У россиян растут размеры банковских вкладов. В первом квартале 2025 года на одном депозите в среднем лежало чуть больше 400 тыс. руб. Это примерно на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, рассказали в пресс-службе маркетплейса «Финуслуги». Как подсчитали аналитики сервиса, сейчас наиболее выгодны вложения сроком от трех до шести месяцев. За них банки предлагают от 26% до 30% годовых.

Однако при использовании таких продуктов стоит учесть некоторые нюансы, говорит президент «Центра защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин: «Суммы, которые превышают ваш прогноз потребления на ближайшие полгода, то есть сверх той суммы, которую вы собираетесь потратить в ближайшие шесть месяцев, можно рассматривать как возможный актив для инвестирования на банковские вклады с небольшими (до года) сроками. <…> Думаю, сразу несколько факторов влияют на рост среднего размера вкладов: рост реальных располагаемых доходов населения, сохранение высоких ставок по вкладам и, как ни странно, ставка ЦБ на фиксированном уровне. Я думаю, что это как раз показатель стабильности. Именно так это было воспринято вкладчиками, которые в ответ на этот сигнал регулятора нарастили объем вкладов».

Эксперт Поволжского института управления имени П.А. Столыпина РАНХиГС, доцент кафедры финансов, кредита и налогообложения Галина Жирова отмечает: «В настоящее время количество открываемых вкладов постоянно увеличивается, так как считается, что банковские вклады являются надёжным финансовым инструментом для сохранения и приумножения капитала. В структуре балансов финансовых активов российских домашних хозяйств на 01.01.2025 наибольший удельный вес занимали депозиты (39,3%), акции и прочие формы участия в капитале (32,1%) и наличная валюта (14,6%). За 2024 год банки привлекли свыше 6 трлн рублей от организаций, что на 11,9% больше уровня 2023 года и почти 12 трлн рублей от граждан, что на 26,1% больше чем в 2023 году. Согласно данным Банка России, объем срочных депозитов граждан в январе 2025 года вырос почти на 900 млрд руб., в то время как в январе прошлого года рост составил чуть больше 600 млрд руб.

Главным фактором такого тренда являются высокие ставки. Именно высокие ставки стимулируют и граждан, и организации размещать средства на депозитах.

Наибольшее влияние на ставки по вкладам в 2025 году будет оказывать политика Банка России в отношении ключевой ставки, поскольку ключевая ставка является основным индикатором, на который ориентируются коммерческие банки по стоимости привлечения денежных средств. По данным мегарегулятора, в марте 2025 года максимальные процентные ставки по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, начали постепенно снижаться: в I декаде марта ставка составляла 20,74%; во II декаде марта ставка немного снизилась и составила 20,38%; в III декаде марта — 20,28%. Максимальные ставки по вкладам продолжили снижаться и в I декаде апреля на 0,23%, достигнув 20,05%, и во II декаде апреля, составив 20,04%. Центральным банком РФ приведены данные о средних максимальных ставках по вкладам в апреле 2025 года: на срок до 90 дней составили 18,58%; на срок от 91 до 180 дней — 19,22%; на срок от 181 дня до 1 года — 19,41%; на срок свыше 1 года — 17,91%. Тем не менее, ставки по вкладам все еще остаются привлекательными. О чем свидетельствует рост средств на срочных вкладах, например, в марте 2025 года на 0,4 трлн руб., или на 1,1%. Главные причины роста очевидны, это повышение доходов населения и все еще высокие ставки по вкладам. В марте 2025 года депозиты на 3-6 месяцев давали самую высокую доходность, в апреле более привлекательным периодом стало размещение средств на срок свыше 6 месяцев до года. В связи с тем, что банки начали постепенно снижать ставки по депозитам граждане стали проявлять интерес к вкладам до 12 месяцев, с целью зафиксировать высокую доходность по депозиту.

В первом квартале 2025 года на одном депозите в среднем лежало чуть больше 400 тыс. руб. Это примерно на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. На 1 января 2025 года объем депозитов физических лиц составлял 40,4 млрд. руб., однако по итогам первого квартала данный показатель увеличился на 3,7%, достигнув 41,9 млрд руб.

Таким образом, стратегия банков на рынке депозитов будет зависеть от динамики ключевой ставки и ожиданий по ее изменению, потребностей в ликвидности и конкурентной среды. Вероятнее всего, в текущем году вклады по-прежнему будут показывать высокую доходность, следовательно, будет наблюдаться сберегательная активность, рост депозитов как по численности, так и по объемам вкладываемых средств».

Источник фото: ru.freepik.com