Что выгоднее - уменьшать срок или платёж при частичных досрочных погашениях?

Рис. - Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Вопрос, какой из типов частичного досрочного погашения выгоднее, подчас вводит в замешательство, поскольку клиенту не разъясняются нюансы такого выбора.

Давайте посчитаем, используя кредитный калькулятор с досрочным погашением.

Исходные данные: кредит - 2 300 000 руб., ставка - 14%, срок - 15 лет.

Сначала 300 тыс. внесём с уменьшением срока. Получим экономию ~1,4 миллиона (ссылка на расчёт). Затем 300 тыс. внесём с уменьшением платежа. Получим экономию всего ~400 тыс. (ссылка на расчёт)! Однако ежемесячный платёж уменьшился ~на 3 тыс. Чтобы эту несправедливость устранить, будем каждый месяц вносить досрочное погашение до первоначального платежа в ~30 тыс. Видим ту же самую экономию ~1,4 миллиона (ссылка на расчёт). Срок при этом уменьшился в обоих вариантах до 10 лет 5 месяцев. 

То есть переплата и срок одинаковы, если одинаковы последующие за досрочным погашением ежемесячные платежи.