Как улучшить кредитную историю

Сейчас практически сложно встретить человека, у которого нет кредита или кредитной карты. Банки активно раздают займы, навязывая кредитные программы населению.

Закредитованность людей растет. Кредиты необходимы для поддержания экономики. Ведь благодаря заемным средствам растет и покупательная способность населения. Люди приобретают больше товаров, производители увеличивают объемы выпуска продукции.

Кредиты являются драйвером экономики и стимулируют ее рост. Но любой займ надо отдать. И далеко не всегда люди могут рассчитать свои силы и расплачиваться по всем своим обязательствам.

Чтобы улучшить свою кредитную историю нужно платить по кредитам. Вы должны соизмерять свои возможности с желанием получить деньги в долг. Пока вы имеете работу и у вас все хорошо, банки будут выдавать вам займы. Ведь кредиты очень выгодны банкам.

Но стоит только потерять работу, доход или перестать выплачивать свои обязательства, вы испортите свою кредитную историю и вам больше никто не будет доверять и давать деньги взаймы.

Как формируется кредитная история

В бюро кредитных историй поступает информация не только о просроченных кредитах, но и об исполненных денежных обязательствах.

Выдавая вам кредит, банк проверяет как вы выполняли свои обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Если вы четко выполняете все свои денежные обязательства, то банк будет вам доверять. Ведь всем нужны кредитоспособные клиенты.

Как и любое финансовое учреждение банки больше всего ценят стабильность и надежность. Поэтому клиенты, которые своевременно выполняют обязательства всегда в цене.

Чем более вы дисциплинированы и четко выполняете свои обязательства, тем более выгодные условия вам предлагают. Чем больше вы будете выплачивать кредитов и сильнее вам доверяют кредитные организации, тем лучше ваша КИ и больше банков вам хотят дать деньги взаймы.

Обсудить о том как формируется кредитная история вы можете посетив инвестиционный форум MMGP.

Исправляем кредитную историю

Лучший способ исправить свою кредитную историю - это выплатить кредит. Научитесь договариваться. Если ваше материальное положение ухудшилось не прячьтесь, не уклоняйтесь от уплаты кредита.

Самостоятельно сходите в банк, предоставьте подтверждающие документы. Напишите заявление с объяснением причин почему вы не можете платить вовремя.

Осуществляете письменную переписку с банком, чтобы сотрудники не смогли вас обвинить в недобросовестности.

В случае ошибки банка

В случае ошибки необходимо написать заявление в бюро кредитных историй. Сотрудник бюро сам пошлет запрос, чтобы прояснить ситуацию и на основании их ответа пошлет вам мотивированный ответ.

В любом случае необходимо узнать с чем связана ошибка. Банки сами не заинтересованы делать ошибки. Им нужны лояльные клиенты. Также для банка очень важна репутация.

Свою кредитную историю можно узнать здесь: https://brobank.ru/kreditnaya-istoriya/.

Если просрочка значительная

Если вы чувствуете, что не можете выполнять свои долговые обязательства, вам необходимо своевременно обратиться с письменным запросом в банк с просьбой предоставить отсрочку и объяснить, чем вызвана ваша неспособность выполнять свои денежные обязательства вовремя.

Не бойтесь, не затягивайте ваше обращение. Банк также заинтересован в решении вопросов с должниками.

Ему выгодно, чтобы клиенты выполняли все свои обязательства вовремя. Если сотрудники видят, что клиент на данный момент не может выполнять свои обязательства и вовремя платить по кредиту, они могут предоставить ему отсрочку.

Но для этого нужно заранее предупредить банк в письменной форме, чтобы вам не стали начисляться штрафные санкции. Обычно сотрудники стараются пойти на встречу клиенту и помочь ему решить вопрос с отсрочкой платежа.

Банку не выгодно загонять человека в угол. Ведь тогда он совсем перестанет платить кредит. А банкам выгодно, чтобы все обязательства выполнялись вовремя.

Ни в коем случае нельзя прятаться. Так вы можете сильно испортить свою кредитную историю. В то же время если банк видит, что вы открыты и изо всех сил стараетесь выполнять свои обязательства, он пойдет вам навстречу.

Если просрочка очень большая

Если не существует способов выполнять свои денежные обязательства, и невозможно с ними договориться, то законодательством предусмотрена процедура банкротства.

Это очень дорогостоящая процедура, так как осуществляется розыск ваших средств. В итоге вы все потеряете, кроме необходимого минимума, предусмотренного законодательством.

Поэтому лучше те деньги, которые уйдут на выплату арбитражному управляющему при процедуре банкротства заплатить на погашение кредита.

Сейчас многие банки предлагают процедуры рефинансирования и могут погасить ваши кредиты перед другими банками. Таким образом вы окажетесь должны только одной организации. А с одним банком договориться намного проще, чем с большим количеством разных финансовых учреждений.

Да и кредитная история у вас будет лучше, если у вас одна просточка, а не много.

Сейчас предлагают программы восстановления кредитной истории. Они дают кредиты пользователям с испорченной кредитной историей и если вы погасите кредит вовремя, то сможете улучшить свой кредитный рейтинг и получать займы в других банках.

В случае технической просрочки

Техническая просрочка - это просточка до 10 дней. Такая просрочка может даже произойти не по вине клиента. Причиной могут быть сбои в работе терминала или платеж не будет обработан вовремя. Данные о технической просрочке поступают в бюро кредитных историй, но если техническая просрочка происходит разово, а не систематически, то банки при выдаче кредита даже обратят на нее внимания. Посчитают, что это технический сбой.

Однако если технические просрочки осуществляются регулярно из раза в раз, это отражается на репутации заемщика и говорит о его финансовой дисциплине.

В случае несостоятельности

В случае несостоятельности и банкротства все дела по кредитам и прочим долгам передаются арбитражному управляющему. Он разыскивает не только имущество должника, которое он может прятать, но и его долги.

И уже арбитражный управляющий исходя из найденного имущества принимает решение как поступать с кредитами. Затем самостоятельно решает вопросы с банками и регулирует проблемы исходя из того имущества, которое он разыскал.

В случае мошенничества

До сих пор встречаются случаи, когда мошенники используют данные невиновных людей и получают кредиты от их имени и по их паспортам.

В таком случае первым делом надо обратиться в полицию, чтобы сообщить о факте мошенничества. И уже со справкой правоохранительных органов обращаться в банк, который выдал кредит и в бюро кредитных историй.

Сотрудник бюро кредитных историй на основе заявления пострадавшего от мошенников лица направляет собственный запрос и по результатам ответа предоставляет свой мотивированный ответ.

Получить ответ как лучше поступать в случае создания плохой кредитной истории по вине мошенников вы можете обратившись на банковский форум.

Выводы

Чтобы с вами не случилось ни в коем случае нельзя прятаться, скрываться, убегать. Если вы чувствуете что не можете выполнять свои денежные обязательства, лучше заранее обратиться в банк в письменной форме.

К вашему заявлению собрать все подтверждающие документы, чтобы быть убедительным. В большинстве случаев банк заинтересован пойти на встречу клиентам и предоставить отсрочку платежа.

Все отношения с банком надо вести в письменной форме, чтобы доказать свою добрую волю, что вы со своей стороны сделали все возможное, чтобы решить вопрос самостоятельно.

Если дело дойдет до суда, добрая воля заемщика будет существенным аргументом в вашу пользу. Но банкам не выгодно доводить дело до суда, так как это лишние издержки, расходы и трата времени.