Когда дело касается мелких микрозаёмов, бывает, что люди не перепроверяют, погашен ли долг до конца. В результате может набежать серьёзная сумма пени, о которой человек не знает, пока не получит повестку. Случаются и ошибки со стороны кредитора. Увы, нередко встречается кража личных данных человека, когда мошенники берут микрозайм на его имя. Независимо от причин возникновения и размера долга, это портит репутацию клиента и мешает оформлять кредиты в будущем, поэтому важно время от времени убеждаться, что вы ничего не должны. О том, как узнать задолженность по микрозаймам, расскажем далее.

Можно ли обратиться непосредственно в МФО?

Микрофинансовые организации всегда предоставляют сведения о задолженностях в личном аккаунте клиента. Авторизуйтесь на сайте, при необходимости восстановите забытый пароль.

Это не очень удобно, если вы не помните, где брали микрозаём, или занимали деньги у нескольких МФО. Такой способ не даёт доступ к вашей кредитной истории — только к вашим обязательствам перед конкретной компанией. Он также неприменим, если заём взял кто-то другой.

Для получения более полных сведений нужно ознакомиться с кредитной историей, и сделать это можно несколькими путями.

Отображается ли микрозаём в кредитной истории?

Кредитная история (КИ) — это официальный документ, где прописано, где человек брал кредиты и микрозаёмы, в каком размере, когда и какие суммы были внесены, какая часть задолженности осталась.

Некоторые считают, что микрозаймы там не отображаются. На самом деле микрофинансовые организации обязаны передавать все данные о задолженностях каждого человека, который оформлял микрозайм, в бюро кредитных историй (БКИ) так же, как и банки. Оттуда вы не узнаете только о тех заёмах, которые брали у частных лиц, либо у незаконных организаций, выдающих себя за МФО.

Как узнать на «Госуслугах», в каких БКИ хранится ваша кредитная история

Самый популярный способ, чтобы узнать размер и наличие долга — через портал «Госуслуги» Как это сделать онлайн:

1. Зайдите в Личный кабинет через номер телефона, адрес электронной почти или СНИЛС.
2. Перед тем, как узнать задолженность по микрозаймам, выясните, какие бюро хранят вашу КИ. В строку поиска введите «бюро кредитных историй».
3. Из результатов выдачи выберите один из двух вариантов — для физического или юрлица.
4. Пошагово заполните форму.
5. Отправьте запрос. При этом вас должны уведомить, в какой срок придёт ответ.
6. Дождитесь ответа на телефон, e-mail или в сообщения в своём профиле на «Госуслугах».
7. Из него вы узнаете перечень БКИ. (Центральный каталог кредитных историй не предоставляет сами кредитные истории, этим занимается БКИ.)
8. Направьте запрос в каждое бюро, чтобы вам выслали сведения о займах.
9. Ждите полного отчёта.
10. Если нашли несоответствия, сообщите об этом в БКИ.

Далее мы подробнее расскажем об обращении в бюро, но сначала кратко о том, как по-другому можно получить выдержку из каталога кредитных историй.

Как получить перечень БКИ через Банк России

Если у вас нет личного кабинета на «Госуслугах» или не получилось его создать, узнайте, где хранится ваша информация о заёмах, через сайт ЦБ РФ. Здесь, помимо паспортных данных человека, понадобится особый пароль — код субъекта кредитной истории (он обычно даётся, когда клиент оформляет договор с банком).

Последнее касается только подачи заявки в онлайне. Вы можете просто прийти в любой банк и написать заявление для доступа в каталог КИ. С собой нужно брать только паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

В любом случае, после того, как вы узнали перечень, далее нужно обратиться в бюро.

Как узнать задолженность по микрозаймам через БКИ

Итак, вы узнали, где хранится ваша КИ. Если она хранится в нескольких бюро, то нужно запрашивать её во всех, потому что она может не дублироваться. Вы имеете право раз в полгода брать бесплатный отчёт в каждом БКИ (раз в год — если вам требуется отчёт на физическом носителе, а не виртуальный). Можно чаще, но за это уже взимается плата.

Порядок запроса и получения отчёта может отличаться в разных БКИ, обычно заёмщики могут получить данные о микрозаёмах:

• в офисе;
• по почте (в этом случае потребуется оплатить пересылку, а также услуги нотариуса для заверения подписи);
• в своём аккаунте на сайте БКИ или через приложение «НБКИ онлайн»;
• через документ с электронной подписью.

Все эти пути одинаково заслуживают доверия, разница только в удобстве и в том, как быстро придёт ответ. Сделать это в онлайне, конечно, проще всего.

Для регистрации на сайте НБКИ, самого крупного бюро, нужно иметь Личный кабинет на «Госуслугах».

Как проверить долги через сайт федеральной службы судебных приставов

Сайт ФССП находится по адресу: fssp.gov.ru. Особенность этого ресурса в том, что здесь узнают только о тех задолженностях, по которым вынесены судебные решения и запущен процесс исполнения. Причём брать оттуда информацию о том, есть ли невыплаченный микрозаём, может не только сам должник, но и любой человек, знающий его полное имя и дату рождения, например, работодатель. В то время как ресурсы, упомянутые ранее, затребуют для этого письменное согласие заёмщика и более полные паспортные данные.

С другой стороны, у человека может быть огромная задолженность по микрозаёмам и кредитам, но если исполнительное производство ещё не запущено, об этом через федеральную службу судебных приставов никак не узнаешь.

Другие способы выяснить, есть ли непогашенный микрозайм

Существует множество других специализированных интернет-ресурсов для проверки задолженности в онлайне. Введя в поиск «узнать свою кредитную историю», вы найдёте самые востребованные сайты на данный момент. Однако, в отличие от официальных источников, не все они бесплатные. Иногда требуется заплатить за первый запрос. Внимательно читайте требования в договоре до того, как согласитесь принять услугу.

Автор статьи: Александр Мельников

Финансовый эксперт Кредит7. Выпускник «Уральского государственного экономического университета»