Меры пресечения незаконной финансовой деятельности

Финансовые организации (ФО) — это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые на основании лицензии или разрешения Центрального банка России (ЦБ РФ) осуществляют банковские операции, заключают сделки и предоставляют финансовые услуги. Чаще они принимают денежные средства и другое ценное имущество граждан для хранения и инвестирования, а также предоставляют деньги в долг под проценты.

К ФО относятся: банки, микрофинансовые организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, кредитные потребительские союзы, паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы, дилерские конторы, фондовые биржи, ломбарды.

Для каждого типа организаций существует свой перечень разрешенных в России видов деятельности и операций. Например, ломбарды вправе предоставлять займы на короткие сроки, принимать на хранение вещи граждан, а также оказывать информационные и консультационные услуги.

Практически ключевую роль на всех этапах работы ФО играют деньги, а значит, возникает множество возможностей для незаконного обогащения.

По мнению эксперта кафедры «История, политология и государственная политика» Среднерусского института управления — филиала РАНХиГС Геннадия Мартынова, Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.

Мониторинг информационного пространства нелегальной деятельности на финансовом рынке — это систематический сбор, обработка и классификация информации из открытых источников для выполнения определённых задач это отслеживание определённой темы (объекта интереса) по массиву публикаций СМИ, социальных медиа, блогов и т. д. В результате мониторинга банком России готовится отчёт со структурированной подборкой материалов.

Банк России для защиты потребителей и обеспечения добросовестной конкуренции выявляет финансовые пирамиды и безлицензионную деятельность. Регулятор направляет информацию по этим компаниям, проектам и физическим лицам в уполномоченные органы и инициирует меры по ограничению доступа к их сайтам.

Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с выявленными признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера) и иных нелегальных участников финансового рынка.

Банк России выявил за год более 5,7 тысячи пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг. В 2023 году регулятор обнаружил на 15,5% больше финансовых пирамид и нелегалов, чем годом ранее. По сравнению с 2022 годом выявлено на 46% больше финансовых пирамид, нелегальных кредиторов — на 9%. При этом почти на 30% снизилось количество нелегальных участников рынка ценных бумаг.

Большинство мошеннических проектов и нелегальных компаний продвигали себя в социальных сетях и мессенджерах, многие действовали только через Интернет, без офлайн-офисов. Для их выявления Банк России продолжил совершенствовать систему мониторинга информационного пространства.

Банк России также публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это делается для того, чтобы своевременно предупредить граждан о рисках и предотвратить возможный ущерб от действий нелегалов. Кроме того, сведения из списка передаются на платформу «Знай своего клиента», и банки могут учитывать их при оценке риск-профиля своих клиентов и их контрагентов.

По инициативе регулятора в прошлом году был ограничен доступ к более чем 11,2 тыс. интернет-ресурсов нелегалов, в том числе заблокировано свыше 3 тыс. страниц, каналов и чат-ботов в социальных сетях «ВКонтакте», «Одноклассники», мессенджере Телеграм.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Правоохранительные органы на основе информации регулятора возбудили в 2023 году более 125 уголовных дел в отношении нелегалов и организаторов пирамид.