Эксперт Группы «Родина», девелопер жилого спортивно-оздоровительного кластера юности и здоровья «СОЮЗ», рассказал о динамично меняющейся ситуация на ипотечном рынке. Сейчас можно отметить сразу несколько трендов: рост ставки, повышение требований к заемщикам, отказ ряда банков от программ субсидированных ипотек, постепенное сворачивание программы с околонулевыми ставками. При этом ипотека остается важным инструментом приобретения жилья, по данным аналитиков, в сентябре 2022 года доля сделок без ипотеки в Москве составила всего 15,2% от общего числа сделок в Сбербанке. Даже в премиальном сегменте клиенты предпочитают использовать заемные средства, например, в жилом кластере «СОЮЗ» число таких сделок составляет 90%.
Про ставку
Совсем недавно ряд банков запретил застройщикам на уровне матрицы субсидирования применять дисконт, т.е. скидку к базовой ставке. Также под запретом оказались скидки к ставке по семейной ипотеке или ипотеке с государственной поддержкой, которая снижает процентную ставку по программам до 1% и менее. Это произошло после заявления Председателя российского Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Для заёмщиков ипотека со ставкой 1% и менее была максимально привлекательным инструментом, т.к. предполагала минимальную переплату, сейчас такие предложения еще можно встретить на рынке первичной недвижимости, хотя их стало заметно меньше.
Что касается роста ставки кредитования, то по сути его нет, т.е. сами базовые ставки за последнее время не изменились. Большинство банков не увеличивали ставку по стандартной программе, а просто отменили акционные предложения.
Первоначальный взнос
Изменения коснулись и первого взноса и здесь есть несколько важных моментов. Во-первых, с декабря текущего года, т.е. менее чем через 2 месяца, ЦБ РФ вводит надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом, не превышающим 10% в рамках участия в долевом строительстве жилья. Во-вторых, увеличен объем первого взноса. Сейчас банки желают видеть у заёмщиков как минимум 15% собственных средств, довольно многие игроки финансового сектора подняли эту планку до 20%.
Текущая ситуация и перспективы
Мы видим, что несмотря на довольно сложный 2022 год, программы государственной поддержки драйвят рынок первичной недвижимости и помогают сохранить хороший объем спроса. По словам вице-президента банка ВТБ Евгения Дячкина, в 2022 году рынок ипотечного кредитования в первый раз обогнал рынок потребительских кредитов.
Что касается конкретных примеров из собственной практики, то в жилом спортивно-оздоровительном кластере юности и здоровья «СОЮЗ» доля квартир, приобретенных с помощью ипотеки, составляет 90%. В проекте жилого спортивно-оздоровительного кластера сегодня по-прежнему есть предложение по оформлению ипотечного кредита со ставкой всего 2,99% на 30 лет с удорожанием на 6%. На рынке первичной недвижимости действуют единичные программы семейной ипотеки от ДОМ РФ, при которых процентная ставка не превышает 0,1%, а процент увеличения цены за лот за все время кредитования останется нулевым. Еще одна привлекательная программа ипотечной Господдержки 2020 от ДОМ РФ, при которой также фиксируется минимальная процентная ставка в 0,1% то есть практически нулевая переплата. Есть ипотека для IT-специалистов со ставкой от 1,2% при первоначальном взносе 28%, стандартная от 3% при первоначальном взносе от 15% и многое другое.
Девелоперы будут стараться до последнего сохранять для покупателей максимально комфортные условия покупки жилья, субсидировать ставки, разрабатывать финансовые предложения, отвечающие требованиям времени и ситуации.
© 2024 ООО "Мегасофт"
