Аналитики TYMY подвели итоги июля в заявках на ипотеку: количество заявок на вторичном рынке увеличилось на 31,3%. Эксперты ждут продолжения тренда на спрос на готовое жилье и рост цен.

Общее количество заявок на ипотеку, отправленных через SaaS-платформу TYMY, в июле 2025 года выросло на 36,6% по сравнению с предыдущим месяцем. В сегменте первичного жилья прирост составил 37,8%, на вторичном рынке — 31,3 % к прошлому месяцу. При этом в июне объем заявок на готовые объекты вырос на 3,2% относительно мая. Соотношение заявок между новостройками и вторичным рынком почти не изменилось относительно июня — 76% к 24%.

— В июне Центробанк впервые за три года пошел на снижение ключевой ставки до 20%. 25 июля ЦБ снизил ставку еще на 2 п.п. до 18% годовых. Само по себе снижение ключевой ставки не изменило правил игры на ипотечном рынке, рыночные кредиты остаются недоступными и дорогими для большинства заемщиков, — комментирует руководитель проекта Tymy.Realty Александр Перевозников. — Однако, второе подряд снижение, еще и сразу на два процента, дало позитивный сигнал для всех, кто до сих пор откладывал покупку недвижимости. В итоге мы видим существенный рост активности, несвойственный для июля — обычно в июле и августе норма это сезонный спад на период отпусков.

Специалисты TYMY отмечают важный фактор: Банк России не только пошел на второе снижение ключевой ставки, но и скорректировал среднесрочный прогноз до конца 2025 года: средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 16,3—18,0%. Это значит, что Центробанк планирует и дальше постепенно снижать ставку рефинансирования. Как отмечает Александр Перевозников, рынок до текущего момента находился в режиме ожидания и ждал именно такого позитивного поворота. Учитывая, что на фоне низкого спроса цены на квартиры на вторичном рынке практически не росли, сейчас они находятся на историческом минимуме. Но это продлится, скорей всего, недолго:

— После сигнала о смягчении жесткой денежно-кредитной политики первыми оживились инвесторы, которые внимательно наблюдают за ситуацией. Сейчас многие стали искать недорогие варианты на вторичном рынке, куда можно вложить денежные средства, в том числе выведенные с депозитов. Мы прогнозируем, что в отсутствие иных факторов рост спроса на вторичное жилье продолжится, и к осени цены в сегменте скорректируются уже весьма заметно, на 10—15% или даже больше. В первую очередь, конечно, за счет вымывания с рынка самых недорогих вариантов.

Справка о компании

ИТ-компания TYMY основана в 2019 году, занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят сервис AI-аналитики Find Insight, а также проекты Tymy.Realty и платформа для профессионалов недвижимости Tymy.Pro.

Директор компании Александр Чернокульский: система безопасных расчетов должна стать стандартом для сделок с любым объектом недвижимости в России.

21 июля платформа безопасных расчетов по сделкам с недвижимостью была официально запущена для всех подразделений и риелторов экосистемы недвижимости Жилфонд, сервис интегрирован в ЦРМ. Запуск и тестирование сервиса продолжались в течение нескольких месяцев, рассказали в компании. Взаимодействие с банком-партнером, через который ведутся расчеты, проходит напрямую, быстро и безопасно благодаря интеграции по API (Application Programming Interface — интерфейс программирования приложения).

Для клиентов процесс выглядит максимально просто: в рамках сделки по купле-продаже недвижимости покупатель переводит денежные средства на приобретение недвижимости на специальный счет в банке. Там они блокируются до момента регистрации сделки в Росреестре и перехода права собственности. Только после этого деньги зачисляются на расчетный счет продавца. В случае неисполнения обязательств, отказа в регистрации или иных форс-мажорных обстоятельств на каком-либо из этапов деньги со счета возвращаются обратно покупателю.

«В цепочке безопасных расчетов все участники процесса — покупатель, продавец, агент — имеют доступ к информации о движении средств в режиме реального времени, — рассказывает директор Жилфонда Александр Чернокульский. — Это комфортная ситуация для всех сторон. Так, покупатель знает, что деньги переведены, при этом они не будут списаны до официального перехода права собственности. Продавец уверен, что его средства уже переданы от покупателя, и с расчетами не возникнет никаких вопросов и споров. При этом средства находятся в полный безопасности на счету в банке, в процессе сделки к ним нет доступа ни у одной из сторон, включая риелтора, который эту сделку ведет. Зато специалист видит и контролирует весь процесс, и может оперативно вмешаться, если что-то идет не так. Мы уже не единственные, кто использует подобную схему, и, на мой взгляд, система безопасных расчетов должна стать стандартом для всего рынка риелторских услуг. Так же, как эскроу-счет обязателен при покупке новостройки, благодаря чему застройщик получает доступ к деньгам покупателей только после ввода объекта в эксплуатацию. Эта же практика сейчас введена и при заключении договора на ИЖС — индивидуальное жилищное строительство».

Сервис для безопасных расчетов стал продолжением стратегии внедрения современных цифровых решений в деятельность Жилфонда. Ранее в рамках этой работы компания запустила собственную электронную регистрацию: через ЦРМ Жилфонда можно отправить пакет документов в Росреестр в электронном виде — не собирать бумажные документы, ехать в МФЦ и ждать в очереди. Александр Чернокульский отмечает, что благодаря современным цифровым сервисам и инструментам стороны сделки могут не встречаться лично, так как все этапы, от подачи документов до расчетов, проходят в онлайн-формате. В результате процесс становится максимально быстрым, удобным и при этом безопасным для всех участников.

Технология Public API от TYMY предусматривает взаимодействие сервисов с крупными банками-партнерами SaaS-платформы TYMY по API. Сервис начал работу в июне 2025 года.

Основанная в 2019 году ИТ-компания TYMY занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для финтех-рынка. Основной продукт в портфеле компании — одноименная SaaS-платформа, которой сегодня пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Газпромбанк, Сбер, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. С помощью SaaS-платформы пользователи получают возможность простого взаимодействия с банками: заполнять и отправлять заявки на ипотеку, автокредиты, кредиты под залог недвижимости, а также многие другие банковские и финансовые продукты; вести быстрый обмен документами и их электронное подписание, получать вознаграждение за успешные целевые действия. На платформе, по данным на начало июля 2025 года, зарегистрировано более 120 тыс. пользователей, через TYMY за месяц совершается более 10 тыс. целевых действий.

— За пять лет работы в сегменте мы накопили большой опыт взаимодействия с крупными финансовыми организациями и провели огромную работу по интеграции с многими крупными банками России, — комментирует директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. — Те, кто уже работает или планирует сотрудничать с банками и взаимодействовать с их системами, знают, что каждая такая задача всегда уникальна и сложна по-своему: одна только интеграция по API может длиться от полугода до года и отнимать массу ресурса, и это если банку в принципе интересно сотрудничество с той или иной ИТ-компанией. Для развития рынка РФ наиболее перспективным вариантом была бы полноценная и доступная технология Open API во всех банках, однако пока фактически такой практики не существует. Согласно концепции Центробанка, внедрение открытых API будет поэтапным, но, опять же, в ограниченном формате. Сейчас реальная картина такова, что большинстве случаев взаимодействие останавливается еще на этапе переговоров — если, например, лица, принимающие решения на стороне банка, видят, что возврат инвестиций от внедрения определенного функционала не соответствует ожиданиям или проект не является стратегически важным для них. Так что конкурентоспособность участников финансового рынка и финтех-компаний остается низкой в силу высокого порога входа в такие проекты и высоких расходов на новые интеграции. Кроме того, ситуация с автоматизацией в финансовые учреждения крайне неоднородная, разные игроки способны запускать интеграции с разными темпами и качеством. У нас в TYMY уже есть интеграции с крупными банками, мы поддерживаем самые новые версии API и прямой контакт со всеми банками-партнерами, мы решили предложить рынку сервис, который позволит компаниям дотянуться до банков при помощи наших технологий.

Разработка и запуск технологии Public API в компании продолжалась в течение двух последних месяцев, рассказывает технический директор (CTO) TYMY Максим Быстров, толчком к быстрому запуску и старту стал запрос от стороны крупного сервиса, заинтересованного в быстром взаимодействии с банковской инфраструктурой в части приема и обработки заявок на ипотеку.

— Первый запуск длился два месяца, нам нужно было фактически создать с нуля всю технологическую цепочку и необходимую обвязку бизнес-процессов вокруг нашего Public API, — рассказывает Максим Быстров. — Мы должны были обеспечить полный бесперебойный обмен информацией, автоматически обновляемые статусы заявок, а также выполнить все требования по информационной безопасности, в соответствии с условиями сотрудничества с банками-партнерами. Поскольку теперь технология отработана, протестирована и показала свою эффективность, все следующие интеграции будут проходить гораздо быстрей.

С июня сервис TYMY Public API был запущен с одним клиентом, еще несколько крупных финтех-сервисов, как говорят в TYMY, сейчас на разных стадиях переговоров, их подключение планируется в течение лета и начала осени.

— В первой итерации проекта Public API мы сконцентрировались на ипотечных продуктах, подключение к которым наиболее интересны для профильных агрегаторов, классифайдов и крупных федеральных агентств недвижимости, которые таким образом могут упростить взаимодействие с банками и улучшить сервис для конечных клиентов, — говорит Никита Арзамасцев. — В дальнейшем мы планируем расширять как ширину продуктовой линейки так и глубину доступных с помощью Public API процессов.

Аналитики TYMY подвели итоги июня для рынка ипотеки: в сравнении с маем количество заявок на кредиты выросло на 15%. Таким образом после майского снижения рынок вернулся к показателям марта—апреля 2025 года.

Общее количество заявок на ипотечные кредиты, отправленных через SaaS-платформу TYMY, в июне 2025 года выросло на 15,2% по сравнению с месяцем ранее. В сегменте первичного жилья динамика оказалась чуть более позитивной — прирост составил 19,9%. На вторичном рынке объем заявок ипотеку остался практически на уровне мая, прибавив только 3,28% к прошлому месяцу. Соотношение заявок в сегменте новостроек к вторичному рынку составило 75% к 25%.

— Чуда не случилось, снижение ставки рефинансирования на 1% пока никак не отразилось на рынке, основным драйвером по-прежнему остаются льготные программы, а именно семейная ипотека, на которую приходится большинство заявок, — комментирует руководитель проекта Tymy.Realty Александр Перевозников. — При этом вслед за решением ЦБ РФ о пересмотре ключевой ставки банки также пересмотрели рыночные ставки по ипотеке, многие заявили о снижении на 1—3%. Учитывая, что в последний раз ключевая ставка ставка снижалась очень давно, в сентябре 2022 года, была небольшая вероятность на то, что снижение спровоцирует рост спроса. Но в реальности этого не случилось — ставки для большинства заемщиков по-прежнему воспринимаются заградительно высокими, люди предпочитают арендовать жилье или откладывать решение квартирного вопроса на неопределенный период.

Однако это временная ситуация, цены догонят и обгонят инфляцию при первой возможности, говорят эксперты компании «Жилфонд»: предпосылок для роста по-прежнему больше, но рынок сдерживает низкий спрос.

В конце прошлого года и в начале 2025-го аналитики прогнозировали рост средних цен на загородное жилье как минимум в пределах инфляции, — не менее 10—15% год к году, среди наиболее вероятных сценариев называлось и более существенное повышение. Причины — непрекращающийся рост цен на строительные материалы и оборудование, а также изменения в законодательстве, касающиеся работы подрядчиков. С 1 марта 2025 года вступил в силу закон, который предусматривает использование эскроу-счетов при индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). Такая мера должна обезопасить граждан, которые пользуются собственными или кредитными средствами для оплаты работы подрядных организаций: деньги, предназначенные для них, хранятся на специальных счетах вплоть до момента приемки объекта. С одной стороны, такой подход действительно повышает защищенность заказчиков от недобросовестных подрядчиков, с другой стороны, это вносит определенные сложности в работу добросовестных компаний. Пока деньги, которые необходимо тратить на закупку материалов и оплату труда строителей, заморожены на эскроу-счету, подрядчик вынужден использовать собственные средства, либо заемные — это, в свою очередь, с текущими ставками по кредитам, ведет к существенному удорожанию проекта.

— Параллельно с этим мы видим, что цены на загородную недвижимость, в том числе на услуги подрядчиков по ИЖС, в большинстве регионов либо не растут, либо растут крайне незначительно, на 1—2% с начала года, — комментирует руководитель департамента загородной недвижимости компании «Жилфонд» Надежда Ситник. — Причина разумеется в ограниченном спросе на фоне фактически недоступной ипотеки. В сегменте загородной недвижимости доступна сейчас льготная программа семейной ипотеки, в регионах максимальная сумма по ней составляет 6 млн рублей — это совсем небольшой бюджет для строительства дома,  большинство людей не могут себе позволить вложить что-то сверх этого, а на первоначальный взнос часто используется материнский капитал. Так что подрядчики стараются уложиться в эту сумму. ИТ-ипотека и сельская ипотека в регионах также возможна, но в первом случае спрос, кажется, уже практически исчерпан, а вторая программа существенно усложнилась новым условием, что заемщики должны быть трудоустроены в агросекторе. Так что существенно на развитие рынка загородной недвижимости эти программы повлиять не могут.

В целом, как говорят специалисты департамента загородной недвижимости «Жилфонда», рынок скорей жив: большинство подрядчиков приспособились к новым правилам, работают, ищут варианты экономии в каждом из проектов; сделки идут, хоть их объем существенно сократился.

— Динамика загородного рынка сейчас перешла в режим сохранения энергии, все ждут снижения ставок по ипотеке, который приведет к активизации спроса, — говорит Надежда Ситник. — В этом случае, полагаю, мы увидим существенный всплеск цен и на строительство, и на готовые объекты на загородном рынке по всей стране. Поскольку предпосылки к росту никуда не исчезают, а текущий рост не догоняет даже официальную инфляцию, ясно, что эта ситуация с застоем в ценах — просто временное явление.

Первый в России растворимый кофе класса спешелти от московского обжарщика «Сварщица Екатерина» в июне начали продавать на полках сети «Азбука вкуса» в Москве, с конца июня галараствор и дрип-кофе от «Сварщицы» стали доступны к заказу в «Самокате».

Компания «Сварщица Екатерина» запустила собственное производство первого в России растворимого кофе класса спешелти (товарная категория кофе повышенного качества) в 2024 году под торговой маркой «галараствор». На сегодняшний день в ассортименте бренда более 30 сортов растворимого кофе, компания постоянно наращивает производство и расширяет ассортимент.

— Галараствор — продукт для российского потребителя новый и в чем-то даже экспериментальный, он сильно отличается от привычного формата растворимого кофе, — прокомментировал Сергей Митрофанов, директор по маркетингу компании «Сварщица Екатерина». — По вкусу и аромату он похож на свежезаваренный кофе, по цене он находится конечно в сегменте спешелти, и заметно отличается от привычного ценника на растворимый кофе. Учитывая всё это, нам пока сложно предположить, как пойдут продажи. Вместе с тем, мы видим растущий запрос от людей, которые устали от сложных ритуалов заваривания, но не готовы мириться с посредственным вкусом дома,— именно такой запрос решает наш галараствор, который можно просто развести в горячей воде и получить вкусную чашку «как в кофейне».

Сеть «Азбука вкуса» работает в премиальном сегменте, продает высококачественные продукты и готовую еду. Отличительная особенность магазинов сети — широкий ассортимент деликатесов отечественного и импортного производства с акцентом на уникальные и редкие позиции. Продажи галараствора стартовали во всех магазинах сети в Москве в июне 2025 года. На полках в сети «Азбуке вкуса» представлены три линейки сублимированного растворимого кофе из Коста-Рики, Бразилии и Эфиопии в порционных пакетиках-саше по 5 штук в упаковке.

Также, сообщили в «Сварщице Екатерине», с конца июня галараствор и кофе в дрип-пакетах стали доступны в онлайн-сервисе «Самокат», отгрузки в сеть начались 26 июня. На лето и осень запланирован старт продаж в еще нескольких сетях, с которыми компания находится на разных стадиях переговоров.

— Для нас активное сотрудничество с ритейлом стало новым шагом, до этого момента наши продажи строились в основном через собственный интернет-магазин и маркетплейсы, — говорит  Никита Сторожук, директор по продажам и финансам «Сварщицы Екатерины». — В этом году мы решили расширять каналы дистрибуции. Рассчитываем, это даст нам дополнительный буст, тем более, что выходим мы с продуктом, который должен быть понятен уже массовому потребителю и очень прост в использовании: это дрип-кофе и галараствор — растворимый кофе.

 Аналитический центр компании Жилфонд выяснил, какие объекты недвижимости можно приобрести в России, если есть миллион рублей.

По данным Росстата, средняя цена квадратного метра жилья на вторичном рынке по всем регионам России в 1 квартале 2025 года составила 126,5 тысяч рублей. Три года назад, в первом квартале 2022 года, она равнялась 89,8 тысяч рублей, то есть рост за три года составил 40%. Разумеется, рост не был равномерным по всем регионам, отмечает директор Жилфонда Александр Чернокульский, тем не менее, в целом ситуация изменилась, и если один миллион рублей три года назад казался солидной суммой, которой хватило бы на приобретение собственного жилья в небольшом городе с населением до 100 тысяч человек, сегодня это скорее стартовый капитал для первоначального взноса по ипотеке.

— При этом высокая ключевая ставка делает ипотеку недоступной для большинства, — констатирует Александр Чернокульский. — Поэтому те, кому не хватает всей суммы на квартиру, предпочитают размещать деньги на депозитах: миллион превратится через год в миллион двести тысяч. В экономике существует понятие реальных и номинальных денег, средства на вкладе — номинальные, из-за инфляции 1,2 млн через год будет меньше, чем 1 млн сегодня в реальном выражении. Недвижимость, или к примеру золото, — это деньги реальные, их стоимость растет вместе с инфляцией. Сколько будет стоить недвижимость через год, никто сказать не может, это зависит от многих факторов, но история показывает, что вложение даже небольшой суммы в объект недвижимости — отличный способ сохранить, и главное, зафиксировать накопления в реальных деньгах.

Аналитический центр компании Жилфонд изучил предложения на рынке недвижимости, чтобы найти, куда сегодня можно вложить деньги, если есть только один миллион рублей. Варианты всё ещё есть.

• Квартира

В российских городах с населением даже до 100 тысяч на миллион купить квартиру уже вряд ли получится. Если хочется именно отдельную квартиру, то можно рассмотреть приобретение в старом малоэтажном доме в деревне, селе или маленьком городе. Например, в Московской области в городе Озеры (население 23 тысячи человек) в 122 км от МКАД это будет однокомнатная квартира площадью 26,2 кв.м, расположенная в одноэтажном доме, где необходимо сделать капитальный ремонт. В Ленинградской области за один миллион есть варианты купить квартиру в населенном пункте в 90-125 км от КАД. В Новосибирской, Калужской, Челябинской, Архангельской и других областях это будет небольшая квартира от 17 до 29 кв. м в поселке или деревне в малоэтажном доме, где также необходимы финансовые вложения в ремонт.

• Комната или доля в квартире

Гораздо более интересным вариантом для сбережения средств может быть покупка части квартиры. Можно рассмотреть покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии с общей кухней, либо долю в квартире. Например, в Московской области, в 80 км от МКАД, можно купить комнату в трехкомнатной квартире площадью 14,2 кв.м с косметическим ремонтом. В Санкт-Петербурге это может быть 1/10 доли квартиры площадью 4,45 кв.м в общей долевой собственности. В Новосибирске — комната площадью 9,2 кв.м в трехкомнатной квартире.

• Дом или земельный участок

На рынке загородной недвижимости в регионах России объектов за миллион рублей больше, чем может показаться. В Московской области за эти деньги можно купить участок с дачным домом под снос или нуждающийся в ремонте в СНТ или деревне. Размер участка зависит от расстояния от МКАД: до 100 км — 6 соток, от 110 км и выше — 8-10 соток. В Ленинградской области за рассматриваемую сумму можно купить летний дачный домик с удобствами на улице на участке 6-9 соток. В большинстве регионов можно претендовать на дачный дом в СНТ или в деревне на участке площадью 6-10 соток. Стоит отметить, что все варианты чаще всего предполагают дополнительное финансирование для подведения коммуникаций, ремонта дома, забора и благоустройства участка.

• Гараж или машиноместо

Как отмечают эксперты, без дополнительных вложений из объектов недвижимости во всех регионах России сегодня за один миллион можно купить гараж: в Москве это будет машиноместо в многоуровневом крытом паркинге в спальном районе, в крупных российских городах, таких как Новосибирск или Нижний Новгород — отдельно стоящий гараж или машиноместо. А в средних по размеру городах (до 200 тысяч человек) можно найти и более бюджетные варианты даже за 200-300 тысяч рублей.

Аналитики TYMY подвели итоги мая для рынка ипотеки: в сравнении с месяцем ранее количество заявок на кредиты показало заметный спад. Многие перенесли сделки с недвижимостью на июнь после того, как во второй половине мая наступило долгожданное потепление.  Небольшой отложенный спрос, по прогнозам экспертов, будет реализован уже в июне.

Общее количество заявок на ипотечные кредиты, отправленных через SaaS-платформу TYMY, за май 2025 года впервые за весну снизилось на 20,75% в сравнении с апрелем. При этом динамика снижения равномерна по первичному и вторичному рынкам, отмечают аналитики: снижение составило на 21,63% в сегменте новостроек и 18,63% в сегменте готового жилья.

— Падение активности на рынке в мае — тренд сезонный и очень ожидаемый, в длинные майские выходные люди предпочитают взять отпуск и провести время на даче или с родными, вместо того чтобы заниматься оформлением документов на ипотеку и покупкой недвижимости, — комментирует руководитель проекта Tymy.Realty Александр Перевозников. — В наших прогнозах мы ожидали корректировку на уровне 10% к апрелю. Однако, ситуацию скорректировала погода, которая на удивление синхронно во многих крупных городах России, включая Москву, была прохладной и не особо располагающей к прогулкам и отпускам в начале месяца, зато существенно улучшилась в последние недели мая. Вместе с тем мы не увидели ни существенных изменений условий ипотечного кредитования, ни иных причин для замедления рынка, так что на динамику очевидно повлияло именно то, что люди просто ждали прихода по-настоящему весны и наконец-то дождались. Полагаю, за счет этого сейчас на рынке сформировался небольшой отложенный спрос, который будет реализован в ближайшем краткосрочном периоде. Так что наиболее вероятно, что мы увидим активизацию уже в июне. Разумеется, дополнительно рынок ипотеки может подогреть возможное решение Центробанка о снижении ключевой ставки, которое прогнозируют некоторые аналитики. Однако, учитывая, что локомотивом рынка по-прежнему выступает семейная ипотека и сегмент новостроек — на них приходится почти 72% заявок, и 28% на вторичный рынок, ситуация вряд ли изменится кардинально. Даже если сбудется самый оптимистичный прогноз и ставку снизят сразу на два процентных пункта. 

Справка о компании

ИТ-компания TYMY основана в 2019 году, занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят сервис AI-аналитики Find Insight, а также проекты Tymy.Realty и платформа для профессионалов недвижимости Tymy.Pro.

Директор Жилфонда Александр Чернокульский отмечает, что рынок находится в состоянии своеобразной метастабильности, при котором даже незначительное снижение ставки может привести к очень резкому повышению цен.

В эту пятницу, 6 июня, Центробанк РФ проведет очередное заседание по пересмотру ставки рефинансирования. В преддверии этого события многие эксперты предсказывают вероятность ее снижения. Как считает Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд, существенных оснований для снижения ключевой ставки нет, но если это произойдет, такой шаг может спровоцировать лавинообразные изменения, которые отзовутся в первую очередь существенным скачком цен на квартиры:

— В физике есть такое понятие, как метастабильность, и оно сейчас, пожалуй, максимально точно передает текущее состояние рынка недвижимости. Это явление чаще всего объясняют через простой пример — шарик на вершине холма. Он находится в неустойчивом положении: если его толкнуть даже слегка, он скатится в одну из сторон. При отсутствии внешнего воздействия он может долго находиться на вершине. Это и называется метастабильностью: у системы есть устойчивость в моменте, но даже незначительное внешнее воздействие приводит к быстрому и необратимому переходу в одно из более устойчивых состояний.

Метастабильность рынка недвижимости, как отмечает эксперт, выражается сейчас прежде всего в ценах: в среднем по России прирост цен на квартиры на вторичном рынке составляет сегодня 5—7% год к году, на первичном рынке — 6—8%. Эти показатели ниже даже официальной инфляции. По данным Росстата на 26 мая 2025 года, годовая инфляция составила уже 9,94%, при этом цены на некоторые группы товаров за год выросли гораздо заметней — на 15—20%.

— Когда смотришь на динамику цен на картофель и помидоры, поневоле задаешься вопросом — а почему не дорожает недвижимость? Цены на квартиры на вторичном рынке в некоторых городах сейчас не достигают даже приблизительной стоимости стройматериалов, которые понадобились бы для её возведения и ремонта, — говорит Александр Чернокульский. — Но цены не растут и эта ситуация может продолжаться при сохранении текущих условий неопределенно долго, поскольку рынок недвижимости находится в метастабильности: он сдавлен высокими ставками по ипотеке с одной стороны, а с другой — объемом денег, размещенных на депозитах. К слову, за время действия высокой ключевой ставки только проценты по депозитам принесли инвесторам такой доход, которого достаточно, чтобы купить весь объем нераспроданных новостроек в России. Разумеется, часть держателей депозитов могут переложить эти инвестиции в недвижимость и рано или поздно сделают это, люди в России традиционно охотно инвестируют “в кирпич и бетон”. Массовость такому тренду может придать любой триггер, и особенно такой, как снижение ключевой ставки. При этом снижение может быть даже незначительным, просто в текущей динамике такой шаг может быть воспринят как сигнал, что пик пройден. Даже непрофессиональные инвесторы понимают, что снижение ставки приведет к увеличению спроса и росту цен, поэтому перекладывать депозиты в недвижимость надо будет быстро — пока не достигнут предел значения цен, при котором это уже будет лишено смысла. В общем, тренд на активизацию спроса, вымывание предложения и рост цен может быть лавинообразным. И мы даже примерно сейчас не можем предположить, на каких значениях он остановится, если рынок выйдет из состояния нынешней метастабильности.

Никита Арзамасцев, директор по продукту ИТ-компании TYMY, объяснил, почему ставка по КПЗН может быть ниже ставки рефинансирования, и почему банки зарабатывают не на всех услугах и кредитах.

Рынок кредитов под залог недвижимости (КПЗН) в России продолжает расти, в отличие от многих других секторов кредитования. По данным Центрального Банка РФ и Росреестра, в первом квартале 2025 года объем выдач вырос на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 142 млрд рублей. Средний размер кредита за этот же период вырос на 10% и составил 4,1 млн рублей.

— Кредиты под залог недвижимости для многих крупных банков сейчас являются драйвером — людям важен широкий спектр назначения кредитов под залог недвижимости, более низкие ставки, а также высокая вероятность одобрения, — говорит директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. — Так, если в сегменте ипотеки процент одобрения на сегодня составляет 35—45%, а в автокредитовании 22—25%, то под залог недвижимости банки одобряют 65—68% заявок. При этом, в отличие от ипотеки и автокредитования, где целевое назначение кредита определено самим форматом, КПЗН по сути является альтернативой потребительскому кредиту, поскольку заемные средства можно использовать, к примеру, на развитие бизнеса, улучшение жилищных условий, а также на ремонт или крупные покупки. Так, примерно четверть заемщиков используют КПЗН для рефинансировании более дорогих действующих кредитов.

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости сегодня в среднем составляют 23—25% годовых, однако разброс предложений по рынку достаточно большой — от 17 до 27%. При этом ставки по стандартным ипотечным программам находятся на уровне 27—29% годовых, по потребкредитам — 30% и выше.

— Для банков сегодня КПЗН — это формат с наименьшими рисками, поскольку сама недвижимость является обеспечением кредита, — рассуждает Никита Арзамасцев. — Поэтому такие кредиты и выдают более охотно, и ставки по ним более низкие. Для многих банков кредиты под залог недвижимости в 2025 году стали продуктом, за которым обращается больше всего новых клиентов, так что в этом сегменте разворачивается серьезная конкурентная борьба. И разумеется, основным аргументом для потенциальных заемщиков является ставка — каждый процент для потребителя это существенные деньги в полной стоимости кредита. Поэтому в рекламе можно увидеть ставки, которые заметно ниже рыночных, а иногда и ключевой ставки ЦБ РФ.

Как говорят эксперты, вариантов, почему банк может предлагать низкие ставки, несколько. Самый распространенный — баланс доходности внутри собственной экосистемы продуктов. То есть, заемщик может получить более низкий процент по кредиту, если, к примеру, воспользуется комплексной услугой, например,  оформит необходимое для кредита страхование жизни в дочерней компании банка или в компании-партнёре. Ещё один вариант, почему процент может быть ниже — это покупка сниженной ставки. В этом случае предусмотрена единовременная комиссия, которая включается в тело кредита. Такой формат выгоден для тех, кто не планирует рефинансирование и досрочное погашение кредита.

— Низкая ставка это необязательно тревожный знак, — резюмирует Никита Арзамасцев. — Иногда это действительно просто выгодное предложение, поскольку банк заинтересован в привлечении новых клиентов. Однако, всегда стоит внимательно изучать все условия до заключения договора и оценивать свои возможности трезво. 

Кофейная компания «Сварщица Екатерина», специализирующаяся на кофе класса спешиалти (товарная категория кофе повышенного качества), выступила на Moscow Coffee Festival, представив на своем стенде только растворимый кофе собственного производство, — такое произошло впервые в истории современного кофейного рынка.

Moscow Coffee Festival — мероприятие, которое объединяет разных обжарщиков кофе на одной площадке. Жители и гости Москвы традиционно посещают такие события, чтобы знакомиться с кофейной культурой: здесь можно попробовать и купить необычные сорта кофе, изучить традиционные и необычные способы приготовления, протестировать приспособления для заваривания кофе, купить специализированную посуду.

24-25 мая Moscow Coffee Festival проводился в седьмой раз. Как говорит Сергей Митрофанов, директор по маркетингу компании «Сварщица Екатерина», для компании участие в таких мероприятиях — традиция, как и для многих других игроков рынка спешиалти-кофе. Здесь можно пообщаться напрямую с любителями и ценителями напитка, познакомить со своей продукцией, получить обратную связь, а также посмотреть на опыт конкурентов. В этом году было принято решение участвовать в Moscow Coffee Festival в необычном формате и отказаться от всех других вариантов приготовления, оставив на стенде только растворимый кофе собственного производства:

— Для нас это был чистый эксперимент, — рассказал Сергей Митрофанов. — Мы решили в этот раз максимально упростить свой стенд и обойтись вообще без дорогостоящего оборудования: кофемашин, капельных кофеварок, кофемолок. Оставили буквально только термосы и чайники — горячая вода нужна для восстановления растворимого кофе. К слову, не могу сказать, что нам это помогло как-то заметно сэкономить — растворимый кофе стоит дороже зернового за счет стоимости оборудования и затрат на производство. Но цели экономии мы и не ставили, нам было важно познакомить людей с новым продуктом.

«Сварщица Екатерина» занимается обжаркой кофе в Москве с 2018 года. Собственное производство растворимого кофе в порционных пакетиках-саше под названием «галараствор» компания запустила в феврале 2024 года. Сегодня в ассортименте интернет-магазина «Сварщицы Екатерины» уже порядка 30 сортов растворимого кофе.

За два дня посетители Moscow Coffee Festival выпили 300 литров растворимого кофе, рассказали в компании:

— Стоит уточнить, что на подобных фестивалях в основном собирается взыскательная аудитория, — говорит Сергей Митрофанов. — И надо сказать, что многие просто не верили, что пробуют растворимый кофе, переспрашивали — а точно ли это так? В целом мы получили позитивный отклик от аудитории. Но не уверен, будем ли мы подобный эксперимент повторять. Растворимый кофе всё-таки пока непривычный для широкого круга ценителей напиток, репутация у него сложная. Думаю, что в дальнейшем мы все-таки будем предлагать его как опцию, основой ассортимента на кофейных фестивалях и выставках у нас останется более привычный зерновой кофе.

Директор Жилфонда Александр Чернокульский: на фоне активного спроса на жилую аренду в мегаполисах ожидаемый дефицит предложения закрывают частные инвесторы и ЗПИФы.

После повышения ключевой ставки и завершения программы льготного кредитования 1 июля 2024 года рынок жилой аренды в России вошел в крутое пике. Волна спроса привела к сокращению объема предложения и резкому росту цен на фоне дефицита вариантов, и практически до конца прошлого года объем предложения постоянно снижался, а цены росли. Так, во втором квартале 2024 года объем предложения на рынке аренды жилья снизился на 22% по сравнению с годом ранее. Аналитики ожидали, что в 2025 году тренд сохранится. Однако, ситуация получила неожиданное развитие, объем предложения вместо ожидаемого снижения заметно вырос — на 23% году к году.

Как рассказал Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд, сформировавшийся дефицит предложения в период сезонного снижения спроса восполнили апартаменты и квартиры в сданных в прошлом году объектах, то есть, рынок пополнился вариантами из «инвестиционного» фонда — квартир, купленных либо для сдачи в аренду, либо для перепродажи, однако же не проданных в силу сложившейся на рынке ситуации. Кроме того, на рынке новостроек сегодня сформировался существенный объем нераспроданного застройщиками жилья в уже построенных домах, и он постоянно растет. Из-за недоступной рыночной ипотеки и сокращения выдач по льготным программам спроса недостаточно, чтобы распродавать все до сдачи, и объем таких квартир будет расти. По данным наш.дом.рф, по состоянию на март 2025 года не распродано 47% квартир, сдача которых в эксплуатацию запланирована в этом году. Таким образом, сейчас мы видим взаимодействие двух трендов — дефицит предложения квартир в аренду и большой объем нераспроданных новостроек.

Для застройщиков нераспроданные квартиры чаще всего становятся активом, который гораздо выгодней продать с дисконтом, чем держать на балансе, объясняет Александр Чернокульский:

— После сдачи объекта в эксплуатацию необходимо регистрировать право собственности на квартиру, если она не была продана, то чаще всего она оформляется на организацию, у той в свою очередь появляется обязательство по оплате коммунальных услуг, а также по налогу на имущество. Это дополнительные затраты для застройщика, в среднем они составляют в год 2-3% стоимости объекта. Логично постараться продать эту квартиру как можно скорей, пусть и с дисконтом. Впрочем, слишком заметные распродажи тоже невозможны — это может мешать спросу на объекты того же застройщика на более ранних стадиях. Некоторые девелоперы находят нестандартные решения — например, ЗПИФы. Паевые фонды управляют пулом нераспроданных квартир и апартаментов застройщика, доходность от них получают за счет сдачи в аренду, при этом инвесторам обещают доход на уровне ставки по депозиту — 21%. При этом паи обеспечены реальными квадратными метрами и доступны даже тем, у кого нет средств на покупку всей квартиры, но есть желание инвестировать в рентный бизнес. ЗПИФ — хорошо защищенный законодательством инструмент инвестиций, так что идея неплохая.

Для рынка аренды плюс в том, что такие инструменты позволят сдержать активный рост цен, снижая дефицит предложения. По некоторым регионам с начала года аналитики отметили даже снижение средних цен. Впрочем, Александр Чернокульский отмечает, что снижением цен этот процесс называть не стоит: меняются не цены, а структура предложения — большее количество квартир малой площади, апартаментов влияет на средние показатели. При этом ситуация очень неоднородная по разным регионам: в тех городах, где строительство ведется не так активно, как в Москве, Санкт-Петербурге или, к примеру, в Краснодаре, попросту нет дополнительного фонда нераспроданных новостроек, которые могут пополнить рынок аренды. Так что цены во многих таких регионах в лучшем случае стоят на месте, но чаще медленно, но верно растут. Предпосылок для снижения цен на аренду по-прежнему нет нигде, поскольку уровень инфляции высокий, а ипотека остается недоступной для большинства, люди вынуждены жить в арендованных квартирах даже по высоким ценам.

Только растворимый кофе практически невозможно испортить при приготовлении в домашних условиях, в отличие от напитка из кофемашины, турки, воронки и даже дрип-пакета, рассказал Сергей Митрофанов, директор по маркетингу кофейной компании “Сварщица Екатерина”.

Кофейная индустрия во всём мире в последние пару десятков лет совершила огромный скачок в развитии, который позволил большинству людей пить вкусный кофе не только кофейне, но и дома. В результате для многих россиян зерновой кофе на домашней кухне сегодня стал вполне обычным явлением. Кто-то покупает молотый и готовит в турке на плите, другие предпочитают зерновой, кофемолку и капельную кофеварку, третьи выбирают классическую эспрессо-машину и учатся делать кофе “как в кофейне”, эффектно прижимая кофейную таблетку темпером, как аутентичные итальянские бариста.

Каждый из методов приготовления кофе дома, как отмечает Сергей Митрофанов, директор по маркетингу компании “Сварщица Екатерина”, имеет свои нюансы и в каждом случае важно соблюдать рецепт и рекомендации производителя. На вкус готового напитка может влиять много факторов — качество помола, состав и температура воды, время экстракции (взаимодействия кофе с водой), и т.д.:

— Качественный зерновой кофе — отличное решение для дома, он позволяет попробовать тонкости сортов из разных стран происхождения зерна и метода обработки. Но одна малейшая ошибка при приготовлении может испортить удовольствие от напитка. Так, жесткая вода, неправильно подобранный помол и его неоднородность могут сделать вкус плоским, придать излишнюю кислотность или горечь. На сегодняшний день единственный способ приготовить дома напиток с тем вкусом, на который ориентировался производитель — выбрать растворимый кофе. Дело в том, что он уже готов. Мы часто говорим, что не завариваем напиток из галараствора, а восстанавливаем его в чашке. Стоит отметить, что  температура воды не является решающим фактором при приготовлении: можно использовать холодную воду, или вовсе молоко и сок. Только с кипятком стоит быть аккуратными: оптимальная температура для растворимого кофе — 75 градусов, так как слишком горячая вода может обжечь кофе и лишить напиток аромата. Тем не менее, испортить напиток таким способом практически невозможно. А вот на качество воды стоить обратить внимание: примеси в воде могут негативно сказаться на вкусе, мы рекомендуем использовать фильтрованную или бутилированную воду.

Растворимый кофе является самым простым и стабильным вариантом для приготовления дома, но в этом есть и обратная сторона: большинство задач по приготовлению растворимого кофе решает производитель. А это значит, что к выбору такого продукта надо подходить очень внимательно. Если на своей кухне вы можете контролировать помол, качество и температуру воды, а также время экстракции, то в случае с растворимым кофе вы можете только оценить финальный результат.

Аналитики SaaS-платформы TYMY подвели первые итоги апреля 2025 года на рынке ипотеки: рост спроса в сравнении с мартом составил порядка 4%, локомотивом сегмента по-прежнему выступает первичный рынок благодаря льготным программам.

Общее количество заявок на ипотеку, оформленных через платформу TYMY в апреле 2025 года, выросло в сравнении с месяцем ранее на 3,96%. При этом рост в сегменте первичного жилья составил несущественно, но больше — 4,3%. Соотношение заявок на ипотеку в новостройках и на ипотеку на вторичном рынке осталось практически на уровне марта — 73% к 27%. Как отмечают аналитики, ожидаемо распространение с 1 апреля программы “Семейная ипотека” на вторичный рынок на ситуации не отразилось: такие заявки носят единичный характер в силу существенных ограничений по условиям.

— В целом апрель 2025 года стал, пожалуй, самым прогнозируемым за последнее время месяцем, — комментирует COO (операционный директор) ИТ-компании TYMY Ольга Бернацкая. — Даже запланированное на 25 апреля заседание ЦБ РФ, на котором теоретически могла быть пересмотрена ключевая ставка, не стало для рынка значимым событием, существенных ожиданий на эту дату никто не возлагал, и ставка осталась на прежнем уровне. Снижение неопределенности и неточности прогнозов, выход на траекторию сдержанного сбалансированного развития  — это уже в принципе неплохие новости. Мы ожидаем, что в мае тренд продолжится. Возможно, объем спроса немного скорректируется из-за продолжительных выходных, но скорей всего незначительно — возможно, уровень спроса вернется к мартовским показателям.

При этом, как отмечают аналитики, сравнение динамики рынка с аналогичным периодом прошлого года может сейчас быть поводом для информационных манипуляций, поскольку такой анализ показывает падение объема заявок и сделок практически вдвое. Однако, дело в том, что в апреле 2024 на фоне новостей о возможной отмене льготной ипотеки началась повышенная активность, пик которой пришелся на май. В апреле прошлого года рост спроса в сравнении с мартом составил 23%, что очень существенно даже для сезонного всплеска. В мае спрос вырос еще на 27% в сравнении с апрелем, после чего пошел на планомерный спад к июню и провал в июле, после завершения программы льготной ипотеки.

Таким образом, к концу апреля в ассортименте кофейной компании представлено уже 28 сортов растворимого кофе класса спешелти. В «Сварщице» объяснили, зачем так много, и почему ассортимент постоянно расширяется.

Компания «Сварщица Екатерина» продолжает  расширять ассортимент растворимого кофе, который производит под собственным наименованием «галараствор» — растворимый кофе класса спешелти (товарная категория кофе повышенного качества). Компания запустила собственное производство сублимированного растворимого кофе в порционных пакетиках-саше в 2024 году.

В апреле 2025 года новым продуктом в ассортименте стал сорт Бразилия Ягуара, он уже доступен для заказа на сайте компании. Сорт отличается сочной кислотностью с яркими нотами нуги, карамели и желтых фруктов. В аромате присутствует сладость и шоколадный акцент, а также продолжительное, ореховое послевкусие. Напиток обладает средним, гладким телом и сбалансированным фруктово-ореховым характером. А главное — он уже очень хорошо знаком постоянным покупателям зернового кофе, отмечает Сергей Митрофанов, директор по маркетингу компании «Сварщица Екатерина»:

— Почти три десятка позиций только растворимого кофе — это действительно широкий ассортимент для такого продукта. Однако, технология производства и упаковки галараствора в индивидуальные саше позволяет нам обеспечивать долгие сроки хранения и реализации — до 18 месяцев без потери вкуса и аромата. В отличие от других форматов кофе, включая обычный зерновой, мы можем себе позволить производить растворимый кофе нового сорта совсем небольшими партиями и заполнять готовой продукцией склад длительного хранения. Таким образом мы и экспериментируем с разными вкусами, и формируем запас в том числе уникальных лотов и сортов, которые пользуются большим спросом в нашем регулярном ассортименте в рознице. Как известно, особенность спешелти кофе в том, что зачастую он поставляется небольшими партиями и популярные сорта имеют свойство быстро заканчиваться в продаже. Теперь у любителей определенного сорта будет возможность получить уникальный лот — любимый вкус в готовом буквально «засушенном» виде, даже если он закончится в основном ассортименте. Таким образом мы планируем привлекать дополнительное внимание к самому явлению растворимого спешелти-кофе — продукта, появления которого стало возможным благодаря современным бережным технологиям производства.

Александр Чернокульский: инициатива направлена на хорошие цели, но вряд ли будет работать в реальности.

23 апреля РИА Новости сообщили, что депутаты  Госдумы внесут на рассмотрение палаты парламента законопроект, который обяжет собственников квартир получать письменное согласование от соседей на сдачу помещения в аренду в случае,  если они не заключили с арендатором договор найма и не регистрировали его в установленном порядке. По предварительным данным, документ предусматривает, что согласие должно быть оформлено в письменной произвольной форме собственником соседнего или примыкающего помещения и из содержания должно быть ясно выражено его волеизъявление. Инициатива направлена на защиту прав соседей и повышение прозрачности арендных отношений.

Новость прокомментировал Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд:

— Инициатива звучит конечно оптимистично, особенно для тех, кто действительно страдает от безответственных арендодателей, сдающих квартиры посуточно сомнительным арендаторам или заселяющих на свою жилплощадь большое количество рабочих мигрантов. Часто такое соседство сопряжено с шумом, иногда с антисанитарией. Так что если появится дополнительный инструмент воздействия на такие ситуации — всем будет безусловно лучше.

Однако, на деле не думаю, что эта норма будет реально работать. Во-первых, большая часть таких арендодателей по-прежнему банально находится в “серой зоне” и сдает квартиры без официального договора найма в принципе. Если нет договора, то и согласие соседей к нему приложить сложно, а значит взыскать административную ответственность тут будет сложновато. Во-вторых, в случае, когда арендаторы это обычные спокойные люди (а это все-таки абсолютное большинство), соседям вряд ли придет в голову жаловаться на подобные кейсы. Так что норма либо не будет работать совсем, как например, запрет на курение на частных балконах, который действует уже много лет. Либо будет дополнительным рычагом давления в “междоусобицах”, которые разворачиваются чаще всего совсем по иным причинам.

Объем выдач кредитов под залог недвижимости в рублёвом выражении в российских банках за 2024 год вырос более чем на 45% в сравнении с предыдущим. В TYMY выяснили, на какие цели россияне тратят средства, полученные под залог недвижимости, и какие объекты оставляют в залог чаще всего.

Ставки по ипотечным кредитам в марте 2025 года находятся на уровне 27—29% годовых, по потребительским кредитам превышают 30%. Специалисты отмечают, что на этом фоне возможность получить кредит по ставке на 2—3% ниже для заемщиков имеет значение, поэтому на КПЗН — кредитовании под залог недвижимости — сфокусировались и банки, говорит директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев:

— Большинство банков, которые сейчас работают с такими кредитами, ранее могли даже не выделять их в отдельное направление для аналитики, поскольку их доля минимальна — не более 1—2% портфеля от всех кредитных продуктов. Некоторые финансовые учреждения в своей аналитике не разделяли КПЗН и классическую ипотеку, где объект недвижимости также является залогом; другие считали их подвидом потребительского кредитования, поскольку цели КПЗН обычно совпадают именно с целями потребкредитования. С 2024 года ситуация поменялась, кредиты под залог попали в фокус и у заемщиков, и у банков после того, как ключевая ставка ЦБ превысила 20%, а по кредитам для заемщиков с высоким ПДН (показатель долговой нагрузки) были повышены макропруденциальные надбавки. КПЗН для банков не стали направлением, которое заменило прибыль, недополученную по другим продуктам кредитного портфеля, но одним из инструментов, позволяющих снизить нагрузку на капитал.

Наиболее часто, в 94—95% случаев, по данным партнёров SaaS-платформы TYMY, у которых в портфеле есть КПЗН, в качестве залога россияне предоставляют банку квартиру. В 3—4% случаев залогом становятся коммерческие площади, около 1—2% приходится на апартаменты, и не более 0,5—1% на машино-места и иные нежилые помещения.

Что касается целей кредитования под залог недвижимости, то здесь доля тех или иных вариантов зависит от политики и продуктовой линейки конкретного банка. Опросив несколько банков-партнёров, которые предлагаю широкий спектр целей по КПЗН, аналитики TYMY выделили пять основных:

1) Ремонт. Около 30% заемщиков берут кредит под залог недвижимости для того, чтобы сделать в этом же объекте ремонт. Если жилье единственное, чтобы не растягивать процесс, многие прибегают к кредитованию даже по высоким ставкам.

2) Возврат долга и рефинансирование. Порядка 25% заемщиков берут кредит под залог недвижимости для погашения долга или для закрытия кредита с более высокой ставкой, чтобы сократить ежемесячную финансовую нагрузку или закрыть просроченные платежи.

3) Первоначальный взнос по ипотеке. Около 20% заемщиков кредит под залог имеющейся недвижимости — это возможность взять ипотеку. Для многих покупателей высокий первоначальный взнос в 30—40% становится препятствием в получении, к примеру, льготной ипотеки. К слову, в качестве залога по таким кредитам может быть использована недвижимость, принадлежащая третьим лицам, а не самому заемщику — с их согласия. В разных банках доля сделок, где залогом по КПЗН становится недвижимость третьих лиц, составляет до 10—15%.

4) Покупка и ремонт автомобиля. Еще порядка 20% заемщиков использует кредитные средства для покупки автомобиля, так как кредит под залог недвижимости может быть дешевле, чем автокредит или потребительские займы. Плюс кредит можно взять на 10—20 лет, что позволяет сократить размер ежемесячного платежа.

5) Старт нового или развитие действующего бизнеса. На такие цели берут кредит под залог недвижимости от 5 до 12% заемщиков в разных банках. Для предпринимателей, которые не могут воспользоваться льготными программами с субсидированной ставкой, получить кредит на рыночных условиях бывает непросто. И если на развитие нужно несколько млн рублей, многие предпочитают воспользоваться кредитованием под залог имеющейся недвижимости — квартиры или коммерческих площадей.

На фоне роста цен на кофе производители ищут способы снизить издержки, что может отражаться на качестве продукта. О том, на какие нюансы стоит обращать внимание при выборе и приготовлении растворимого кофе, рассказывает Сергей Митрофанов, директор по маркетингу кофейной компании The Welder Catherine.

Стоимость сырья в кофейной индустрии в последние годы постоянно растет. За 2024 год на мировых биржах средние цены на арабику и робусту выросли на 70% и 71%, соответственно. При этом, по данным Росстата, в феврале 2025 года стоимость килограмма растворимого кофе на полках российских супермаркетов составила 3 591,87 рубля, что на 10% выше, чем годом ранее.

Как говорит Сергей Митрофанов, такая разница в динамике цен вовсе не означает, что весь привычный кофе на полках заменили подделки. Во-первых, цикл производства и реализации растворимого кофе достаточно длинный, и влияние роста цен на рынок может быть не таким быстрым, как динамика биржевых цен на зеленый кофе. Во-вторых, большинство производителей стараются оптимизировать производство, чтобы сократить расходы, найти новые цепочки поставок и сырье, всё это позволяет удерживать цены на приемлемом для покупателя уровне. Однако, безусловно, текущее положение дел означает, что стоит внимательней относиться к качеству кофе: 

— Растворимый кофе может казаться простым продуктом, однако это обманчивое ощущение из-за легкости его приготовления. В начале 2024 года мы запустили собственное производство растворимого спешелти-кофе, спустя четыре года проработки рецептов и разработки производственной линии я могу точно сказать, что это сложный ресурсоемкий процесс, который включает в себя много этапов, каждый из которых влияет на вкус и качество конечного продукта: нужно вырастить и собрать зерно, обработать, высушить, правильно упаковать и транспортировать, хранить в подходящих условиях, затем обжарить, размолоть, заварить, сгустить, просушить и после этого расфасовать для покупателя. Ошибка или попытка сэкономить на каждом из этапов может привести к существенным изменениям качества и вкуса конечного продукта.

На что стоит обратить внимание при выборе растворимого кофе в магазине, рассказывает Сергей Митрофанов:

• Состав. Арабика обладает более мягким, насыщенным вкусом и содержит меньше кофеина, робуста — более резкий, чаще горький кофе с более высоким содержанием кофеина. Производители иногда отдают предпочтение робусте из-за низкой стоимости и высокой экстрактивности. Если же на упаковке вовсе не указано, какой кофе использован для производства, стоит насторожиться.
• Свежесть. Растворимый кофе хранится долго, в отличие от зернового и тем более молотого. Например, срок хранения гала-раствора The Welder Catherine составляет 18 месяцев. По истечении этого времени продукт теряет свои вкусоароматические свойства, залежавшийся кофе будет иметь плоский, древесный вкус. Важно, что срок отсчитывается не с момента фасовки, а с момента производства — убедитесь, что на вашей банке или коробке указана именно дата, когда продукт был произведен.

При приготовлении напитка следует обратить внимание на следующие факторы:

• Аромат. Растворимый кофе — это тоже кофе, он должен быть ароматным и вкусным, а не только горчить и бодрить. Прислушайтесь к запаху кофе ещё до первого глотка: он должен быть насыщенным, кофейным, без химических примесей и резких дополнительных нот, например карамельных — это может значить, что в продукт были добавлены вкусоароматические добавки. Часто это делают, чтобы скрыть дефекты качества кофе.
• Вкус. Хороший кофе имеет не только характерный аромат, но и вкус, а также долгое приятное послевкусие. Даже если вы не гурман, вы наверняка чувствуете, когда вам не хватает вкуса, а кофе будто пустой — в такие моменты хочется добавить сахар, молоко, сироп, чтобы усилить сладость, тельность и аромат. В массовом производстве растворимого кофе используют распылительный метод сушки, который может приводить к пересушиванию продукта, это дает древесный, горелый вкус. Чтобы его скрыть, иногда добавляют карамельные ароматизаторы — за резкими усилителями сложно разобрать вкус самого кофе.
• Осадок. Качественный растворимый кофе обычно полностью растворяется даже в холодной в воде, не оставляя заметного осадка. Если на дне чашки остаются крупинки или гуща, это может говорить о наличии примесей.

Аналитический центр TYMY подвел итоги февраля: количество заявок на ипотеку выросло на четверть в сравнении с январем, но до уровня 2024 года рынку очень далеко. Аналитики отмечают, что долгий период охлаждения приведет к накоплению отложенного спроса.

По данным аналитиков, в феврале 2025 года количество заявок на ипотеку, отправленных пользователями через SaaS-платформу TYMY, выросло на 27,25% в сравнении с январём. В сегменте ипотеки на готовое жилье рост месяц к месяцу составил 23,24%, в сегменте новостроек динамика немного выше — рост на 29,36%. И в январе, и в феврале доля ипотеки на первичном рынке в общей структуре спроса составляет порядка 70%, доля ипотеки на готовое жилье, соответственно, находится на уровне 30%. Если сравнивать год к году (февраль 2025 к февралю 2024-го), общее число заявок на ипотеку сократилось на 34,37%.

— В феврале мало кто ждал существенного оживления на рынке ипотеки, хотя обычно этот месяц уже показывает положительную динамику в сравнении с традиционным январским спадом. Так, в 2024 году рост числа заявок на ипотеку в феврале к январю составлял 50,6%, — комментирует руководитель Tymy.Realty Александр Перевозников. — А вот на март и апрель 2025 года у большинства банков уже более оптимистичные прогнозы, для этого сейчас есть несколько предпосылок. Во-первых, с 1 марта Центробанк снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, результатом будет рост доли одобрений по заявкам. А кроме этого, небольшое оживление ожидается в кредитовании под ИЖС. Тут существенного всплеска мы не планируем, новые правила с финансированием строительства через эскроу-счета рынок пока только тестирует, и они безусловно ограничат возможности покупателей и приведут к повышению цен. Но весной загородный рынок всегда оживает естественным образом — сезон для индивидуального строительства в большинстве регионов России не очень длинный, поэтому люди стараются решить все вопросы как можно раньше. Учитывая, что льготы по программе “Семейная ипотека” по-прежнему доступна и для индивидуального строительства, количество запросов тут скорей всего вырастет.

Эксперт подчеркивает, что в текущем длительном периоде замедления ипотечного рынка стоит видеть не только его охлаждение, но и другой важный аспект: нереализованный спрос, который копится весь период сниженной активности. И чем дольше он будет копиться, тем сильней будет волна активности после ослабления денежно-кредитной политики:

— Необходимость в покупке, продаже и обмене недвижимости у населения никуда не исчезает, — говорит Александр Перевозников. — Люди откладывают решение жилищного вопроса на лучшие времена, продолжая жить в арендованных квартирах, а деньги вносят на депозиты. Когда ставка вернется к более низким значениям, все они выйдут на рынок, а вместе с ними и те, кто успел взять ипотеку по высокой ставке, обратятся в банки за рефинансированием. Также мы увидим всплеск спроса от инвесторов, кто решит переложить средства с депозита “в кирпич”. В общем, чем дольше копится спрос, тем выше будет всплеск реализации накопленного спроса в конечном итоге. Результатом станет, разумеется, резкое повышение цен на недвижимость сразу вслед за снижением ключевой ставки: самые недорогие ликвидные объекты с рынка разберут первыми, объем и структура экспозиции серьезно изменятся. Этот тренд очень важно предусматривать тем, кто планирует приобретение жилья в обозримом будущем.

Эксперты TYMY рассказали, как на рынке может отразиться решение Центробанка о снижении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 марта.

С начала марта 2025 года Центробанк снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке для банков. Изменения коснутся ипотечных кредитов с первоначальным взносом от 20% для заемщиков с ПДН (показателем долговой нагрузки) до 70%. После охлаждения рынка ипотеки во второй половине 2024 года и вступления в силу с 1 января 2025 года Стандарта ипотечного кредитования, который защищает права заемщиков Центробанк счел, что денежно-кредитную политику в части ипотеки можно немного ослабить.

— Во многом именно суровые требования регулятора по обеспечению ипотеки в 2024 году существенно снизили и спрос, и одновременно интерес банковского сектора к ипотечному кредитованию, вкупе с высокой ключевой ставкой и завершением льготных программ, — комментирует руководитель Tymy.Realty Александр Перевозников. — Сейчас изменения с 1 марта определенно направлены на поддержку банков, для которых ипотека стала в результате ужесточения ДКП достаточно дорогим продуктом за счет необходимости серьезного обеспечения таких кредитов. Это выразилось в заметном снижении доли одобрений по заявкам на ипотеку, которое мы наблюдали в конце 2024 года и в начале 2025-го. .

По данным внутренней аналитики SaaS-платформы TYMY, в конце 2024 и начале 2025 года доля одобрений заявок, оформленных через платформу, варьировала в пределах 29—32%. При этом в тот же период годом ранее банки одобряли 49—53% заявок на ипотеку. В апреле и мае 2024 года доля одобрений по ипотеке составляла 43—45%, в июне снизилась до 40% за счет резкого роста объема заявок на льготную ипотеку: многие оформляли заявки “на всякий случай” перед завершением программы. Как отмечает Александр Перевозников, ослабление денежно-кредитной политики в отношении ипотеки с 1 марта может повлиять именно на вероятность получения одобрения от банка для тех, кто планирует брать ипотеку сейчас:

— К сожалению, речь пока не идет про оживление рынка и стимуляцию спроса, высокая ключевая ставка всё так же ограничивает возможности заемщиков, соответствовать требованиям по ПДН даже до 70% для большинства всё так же сложно, — говорит Александр Перевозников. — Но с 1 марта ипотека как продукт станет немного более маржинальна для банков за счет снижения стоимости рисков. Это несомненно увеличит процент одобрений. То есть, для людей вероятность получить ипотечный кредит с приемлемым первоначальным взносом будет выше. На текущем сложном рынке это уже хорошая новость.

Текущая динамика укрепления рубля дополнительно стимулирует некоторых продавцов ускорять сделки и идти на скидки, считает Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд.

За минувший месяц курс доллара по отношению к рублю снизился на 10%, до 85,9 р. за доллар 27 февраля, при этом с начала года снижение стало гораздо более существенным: в первую неделю января курс доходил до 113 рублей за доллар. По мнению аналитиков, укрепление рубля продолжится в течение ближайших дней и даже возможно недель, и этот процесс сейчас заметно влияет на рынок вторичной недвижимости.

— С прошлого года, когда из-за высокой ставки рефинансирования ипотека на вторичном рынке в России стала практически недоступной, сегмент готового жилья существенно сократился, в большинстве регионов России падение составило 30-40%,  — говорит Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд. — И доля ипотеки на готовые квартиры стремится к нулю — желающих брать кредит на жилье под 26—30% очень немного, люди идут на такой шаг только в совсем уж экстренных ситуациях, и еще меньше тех, кто соответствует требованиям банка по официальному доходу и ПДН — показателям долговой нагрузки. На фоне снизившегося в результате спроса отчетливо заметны даже минимальные колебания рынка, реакции на тренды. Сейчас, в феврале, мы наблюдаем повышение активности продавцов вторичной недвижимости — многие готовы идти на более существенные скидки, договариваться, чтобы ускорить сделку. Одна из причин — укрепившийся курс рубля. Если для покупателей, которые имеют сбережения и доход в рублях, фактически ничего не изменилось, то для продавцов, которые планировали вывести деньги в другую валюту, укрепившийся рубль — это возможность сделать это по гораздо более приятному курсу, чем в декабре и январе. Учитывая перспективу получить в валюте на 10—15% больше, собственники готовы больше уступить и потенциальному покупателю. 

По мнению Александра Чернокульского, тренд вряд ли повлияет на динамику рынка кардинально, поскольку доля тех, кто интересуется продажей недвижимости в России с целью инвестиций за рубежом не так уж велика. Однако, это может дополнительно замедлить продажу недвижимости для тех, кто, например, планировал обмен на другую жилплощадь внутри страны — объекты таких продавцов, кто не готов так существенно двигаться в цене, пока будут чуть менее конкурентными.

За 2024 год стоимость набора продуктов для приготовления борща с мясом выросла на 21,07%, а средняя цена квадратного метра на вторичном рынке недвижимости — на 10,35%. Таким образом, в пересчете на «индекс борща» аналитический центр компании Жилфонд зафиксировал снижение цен на недвижимость.

В январе Росстат обновил данные потребительских цен в России за декабрь 2024 года. По данным аналитиков, инфляция составила 9,52% с декабря 2023 года. В декабре 2024 года цена продуктов для приготовления кастрюли борща с мясом составила 793 руб., за год борщевой набор подорожал на 21,07% — в декабре 2023 года набор продуктов стоил 655 руб.

В феврале после того, как Росстат опубликовал индекс цен на рынке вторичного жилья в России, аналитики Жилфонда обновили и «индекса борща». Альтернативный индикатор цен на недвижимость в компании придумали весной 2022 года: в качестве эксперимента пересчитали стоимость недвижимости в наборах продуктов для борща. Тогда выяснили, что с 2008 года квадратный метр жилья в Москве в продуктовом эквиваленте подешевел с 650 до 465. Весной 2024 года цена квадратного метра жилья в Москве выросла уже до 473 борщей.

В 2025-м динамику средней цены квадратного метра на вторичную недвижимость аналитики посчитали уже по всей России и сравнили с динамикой цены на продуктовый набор для борща.

Средняя цена квадратного метра на вторичном рынке недвижимости в России в декабре 2024 года оказалась эквивалентна стоимости 142 наборов для приготовления борща с мясом. При этом в конце 2023 года квадратный метр оценивался в 156 «борщей». В Москве борщевая динамика следующая: в декабре 2024 года квадратный метр вторичного жилья обошелся бы покупателям в 404 «борща», тогда как ещё год назад за квадратный метр в среднем нужно было бы выложить 501 продуктовый набор.

— Сейчас, в первой половине февраля 2025 года, мы видим заметное укрепление рубля после небольшого падения в начале года. На фоне волатильности национальной валюты восприятие цен и их динамики может быть необъективным, поэтому мы и думаем над новыми индексами, которые позволяют объективно оценивать динамику цен на рынке недвижимости, — комментирует Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд. — Разумеется, рассуждения эти все равно скорей из разряда философских. Важно учитывать, что рынок недвижимости обычно более инертен, чем рынок продуктов питания, поэтому далеко идущие выводы на этих данных мы делать не рекомендуем. Впрочем, факт остается фактом: за 2024 год цены на недвижимость на вторичном рынке изменились не так сильно, как стоимость продуктов питания. И эта динамика может ощущаться и как заметное снижение — хорошие новости для тех, кто ждал падения цен на вторичном рынке. Впрочем, по сути, рост цены на недвижимость в рублях совпадает с уровнем официальной инфляции, то есть можно констатировать, что цены на квартиры просто не меняются.

Дополнительно

 Для расчета стоимости продуктов используются данные Росстата. За основу взят классический рецепт борща с мясом с такими ингредиентами:

• Говядина — 1 кг,
• Картофель — 500 г,
• Белокочанная капуста — 300 г,
• Лук репчатый — 200 г,
• Морковь — 200 г,
• Свекла — 400 г,
• Помидоры — 300 г,
• Чеснок — 100 г.

Справка о компании

 ООО «Жилфонд» — головная компания-франчайзер бренда агентства недвижимости «ЖИЛФОНД», которая предлагает бизнесу готовую модель экосистемы недвижимости на собственной IT-платформе. Сегодня партнерская сеть работает в 45 городах России, в том числе в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге. Всего по России у Жилфонда сегодня насчитывается 165 офисов, офисы и представительства компании действуют в Казахстане, Турции и Таиланде. Входит в топ-5 агентств недвижимости России по количеству выданных ипотечных кредитов за 2023 год по версии Домклик.

Руководитель департамента загородной недвижимости компании Жилфонд Надежда Ситник рассказала, как повлияет на рынок закон «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу», который вступит в силу 1 марта, и чего ждать от цен на загородную недвижимость в 2025 году.

Рынок загородной недвижимости серьезно меняется в последний год: после бума спроса на фоне повышения ставок по ипотеке и перетоку спроса на льготную ипотеку на ИЖС были введены новые правила на получение льготного кредита на строительство, а также сократился список ипотечных программ, подходящих под ИЖС. Это сократило и уровень спроса в сегменте. По данным аналитического центра Жилфонда, доля сделок с ИЖС в общей структуре сделок офисов компании в январе 2025 года составила порядка 7,5% от общего количества сделок, тогда как в январе 2024 года этот показатель был на уровне 9%.

— При этом высокий интерес к приобретению загородной недвижимости сохраняется, мы видим это по объему запросов к нам, — комментирует Надежда Ситник, руководитель департамента загородной недвижимости компании Жилфонд. — Сам формат загородной жизни после эпидемии ковида и распространения практики удаленной работы стал более популярен, и эта популярность существенно не снижается, люди готовы переезжать из городских квартир, причем даже достаточно далеко, как показал прошлый год, когда благодаря сельской ипотеке стал популярен формат “дальних дач” в 150-200 км от города. Однако сейчас покупателей ограничивает высокая ключевая ставка, которая не позволяет взять обычную ипотеку, а что касается льготных программ, фактически сегодня для строительства загородного дома можно претендовать только на семейную ипотеку со ставкой до 6% и ИТ-ипотеку со ставкой до 6%. На обе программы распространяется правило обязательного применения эскроу-счета, что заметно сокращает число компаний, готовых предложить услуги подряда на строительство. Заявки по сельской ипотеке, которая позволяла строить дома, банки не принимают с сентября прошлого года из-за исчерпания лимитов. Мы ждем, что в марте программу перезапустят, но вероятно изменят и условия получения кредита: скорей всего льготы сделают более адресными, появятся новые ограничения на территории, где будет возможно строительство дома по сельской ипотеке, а также дополнительные требования к заемщикам, например, требование постоянно проживать и работать на предприятиях, относящихся к аграрному сектору. 

Как отмечает эксперт, всё это сдерживает рост цен на загородную недвижимость, за прошлый год в среднем по разным регионам цены на проекты ИЖС поднялись лишь в пределах официальной инфляции. При этом предпосылки для роста есть: увеличивается стоимость строительных материалов, а на рынке услуг произошли существенные перестановки за счет того, что по новым правилам с применением эскроу-счетов готовы работать только серьезные игроки, у которых есть достаточно оборотных средств или возможность кредитоваться для финансирования строительства, теперь строительные компании смогут получить деньги за возведение дома только после сдачи объекта покупателю.

— Сейчас рынок находится в состоянии небольшой турбулентности, — говорит Надежда Ситник. — Новый закон фактически вступает в силу с 1 марта, но весь 2025 год станет тестовым, подрядчики будут привыкать работать по новым правилам, оценивать свои силы, мы будем интегрировать спрос в структуру возможностей получения льготной ипотеки, покупатели — искать возможности сэкономить на покупке. Поиск баланса продлится ещё какое-то время, однако, ждать скидок на загородном рынке тоже не стоит, предпосылок для снижения сейчас нет. Но пока нет ожиданий и существенного роста, полагаю, что рост средней цены предложения на загородном рынке составит в итоге 10-15% за год — ощутимо для покупателей, но несущественно для подрядчиков. Когда рынок стабилизируется, думаю, мы увидим более серьезный рост. Так что можно сказать, что нынешнее время турбулентности — сейчас один из самых удачных моментов для приобретения загородного жилья.

Аналитики SaaS-платформы TYMY подвели первые итоги января: снижение количества заявок на ипотеку в сравнении с декабрем 2024 года на первичном рынке составило 55%, на вторичном — 26%.

Рынок ипотеки в России, таким образом, продолжает демонстрировать замедление спроса. Однако, эксперты говорят, что в случае с январем выводы делать не стоит, поскольку на рыночный тренд накладываются сезонные факторы. При этом в сравнении с декабрем 2024 года падение может быть более ощутимо ещё и потому, что конец года отметился небольшим всплеском спроса: люди традиционно старались завершить сделки с новостройками до Нового года, а на фоне новостей о введении новых ипотечных стандартов, ограничивающих программы субсидий от застройщиков, многие дополнительно поспешили с решением.

Как говорит руководитель Tymy.Realty Александр Перевозников, в итоге ожидания от января у экспертов, в том числе в среде девелоперов, были разными — кто-то говорил о вероятности существенного снижения, другие на волне активности надеялись на сохранение спроса и даже рост. Также нет пока однозначного мнения, как именно оценивать результат января:

— На мой взгляд, кардинальных изменений сейчас не происходит, можно взглянуть на динамику в том же периоде прошлого года, там снижение в январе по сравнению с декабрем было еще более заметным — падение количества заявок на ипотеку составило 62%, — напоминает Александр Перевозников. — В любом случае, только по динамике в январе делать выводы не стоит, это традиционно самый непредсказуемый месяц финансового года на рынке недвижимости, а в текущем периоде, насыщенном переменами, тем более. Стоит подождать, в каких значениях спроса ситуация стабилизируется в феврале, и наступит ли традиционное оживление в марте. Тем более, сейчас мы ждем соответствующих решений от регулятора и наблюдаем за постепенным внедрением в работу застройщиков нового ипотечного стандарта.

Показательным трендом, по мнению экспертов, стало то, какое умеренное снижение в январе к декабрю показала динамика количества заявок на ипотеку на вторичном рынке, уложившись в значения обычного сезонного снижения. Впрочем, если сравнивать год к году, динамика не такая уж и позитивная, отмечает Александр Перевозников:

— В январе 2025 года в сравнении с аналогичным месяцем 2024-го количество отправленных заявок на ипотеку в сегменте первичного жилья снизилось на 7%, тогда как на вторичном рынке снижение составило 42%. Но если смотреть только на динамику последних месяцев, спрос на вторичную недвижимость уже несколько месяцев существенно не меняется, а в январе в сравнении с декабрем снижение оказалось в пределах ожидаемого сезонного спада в 20-30%. Это лишний раз доказывает, что рынок готового жилья стабилизировался в пределах своей новой нормы, сегмент менее зависим от господдержки и в настоящее время стал более прогнозируемым, чем первичный рынок.

Однако в 2025 году драйвером для банков этот сегмент стать не сможет, считает Никита Арзамасцев, директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY. Заметный рост КПЗН обеспечили несколько банков, которые сделали на них ставку, но у большинства сегмент показывает снижение, пропорциональное замедлению всего рынка кредитования в России.

Аналитики SaaS-платформы TYMY подвели предварительный итог 2024 года для кредитования под залог недвижимости: объем выдач таких кредитов в рублёвом выражении в российских банках показал заметный рост год к году — более чем на 45%. Рост выглядит особенно внушительно на фоне того, что в целом кредитование по разным направлениям в 2024 году просело на 40-50%.

Позитивную динамику сегмента кредитов под залог недвижимости и имущества в целом, объясняют тем, что он интересен с одной стороны банкам, поскольку для них здесь ниже риски, а с другой стороны — заемщикам, для которых кредиты под залог обычно предполагают более лояльные условия и низкую нагрузку. Так, при ставке рефинансирования ЦБ в 21% в среднем банки предлагают кредит под залог недвижимости под 26,5% годовых, а обычный потребкредит — под 29%. Однако, по мнению экспертов, прогнозировать существенный рост КПЗН на 2025 год не приходится:

— Для многих банков кредитование под залог недвижимости это не более чем подвид потребительского кредитования, и в структуре портфеля всех кредитных продуктов КПЗН редко превышает долю в 1—2%, — комментирует директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. — Собственно, поэтому по данному сегменту не очень много точных данных, многие банки в принципе не собирают отдельно статистику по выдачам кредитов под залог недвижимости. У одних эти данные считаются вместе с ипотекой, другие относят их просто к потребительскому кредитованию. Собственно, кредит под залог недвижимости — это чаще всего инструмент балансировки кредитного портфеля и рисков внутри одного сегмента или возможность оставить в банке клиента, которому не помог другой продукт.

По данным аналитиков TYMY, из 27 крупнейших банков в РФ кредиты под залог недвижимости есть у 19, за 2023 год выдачи по ним составили 120,11 млрд рублей, а в 2024 прогнозируемый объем — 175 млрд. При этом рост суммы выдач КПЗН в сравнении с 2023 годом в 2024 году зафиксировали лишь пять банков, а у 15 игроков сегмент показал снижение, в среднем на 50% год к году. Для абсолютного большинства банков, по мнению экспертов, кредиты под залог недвижимости не являются перспективным продуктом, в том числе потому что у него не такой уж большой потенциал:

— Разница в 2-3% годовых при текущем уровне ставок не играет существенной роли для потребителя, — говорит Никита Арзамасцев. — Если взять, к примеру, кредит в 1 млн рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж под 26 и под 29% составит примерно 30 тыс, и различаться будет на 2-3 тысячи рублей. При этом само оформление кредита под залог требует больше времени, а также дополнительных затрат, как минимум на оценку и страхование объекта недвижимости. Один из из наиболее популярных вариантов использования таких кредитов — это оплата за их счет первоначального взноса по классической ипотеке, но КПЗН может использоваться и в иных кейсах, например, в качестве альтернативы стандартному потребительскому кредитованию, либо в ипотеке, когда заемщик не проходит по требованиям по первоначальному взносу или уровню дохода, или когда банк не одобрил конкретный объект недвижимости со вторичного рынка. В любом случае, перечень таких кейсов не очень большой, и все они достаточно узкоспециализированы. Так что крайне сомнительно, что кредиты под залог недвижимости выйдут за рамки нишевого продукта, несмотря на общий спад рынка кредитования.

Аналитический центр SaaS-платформы TYMY подвел предварительные итоги декабря 2024 года в сегменте ипотеки. По мнению экспертов Tymy.Realty, рынок в декабре стимулировали  традиционное стремление россиян решить все вопросы до Нового года, а также отложенные сделки с ноября и специальные программы застройщиков.

Количество заявок на ипотеку, отправленных за неполный декабрь через SaaS-платформу TYMY, показало небольшое снижение в сравнении с ноябрем 2024 года — примерно на 9%, и на 7% показатели оказались ниже октября. Такая динамика вполне характерна для конца года, говорят эксперты, в декабре в сравнении с октябрем и ноябрем обычно активность на рынке недвижимости перемещается из стартовых процессов в завершающие, поэтому заявок на ипотеку отправляется меньше, а количество выдач немного подрастает. Однако, в этом году количество выдач ипотеки за декабрь выросло более существенно чем обычно, по данным на 26 декабря, выдачи превысили ноябрьские показатели уже почти на 67%.

— Распределение долей внутри сегментов при этом почти не изменилось, — комментирует руководитель платформы Tymy.Realty Александр Перевозников. — На вторичный рынок приходится лишь 15% всех выдач ипотеки, в ноябре и октябре показатели были практически аналогичны — 14 и 16%, соответственно. Оставшиеся 84-86% приходятся на рынок новостроек, драйверами которого выступают семейная ипотека и различные программы от застройщиков. В ноябре многие банки приостанавливали выдачи “Семейной ипотеки” из-за исчерпания лимитов, так что часть сделок реализовались только в декабре, когда были распределены новые лимиты. Кроме этого, на динамику в конце декабря повлияло то, что с 1 января вступают в силу новые правила, по которым часть программ застройщиков, которые влияют на сроки кредитов и перераспределение процентной нагрузки, может быть ограничена. Многие застройщики постарались максимализировать привлечение клиентов за счет собственных программ субсидирования ставок и перераспределения процентов на более поздние сроки ипотеки.

Как говорят эксперты, в пользу последнего говорит заметный рост доли “длинных” кредитов в структуре всех выданных ипотек. Так, на срок от 26 до 30 лет в декабре приходится 83% всех кредитов, тогда как за последние полгода этот показатель колебался на уровне 76-77%, а во втором полугодии 2023 года на кредиты длительностью 26—30 лет приходилось в среднем 65% всех выданных кредитов.

— Стоит отметить, что дело конечно не только в активности застройщиков, россиянам в принципе свойственно решать вопросы с недвижимостью до конца года. Многие подают заявку заблаговременно, за 2—3 месяца, именно столько времени может понадобиться на рассмотрение, одобрение и подбор объекта, — говорит Александр Перевозников. — Мотивация у людей разная. Так, если успеть провести сделку до боя курантов, уже в следующем году, например, можно претендовать на налоговый вычет, для некоторых важно успеть зарегистрировать объект на вторичном рынке до повышения госпошлин — этот фактор тоже сыграл свою роль в декабре 2024-го. Ну и кому-то банально хочется отметить Новый год в качестве владельца нового объекта недвижимости, пусть и строящегося. Будем надеяться, что в этом декабре все успели реализовать задуманное. С наступающим!

Справка о компании

ИТ-компания TYMY занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Компания была основана в 2019 году Алексеем Майстренко, который 15 лет проработал в управлении продажами, из них более 10 лет — в крупнейших финансовых институтах и банках: Soсiete Generale, BNP Paribas, ВЭБ, Rusfinance, Ренессанс кредит. TYMY является резидентом ИНТЦ Воробьевы Горы и Сколково. Выпускник российских акселераторов: Сбер 500, SK Global Camp, Fast Track, MUIV LAB; и международных: Tech export to India, Emerge, Global Pilots, WSL Riyad Bank. Победитель питч-сессии международной технологической конференции EMERGE Istanbul 2023.

Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. Сегодня SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Росбанк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. На платформе TYMY представлено более 500 объектов от 53 застройщиков в 23 регионах РФ. В месяц через систему документооборота TYMY проходит объём сделок на сумму более $500 млн. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят сервис AI-аналитики Find Insight, платформа рекомендаций банковских и финансовых продуктов Тилинк, а также платформа Tymy.Realty.

По данным аналитического центра компании Жилфонд, в конце 2024 года цены на аренду в среднем снизились на 5-6% относительно начала осени. Однако, как говорят эксперты, говорить о долгосрочном тренде на снижение не стоит — новый виток роста будет уже весной и цены на аренду могут вырасти уже на 10-15%.

За 2024 год средние цены на аренду по разным городам России выросли более чем на 20% по сравнению с прошлым годом. Осенью аренда достигла пиковых рекордных значений. Так, средняя стоимость аренды квартиры в Москве впервые превысила 140 тыс. руб., а в Санкт-Петербурге была в пределах 58 тыс. В ноябре-декабре началось сезонное снижение, в результате которого средние цены по разным регионам снизились на 5—6%, в некоторых остались на месте. Как отмечает директор компании Жилфонд Александр Чернокульский, важно понимать, что речь идет не про прямое снижение цен:

— В ноябре многие поспешили сообщить, что цены на жилую аренду в России упали. Не хочется быть похитителем новогоднего настроения, но во-первых, 5% после роста на 20% существенным снижением назвать сложно, а во-вторых, это вовсе не снижение, а небольшие структурные изменения в предложении. Дело в том, что аналитики отслеживают тот объем вариантов, который предлагается в аренду в текущем периоде. К концу года традиционно спрос немного падает в сравнении с активным осенним сезоном, как результат в экспозиции задерживается чуть больше недорогих вариантов по сравнению с пиком спроса, когда первыми с рынка уходят именно такие объекты. То есть, в ноябре и декабре на рынке предложение разбавляют объекты, которые в активный сезон либо вовсе не попадают в объявления, либо уходят из экспозиции максимально быстро и не участвуют в общей картине. Это кратковременное явление и оно вряд ли отразится на долгосрочной динамике. На эту динамику сейчас больше влияют, как ни парадоксально, ставки по ипотеке — рынок стремится к балансу, в котором арендные ставки сопоставимы с ежемесячным платежом по ипотеке за похожий объект недвижимости. Пока до баланса на нашем рынке далеко, поэтому арендные ставки в долгосрочной перспективе будут стремиться к повышению.

20 декабря Центробанк оставил ключевую ставку на предыдущем уровне — 21%. Это значит, что ставки по ипотеке пока не будут расти, и могут в короткой перспективе даже снизиться, поскольку ряд банков превентивно подняли ставки перед пересмотром ключевой ставки ЦБ РФ. Однако, как отмечают эксперты, 21% — это самое высокое значение ставки за всю новейшую историю российской экономики:

— Несмотря на то, что ЦБ не повысил в очередной раз ставку, как многие прогнозировали, говорить о каких-либо изменениях на рынке недвижимости в 2025 году пока не стоит. Ипотека остается малодоступной для большинства потенциальных покупателей недвижимости. Прогноз ЦБ по ключевой ставке на 2025 год — это 17—20%, что не дает повода для оптимистичных прогнозов. А пока ситуация на ипотечном рынке не стабилизируется, средние цены на аренду в условиях дефицита вариантов будут расти, — говорит Александр Чернокульский. — В начале года на рынке аренды ожидается традиционно послепраздничное затишье, но весной цены наиболее вероятно снова пойдут вверх. Мы ожидаем, что рост ставок аренды будет как минимум не ниже официальной инфляции, но скорей всего будет заметно опережать ее в течение всего года. Уже весной мы можем увидеть рост на 10-15%, а в течение года динамика роста может составить, как и в 2024-м, не менее 20-25% год к году.

Руководитель проекта TYMY.Realty Александр Перевозников рассказал, почему новое повышение ключевой ставки ЦБ РФ больше не может повлиять на спрос на рынке недвижимости, и почему сейчас повышение ставок ложится дополнительным расходом на продавцов, застройщиков и госбюджет.

По итогам ноября показатели спроса на рынке ипотеки на вторичное жилье остались практически неизменны в сравнении с октябрем и сентябрем 2024 года, количество заявок на ипотечные кредиты стабильно почти вдвое (на 52%) ниже, чем за аналогичный период прошлого года. При этом абсолютное большинство выдач ипотеки, 84%, приходится на первичный рынок. Как отмечает Александр Перевозников, руководитель TYMY.Realty, это связано с тем, что абсолютное большинство заемщиков не готовы брать ипотеку на рыночных условиях и ищут варианты, как получить субсидии:

— В течение всей осени мы в среднем раз-два в неделю видим новости о том, что тот или иной банк снова повышает ставки по стандартным ипотечным программам. Сейчас некоторые подобрались к совершенно невероятным 27—28% годовых, другие уже просто сообщили, что приостанавливают прием заявок на ипотеку на стандартных условиях. И очевидно, что заемщиков, которые бы соответствовали нормам ПДН при таких ставках, практически нет. В реальности позволить себе такой кредит люди с высоким регулярным доходом, которые чаще всего могут либо позволить себе дорогую аренду, либо приобрести жилье в рассрочку или вовсе за наличные. Так что основной спрос на жилье сейчас лежит там, где возможно снизить долговую нагрузку, то есть в сегменте льготных или субсидированных программ.

Как отмечают специалисты TYMY, речь идет как о субсидиях из бюджета по госпрограммам, так и о скидках от застройщиков, которые предлагают собственные программы снижения ставки по ипотечным кредитам. Обычно девелоперы закладывают “субсидию”, которой погашает часть процентов по кредиту, в стоимость квартиры, но для клиента, который не планирует быстрое досрочное погашение ипотеки, снижение переплаты всё равно оказывается существенным — до нескольких миллионов рублей в течение всего срока кредитования. С начала следующего года в этой схеме грядут изменения, с 1 января вводится стандарт, согласно которому, банкам запрещается получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это увеличивает стоимость квартиры.

— Это разумеется дополнительно отразится на рынке первичного жилья, — отмечает Александр Перевозников, — Но поскольку ограничения будут вводиться постепенно, девелоперы успеют перестроиться и разработать предложения, которые соответствуют новым нормам. Дело в том, что отсутствие вариантов субсидирования ипотечного кредита очень чувствительно сказывается на всём бизнесе. Как я уже говорил, наиболее заметно это по вторичном рынку, где количество сделок сократилась максимально в сравнении с сегментом новостроек. И даже здесь продавцы изобретают подобие программ субсидирования — многие готовы давать скидку на объект, чтобы снизить кредитное бремя для покупателя в ипотеку, сейчас это воспринимается как абсолютно нормальное предложение, которое реально может ускорить продажу на замедлившемся рынке. По большому счету можно сказать, что уже практически любой кредит, который выдается сегодня — это кредит, который кто-то субсидирует: государственный бюджет, застройщик, или продавец жилья. И именно на них скорей всего ляжет дополнительная нагрузка в том случае, если ключевая ставка ещё вырастет в конце декабря: в этом случае застройщикам нужно будет пересматривать свои программы, госбюджету — предусматривать больше средств на субсидирование разницы между реальной ставкой и льготной, а продавцам жилья на вторичном рынке — идти на большие уступки при торге, если объект действительно нужно продать.

Финансовый маркетплейс Выберу.ру и экосистема недвижимости Жилфонд выяснили, что считают новостройкой жители современной России. Большинство участников опроса сошлись во мнении, что новостройка — это дом, который был построен некоторое время назад, но разошлись в том, когда именно.

Опрос проходил в течение октября и ноября 2024 года онлайн на сайте vbr.ru, в нём приняли участие более 2 тыс. человек. Все ответили на один вопрос — что для вас “новостройка”?

Почти 19% — почти каждый пятый респондент — считает, что новостройка это дом, который строится непосредственно сейчас. Как говорит директор компании Жилфонд Александр Чернокульский, такое мнение может быть распространено в профессиональной среде:

— Дело в том, что новостройкой можно назвать определенный юридический статус — строящееся жилье, — комментирует Александр Чернокульский. — Как только дом сдан в эксплуатацию, он автоматически переходит в категорию готового жилья, в соответствии с большинством нормативов Российской Федерации. И в аналитических отчётах такие дома уже числятся на вторичном рынке, и квартиры в них продаются как готовое жилье, а не как новостройки.

Впрочем большинство респондентов всё-таки сошлись во мнении, что новостройка — это дом, который был построен некоторое время назад. Для 33,7% этот период составляет не более года, для 35,8% — не более 5 лет, и 6,3% допускают, что дома, построенные не более 10-15 лет назад, это также всё ещё новостройка.

Аналитики сравнили, есть ли корреляции в зависимости от населённого пункта, в котором проживают респонденты.

В целом распределение мнений по поводу того, что такое новостройка, среди представителей городов с разной численностью населения оказалось достаточно равномерным. Разве что жители небольших городов и посёлков чаще всего не готовы рассматривать дома старше 5 лет как новостройки. Александр Чернокульский отмечает, что это может быть связано с качеством строительства и эксплуатации:

— При оценке возраста дома важный нюанс, какие проблемы возникают в ходе эксплуатации и как скоро зданию требуется сколько-нибудь значимый ремонт, — говорит Александр Чернокульский. — Часто именно это влияет на восприятие самого понятия, ведь очевидно, что главное в слове новостройка — это то, что дом в первую очередь должен быть новым. Сложно назвать новым дом, который уже подвергся например капитальному ремонту. Не секрет, что качество строительства в мегаполисах и в регионах может существенно различаться, поэтому и срок первого ремонта, или первые проблемы в эксплуатации могут наступать в регионах раньше.

Если говорить отдельно о восприятии новостроек жителями Москвы и Санкт-Петербурга, то более 40% считают новостройкой дом, которому не более 5 лет, 18% готовы назвать новостройкой только здание, строящееся в данный момент, а 20% — дом, который был построен в этом году, и точно не более года назад. 17% жителей двух столиц могут назвать новостройкой здание, построенное и 10-15 лет назад, и 3,4% москвичей и петербуржцев считают, что новостройка — это всё, что не “хрущёвка” и не “сталинка”.

Если анализировать восприятие новостроек людьми разных возрастов, то аналитики отмечают интересный инсайт: за вариант «Новостройкой может считаться любой дом, построенный после 90-х — это новостройка, потому что не “хрущёвка” и не “сталинка”» на самом деле проголосовали только респонденты в возрасте от 18 до 25 лет. Для всех других возрастных категорий такое определение новостройки оказалось не близко.

Большинство и совсем молодых респондентов, и людей среднего возраста однако сошлись во мнении, что новостройка — это дом, который построен совсем недавно — не более 1 года, или хотя бы 5 лет назад. При этом то, что новостройка может быть возведена и 10-15 лет назад, допускают только молодые люди от 18 до 35 лет. Более старшее поколение считает, что дом должен быть существенно моложе. При этом респонденты старше 60 лет либо затруднились ответить, либо ответили, что новостройка — это дом, который строится в данный момент.

— Понятие «новостройка» очень размылось за последние несколько лет, — резюмирует Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса Выберу.ру. — После анонса старта новых льготных ипотечных программ началась своеобразная гонка среди застройщиков, подкрепленная экономической турбулентностью. Досрочная сдача объектов выросла, а сознание покупателя приспособилось к тому, что новые дома появляются каждый день, соответственно, ощущение «новостройки» тоже изменилось. Дома, построенные несколько лет назад, ряду респондентов уже перестали казаться новыми. К слову, расхождение есть и в восприятии ремонта: если раньше «новым ремонтом» обычно считали классическую отделку, которой не более 15 лет, то теперь подавляющее большинство молодых респондентов «новым» считают ремонт, который был сделан не более двух лет назад. При этом по нашим наблюдениям, у людей, родившихся в середине 90-х и позже, восприятие недвижимости более вариативное, они чаще меняют квартиры — не только в периметре родного города, но и в пределах России и мира. Для таких респондентов понятие «новостройка» означает в прямом смысле новый дом, который сдан совсем недавно. В то же время нельзя сказать, что молодые люди не разбираются в старом жилом фонде. Сейчас мы видим тренд на сталинские квартиры, которые молодые семьи предпочитают новостройкам. Для них важно сохранять при ремонте отпечаток эпохи в виде высоких потолков, специфичных окон и стеклянных дверей.

За год рынок аренды по всей России продемонстрировал большой кульбит и не собирается останавливаться. Арендные ставки в некоторых регионах уже выросли в десятки раз. Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет уже 68 тысяч рублей в месяц, в Санкт-Петербурге — 46 тысяч. Подобных цен на рынке не было никогда. Если в предыдущие годы в пиковый сезон аренда вырастала на 5-7%, то в этом году рост составил более 20%. И вряд ли опустится назад — ипотека всё ещё недоступна для большинства людей, квартир на рынке аренды мало. О том, как на таком активном рынке, где правила диктует арендодатель, снять квартиру журналу «Мир квартир» рассказал Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд.

Откуда такой рост

Рынок аренды растёт в основном по одной простой причине — продолжительный цикл повышения ключевой ставки Банка России и завершение льготной ипотеки под 8%. Высокие кредитные ставки сделали ипотеку недоступной для большинства людей, поэтому многие были вынуждены отложить покупку в ипотеку, а другие отнесли деньги на существенно подорожавшие на фоне высокой ставки депозитные счета. 

На стабильном рынке существует баланс: обслуживание ипотеки и аренды должны быть сопоставимы. Сегодня же кредит обходится примерно в 1,5% от стоимости объекта, а аренда — 0,5—0,7%. Даже при наличии суммы, необходимой на первоначальный взнос, получается, что выгоднее положить деньги на депозит и снимать квартиру, пока ситуация не изменится. А пока причин ждать изменений нет. 25 октября ЦБ РФ поднял ставку ипотеки до 21%, и обещает дополнительный рост ещё до конца года. Это значит, что квартир на рынке аренды будет ещё меньше, а цены будут продолжать расти. 

В итоге поиск квартиры в аренду превращается в задачу со звездочкой. Хорошие варианты забирают моментально. В агентствах недвижимости появившиеся квартиры и дома предлагают своим же клиентам, которые обращаются за подбором квартиры в аренду. Таким образом, большинство хороших квартир по приемлемой цене переходят из рук в руки и даже не появляются в объявлениях. Впрочем, это не значит, что их там вовсе нет. Но ситуация сложная: вариантов мало, по адекватной цене — тем более. И в итоге может возникнуть ложное впечатление, что чтобы хоть куда-то заселиться, надо соглашаться на всё. Не идите на поводу у этого ощущения, это чревато серьезными проблемами в дальнейшем: внезапное выселение, потеря залога, непрогнозируемые повышения стоимости аренды. Рассказываю, что крайне важно предусмотреть, если вы нашли нужный вариант, и как повысить свой вес в аргументации с арендодателем. 

Обязательно заключайте договор 

Звучит банально, но многие по-прежнему надеются на авось и не заключают письменный договор аренды. А зря! Это основной документ, регулирующий отношения арендатора и собственника, который в случае возникновения спорных ситуаций должен в идеале урегулировать все вопросы между ними — от стоимости и даты оплаты, до частоты встреч арендатора с собственником. В ситуации, когда кажется, что правила диктует арендодатель, всегда кажется, что просто стоит согласиться на его условия. Но это огромная ошибка, обязательно обсуждайте всё! 

Чем подробней договор, чем больше вероятных ситуаций в нём предусмотрено, тем проще будет всем сторонам. Например, в договоре редко прописывают частоту и порядок посещения квартиры собственником, а стоило бы. Нужно это для того, чтобы однажды поворот ключа в замке не застал вас врасплох, когда хозяин квартиры неожиданно решит прийти с инспекцией. В договоре нужно прописать, когда, в какое время и сколько раз в месяц собственник может приходить, а также за сколько часов и в каком формате должен сообщать о визите. Стоит предусмотреть и разные форс-мажорные ситуации, когда, например, арендатор уехал в отпуск, а в квартире прорвало трубу — может ли собственник без согласования в этот момент открыть дверь. 

Уточните, кто платит за коммуналку

Как я уже сказал, в договоре должна быть указана сумма ежемесячной арендной платы, и отдельно дополнительные расходы — важно на берегу и максимально однозначно уточнить, кто и когда оплачивает коммунальные услуги. Это поможет избежать недоразумений, когда арендатор, например, считает, что коммунальные услуги уже включены в ежемесячную плату, а собственник рассчитывает, что они будут оплачены дополнительно. Иногда стороны договариваются, что собственник оплачивает их сам, а арендатор компенсирует расходы за электричество и воду. Вариантов может быть много, нужно выбрать подходящий обеим сторонам, зафиксировать и указать сроки, чтобы не копить долги, которые могут стать причиной конфликта. 

Пропишите двустороннюю неустойку

В сегодняшней ситуации, когда кажется, что арендатору сложно диктовать условия, это важно как никогда. Стоит в принципе определить и прописать условия расторжения договора. И главная рекомендация тут — предусмотреть двухстороннюю неустойку. Сейчас, когда цены активно растут, у собственника есть огромный соблазн расторгнуть действующий договор, чтобы сдать квартиру подороже. Неустойка, сопоставимая с размером депозита, решает сразу массу вопросов. Если собственник будет настаивать на расторжении договора, он будет обязан выплатить неустойку. Если же арендатор решит расторгнуть договор раньше времени, он потеряет депозит. Обычно это стимулирует обе стороны не поднимать вопрос о разрыве договора до конца его срока действия. 

Надо сказать, что выплата неустойки собственником — редкость, но в нашей практике такие случаи бывали. Например, однажды люди сначала сдали квартиру, а затем выставили её на продажу. Через два месяца арендаторы пришли жаловаться, что их выгоняют из квартиры. Однако, в договоре был пункт о двусторонней неустойке и владельцам пришлось компенсировать затраты на поиск нового жилья. 

К слову, многие арендаторы об этом не подозревают, но продажа квартиры не равна автоматическому расторжению договора аренды. По закону, если собственник решит продать квартиру, арендатор имеет право продолжать в ней жить до конца срока договора аренды. Единственное изменение для квартиросъемщика — арендную плату нужно будет платить уже новому собственнику. Практика, когда объект недвижимости продают вместе с арендаторами, распространена во многих странах в Европе и Азии. Если в договоре не указано иное, новый собственник обязан соблюдать условия аренды до окончания срока действия договора. 

Оформите страховку арендатора 

Про страховку недвижимости, которую оформляет собственник, знают практически все, а страховка арендатора отчего-то в нашей практике не принята. Страхование гражданской ответственности активно применяется только в автомобильной среде, но здесь ОСАГО обязательно, а вот в аренде недвижимости это добровольный инструмент. Однако весьма полезный. Во-первых, такая страховка позволяет избавиться от возможных расходов, связанных с возмещением ущерба, нанесенного по неосторожности. Например, если вы затопите соседей, случится пожар или дети сломают дорогостоящее имущество — расходы возьмет на себя страховая компания. А во-вторых, это избавит вас от необходимости вести переговоры с собственником и соседями, эту функцию в таких делах берёт на себя страховая компания, которая определяет стоимость ущерба и выплачивает его. 

Такая страховка не только помогает защитить себя в случае непреднамеренного ущерба, но и может стать одним из аргументов для повышения доверия со стороны арендодателя, который будет понимать, что перед ним — ответственный и серьезный жилец. 

Подготовьте портфолио и рекомендации 

Повысить свои шансы на сложном рынке можно и не стандартными способами. Даже на сложном рынке собственники квартир заинтересованы в добросовестном арендаторе, который будет бережно относиться к их имуществу и не скандалить с соседями. Соберите рекомендации от прошлых арендодателей и уточните у них, можно ли новому арендодателю связаться с ними, чтобы спросить о вашем взаимодействии. Предусмотрите документы, подтверждающие платежеспособность: справка с характеристикой с работы, выписка из банка, можно приложить и справку о несудимости. На многих цивилизованных рынках набор таких документов — абсолютно обычная практика. 

Арендодатели это чаще всего люди, которые хотят вести коммуникации с такими же воспитанными адекватными людьми, вовремя получать оплату, и чтобы их собственность при этом была в хороших руках. Многие чаще всего готовы даже идти на уступки, чтобы заселить к себе честных и надёжных жильцов. Так что упускать шанс повысить свой вес как ответственного арендатора, в сегодняшних условиях точно нельзя.