Директор компании Жилфонд Александр Чернокульский рассказал, почему эксперты ожидают всплеск спроса в декабре 2024 года: некоторые покупатели таким образом предпочтут вывести деньги с депозитов, кроме этого на повышение спроса в большинстве сегментов, от вторичного рынка до коммерческой недвижимости, могут сыграть слухи и новых ужесточениях денежно-кредитной политики, повышение госпошлин с 1 января и конец налогового периода.

Декабрь для рынка недвижимости традиционно становится месяцем повышенного спроса перед падением в январе, россияне предпочитают завершать дела, связанные с покупкой, продажей, арендой недвижимости до Нового года. Это и дань традициям — в новый год входить без подвешенных дел, и человеческое желание в каникулы заняться приятными хлопотами, а не переживаниями по поводу жилищных вопросов. А также это возможность уже в следующем году получить налоговый вычет, не откладывая на год, и другие нюансы.

В уходящем 2024 году, как говорит Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд, поводов решить жилищный вопрос до Нового года будет больше обычного:

— Мы уже видим небольшое оживление активности на фоне разговоров о возможной заморозке вкладов, — отмечает Александр Чернокульский. — Инвесторы в России — люди тревожные и мнительные, даже небольшая вероятность такого развития событий заставляет людей волноваться за свои сбережения, тем более накануне длинных каникул, когда офисы банков несколько дней подряд попросту не будут работать. Разумеется, не у всех на депозитах есть сумма, которой достаточно для покупки квартиры. Однако те, кто такую возможность имеет, вполне вероятно воспользуются ею, чтобы переложить накопления с рублёвых счетов в недвижимость. Тем более на фоне пессимистичного инфляционного прогноза на следующий год.

Впрочем, дополнительно активность на рынке в конце года могут подогреть не физические лица, а компании. По данным ЦБ РФ, в октябре юридические лица в РФ держали на депозитах более 57 трлн рублей.

— Во-первых, эти деньги беспокоят власти: деньги не вкладываются в развитие бизнеса, не инвестируются в экономику, а это значит, что в ближайшее время можно ждать изменений политики регулятора в отношении депозитов юрлиц, — говорит Александр Чернокульский. — Во-вторых, многие компании пересматривают в конце года свою налогооблагаемую базу и стараются её снизить. В связи с этим бухгалтерия всегда настоятельно рекомендует сделки с недвижимостью провести до Нового года. В этом году вопрос ещё более актуален в связи с изменением налогового законодательства. И ещё один нюанс — с 1 января 2025 года повышаются госпошлины за действия с недвижимостью. И если для физлиц нагрузка изменится не сильно — 4 тыс. рублей вместо 2 тыс., то для юрлиц разница более существенная: 44 тыс. рублей вместо 22 тыс. В случае, когда речь идет не об одной покупке, а например компании нужно провести сделку по нескольким объектам — например, приобрести пул земельных участков, разница может быть уже весьма чувствительной. И это разумеется ещё один повод поспешить со сделками до конца года.

Руководитель отдела по работе с новостройками компании TYMY объяснил, почему растущий рынок аренды стимулирует выдачу ипотечных кредитов на новостройки.

По данным аналитиков SaaS-платформы TYMY, в октябре 2024 года количество заявок на ипотеку снизилось на 50% относительно аналогичного периода прошлого года. Однако, рынок не замер совсем, сделки продолжаются. Как говорят эксперты, ядро целевой аудитории рынка новостроек существенно уменьшилось, в поиске квартир сейчас находятся люди, которые действительно заинтересованы в покупке недвижимости для себя, и ориентируются все на льготы и субсидии — Семейную и ИТ-ипотеку, узкоспециальные и региональные программы.

 — Разумеется, основными драйверами рынка недвижимости сейчас стала семейная ипотека и субсидирование ставки застройщиками, — комментирует Александр Перевозников, руководитель отдела по работе с новостройками TYMY. — Например, одна из недавних наших сделок: у одного из крупнейших застройщиков в Москве клиент приобрел в ипотеку трехкомнатную квартиру евроформата площадью 55 кв. м за 14 млн рублей: ипотека на срок 30 лет с первоначальным взносом 20%, по Семейной ипотеке и с субсидированной ставкой от застройщика. Ежемесячный платеж составил в итоге чуть больше 60 тысяч рублей. Арендовать аналогичную квартиру в Москве сегодня можно от 75 тыс. рублей в месяц. При таких условиях разумеется решение о покупке в ипотеку выглядит гораздо более экономически обоснованно, чем аренда. Тем более, что цены на аренду жилья продолжают активно расти.

Как говорят аналитики, с начала года рост цен на аренду жилой недвижимости по всем регионам России составил более 20%. Так, снять однокомнатную квартиру в Москве можно от 60 тыс. рублей в месяц, двухкомнатную — от 65 тыс. рублей, а трехкомнатную — от 75 тыс. рублей. И предпосылок к тому, что рост цен остановится, пока нет: инфляция находится на высоком уровне, возможен также и новый виток роста ключевой ставки ЦБ, которая стимулирует рост ставок аренды, и усиление дефицита вариантов жилья в аренду на фоне того, что квартиры освобождаются всё реже. При этом людям нужно где-то жить:

 — Жилье по-прежнему остается одной из базовых потребностей человека, — рассуждает Александр Перевозников. — И когда встает необходимость переехать от родителей или решить квартирный вопрос для детей, выбор всегда примерно один и тот же: купить собственное жилье или снимать квартиру. Разумеется, наиболее комфортный вариант — когда есть полная сумма, необходимая для покупки, на рынке большой выбор, и на первичном и на вторичном рынке для реальных покупателей возможен существенный дисконт. Но такая ситуация — скорей редкость, чаще всего люди сравнивают ипотеку и аренду. И в настоящее время между арендой и обычной ипотекой без субсидий есть существенный дисбаланс — ежемесячный платеж по ипотеке под 25—28% пока существенно выше арендных ставок на аналогичное жилье. Однако, эта разница быстро сокращается. Так что даже с ежемесячным платежом, который выходит за 100 тыс. рублей, стоит помнить важный нюанс: если ипотеку вы берете сейчас и ежемесячный платеж по ней уже не вырастет, аренда скорей всего продолжит дорожать, и весьма существенно — вполне вероятно, что в следующем году рост составит также 20—25%, а при ускорении инфляции и дополнительном повышении ставок еще больше. А это, в свою очередь, значит, что мы будем видеть спрос на ипотеку в новостройках даже при текущих, фактически заградительных ставках. Просто он всегда будет умеренным — за покупкой будут обращаться лишь те, для кого жилищный вопрос встает действительно остро.

Аналитики SaaS-платформы TYMY подвели первые итоги октября и объяснили, почему конверсия в одобрения от банков в последние несколько месяцев находится выше уровня прошлого года, при этом люди реже получают одобренные кредиты.

Спрос на ипотечное кредитование в России по-прежнему находится в состоянии спада. Так, по данным аналитиков SaaS-платформы TYMY, в этом октябре количество заявок на ипотеку показало снижение на 50% в сравнении с октябрем 2023 года. Снижение в сентябре было примерно на том же на уровне (47% год к году). Таким образом, сентябрь и октябрь стали чуть позитивней августа, который показал снижение на 60% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

При этом, как говорят эксперты TYMY, один параметр в сравнении с динамикой прошлого года стабильно выше — конверсия из заявок на ипотеку в одобрения. В июле, августе, сентябре и октябре 2024 года банки одобряли в среднем 33—35% заявок на ипотеку, оформленных через платформу TYMY, тогда как в те же месяцы 2023 года конверсия отправленных заявок в одобренные составляла 28—30%. При этом, как отмечают аналитики, конверсия в реальные выдачи по одобренным заявкам снизилась. Если в прошлом году в активные месяцы эта конверсия составляла от 17 до 20%, то июле-сентябре 2024 года этот показатель не поднимался выше 10—14%.

— По октябрю в части конверсии из одобрения в покупку подводить итоги очень рано, на решение и выдачу ипотеки может уходить до нескольких недель, однако мы достаточно отчетливо видим, что люди действительно не спешат получать ипотеку, даже если банк одобрил заявку, — комментирует Никита Арзамасцев, директор по продукту ИТ-компании TYMY. — Причина тут в том, что кроме высоких ипотечных ставок банки существенно ужесточили и прочие условия. Так, многие сейчас одобряют ипотеку только с первоначальным взносом не менее 30—50% — таким образом банки снижают риски, да и по большинству кейсов клиент может пройти по нормам ПДН только в случае высокого первоначального взноса. При этом пересмотреть это условие банк может и уже на этапе выдачи кредита, то есть после одобрения заявки с более низким ПВ. При этом не имеет значения, пользуется ли клиент предложением по комбо-ипотеке или субсидиями от застройщиков, которые сегодня являются, пожалуй, основными драйверами спроса. К слову, текущая выгодная для покупателей ситуация со скидками и субсидиями от застройщиков просуществует, по нашим прогнозам, максимум до Нового года. В 2025 году им придется пересмотреть условия, и либо существенно сократить объемы субсидий и скидок, либо уже пересмотреть цены, иначе финмодели у многих просто не сойдутся.

Справка о компании

 ИТ-компания TYMY занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Компания была основана в 2019 году Алексеем Майстренко, который 15 лет проработал в управлении продажами, из них более 10 лет — в крупнейших финансовых институтах и банках: Soсiete Generale, BNP Paribas, ВЭБ, Rusfinance, Ренессанс кредит. TYMY является резидентом ИНТЦ Воробьевы Горы и Сколково. Выпускник российских акселераторов: Сбер 500, SK Global Camp, Fast Track, MUIV LAB; и международных: Tech export to India, Emerge, Global Pilots, WSL Riyad Bank. Победитель питч-сессии международной технологической конференции EMERGE Istanbul 2023.

 Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. Сегодня SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Росбанк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. На платформе TYMY представлено более 500 объектов от 53 застройщиков в 23 регионах РФ. В месяц через систему документооборота TYMY проходит объём сделок на сумму более $500 млн. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят платформа рекомендаций банковских и финансовых продуктов и сервис AI-аналитики Find Insight.

Аналитики компании Жилфонд подсчитали, что средняя цена квадратного метра на вторичном рынке в граммах золота снизилась на 59% за последние десять лет: в 2014 году эквивалентом квадратного метра жилья было 34 г золота, в 2024 году — 14 г. При этом только за последний год квадратный метр «подешевел» на 3 г.

Покупка драгоценных металлов стала для многих альтернативой инвестиционного инструмента валюте, акциям и недвижимости. По данным Всемирного совета по золоту (World Gold Council, WGC), в 2023 году в среднем каждый россиянин купил как минимум полграмма золота, что стало рекордом с 2014 года. В результате золото показывает активный рост цен, даже в сравнении с недвижимостью, которая в рублевом эквиваленте также постоянно дорожает.

Так, унция золота в сентябре 2014 года стоила почти 48 тыс. р., тогда как средняя цена квадратного метра жилья в РФ в этом же месяце составляла 52,6 тыс. В сентябре 2024 года унция золота стоила 246,9 тыс.р., а средняя цена квадратного метра составила 110 тыс. р. То есть, унция золота стала стоить уже на 124% дороже «квадрата».

«Золото и недвижимость многое объединяет — это твёрдые активы, по-прежнему доступные россиянам, и оба они защищают средства от инфляции. Но при этом движутся они по разным траекториям, — комментирует Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд. — Золото в качестве инвестиции не подвержено амортизации и в перспективе долгосрочного вложения всегда растет. Но при этом, в отличие от недвижимости, золото не генерирует рентный доход.

Сейчас мы наблюдаем, что цены на недвижимость и золото в рублях растут, при этом эквивалентная стоимость квадратного метра в России снижается, а золото, соответственно, в сравнении с недвижимостью дорожает ещё существенней. За последние десять лет пиком соотношения квадратного метра и золота был второе полугодие 2022 года, когда рубль укреплялся после пиковых значений весны и лета».

В конце сентября 2024 года для покупки одного квадратного метра готового жилья в России нужно было 13,88 г золота. По данным Жилфонда, на таком уровне индекс находился четыре года назад, в сентябре 2020 года — 13,12 г золота за один квадратный метр. После эквивалентная стоимость квадратного метра выросла. В июне 2022 года на фоне колебаний она составляла пиковое значение в 30,86 г золота за квадратный метр. С сентября 2022 года начался тренд на снижение, который продолжился в 2023 году и в 2024 году.

«Будут ли снижаться цены на недвижимость? — один из самых частых вопросов сегодня, на который грамотные аналитики, увы, не могут дать достаточно чёткого ответа, — говорит Александр Чернокульский. — Это зависит от огромного количества факторов и трендов, которые сложно прогнозировать. Однако, если сравнивать динамику цен на вторичном рынке с другими рыночными индикаторами, становится очевидно, что цены только визуально остаются на месте или незначительно колеблются в пределах 2—5% в рублёвом эквиваленте. На самом деле они снижаются, и уже достаточно давно. Разумеется, цены на золото не могут быть максимально точным показателем для корректного анализа — у этого инвестиционного инструмента, как я уже говорил, есть своя траектория, связанная с собственным набором факторов роста. Однако, по большей части этот индекс совпадает с ощущениями аналитиков».

Займ финансируется из средств ЗПИФ, покупатель должен внести не менее 30% от стоимости объекта сразу и рассчитаться по остатку в течение года.

23 октября на Жилконгрессе в Москве о новом предложении компании рассказал Александр Чернокульский, директор Жилфонда. По его словам, предложение было сформулировано после того, как специалисты отметили соответствующий запрос от рынка — в компании провели две сделки, подготовили правовую базу, после чего в середине октября анонсировали продукт для внутренней профессиональной аудитории брокеров. В ноябре планируется предложить собственную программу рассрочки уже для массовой аудитории.

Условия рассрочки следующие: покупатель может выбрать объект недвижимости, который планирует приобрести, и обратиться за рассрочкой через риелтора Жилфонда, который занимается сопровождением сделки. Займ предоставляется из средств ЗПИФ, который финансирует сделку на деньги пайщиков, а в дальнейшем получает выгоду и распоряжается ею. Покупатель должен внести не менее 30% от стоимости квартиры, максимальный срок рассрочки — 12 месяцев, при этом покупателю объект продается с удорожанием исходя из ставки 2% в месяц.

— Разумеется, такая рассрочка не может стать какой-то серьезной альтернативой ипотеке, и мы не планируем существенные объемы таких займов, — комментирует Александр Чернокульский. — Однако, в определенных нишах сейчас существует большой запрос на подобную услугу, так что думаю, что наше предложение на рынке не будет единственным, хотя, честно сказать, мы не изучали, кто ещё предлагает подобное, кроме застройщиков. Например, запрос есть от людей, которые меняют жилье, и пока не продали свою квартиру, но уже нашли подходящий вариант для покупки. Другой пример — инвесторы, которые сейчас, что логично, хранят средства на долгосрочных депозитах, и готовы вкладываться и в недвижимость, если появляется ликвидный объект по привлекательной цене, при этом выводить вклад раньше срока чаще всего весьма невыгодно. Взять ипотеку на короткий срок и быстро с ней рассчитаться кажется логичным вариантом, но на деле это не самое простое предприятие: мало банков готовы одобрить кредит с ежемесячным платежом например в полмиллиона-миллион рублей. Плюс рассрочка не предполагает дополнительных затрат, например на страхование жизни и здоровья. Для ЗПИФ при этом риски минимальны, ведь объект недвижимости находится в залоге.

Банки поднимают ставки по ипотеке, чтобы сбалансировать доходную часть из-за возросшей конкуренции по депозитам, и это сказывается на ипотечном рынке, констатируют аналитики Жилфонда.

2 октября Сбербанк сообщил о повышении ставок по базовым ипотечным программам на 0,9 п.п. До этого 30 сентября и 1 октября ещё несколько банков сообщили о пересмотре условий. Так, о повышении ставок сообщил МТС Банк, поднял базовые ставки по ипотеке на 1 п.п. и увеличил размер минимального первоначального взноса по льготным программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Ипотека для IT—специалистов» с 20,1% до 30,1% Севергазбанк. Повысил процентную ставку по ипотечным кредитам и увеличил первоначальный взнос до 50,01% для всех рыночных программ Ак Барс Банк. ТКБ банк сообщил о повышении ставок на 0,5—0,75% по нескольким ипотечным программам, изменили условия по ипотечным кредитам Банк «Кубань Кредит» и Банк Санкт-Петербург (БСПБ).

Это не первая волна повышений. Так, по информации Дом.рф, к 20 сентября в банках из топ-20 средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке выросли на 0,39 п.п., до 21,38% годовых. На рынке вторичного жилья ставки увеличились на 0,46 п.п., до 21,3% годовых. Большинство банков в своих сообщениях о повышении аргументирует его повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ. Александр Чернокульский, директор компании Жилфонд, уточняет, что причина не только в ключевой ставке:

— Снижение активности на ипотечном рынке и регулярных поступлений от ипотеки и других видов кредитования ожидаемо привело к тому, что банкам приходится пересматривать условия по кредитам, чтобы повысить доходность в целом, — комментирует Александр Чернокульский. — Дело в том, что на другой стороне этой медали — высокие ставки по депозитам, которые сейчас являются одним из основных драйверов привлечения и удержания клиентов внутри банков. Однако, по всем этим высоким депозитам с привлекательными ставками надо выплачивать проценты, и банку необходимо получать доход от выдачи кредитов выше, чем объем процентов по депозитам. Стоит оговориться, что здесь нет прямой корреляции, хоть это и связанные тенденции — у каждого банка своя структура активов и пассивов. Но в целом по объему ранее выданных кредитов по низкой ставке доходность существенно ниже, чем текущие депозиты, и банк будет стремиться привести к нужному ему балансу. И в результате мы получаем то, что видим сейчас — за всё это платит заёмщик. Сказывается этот процесс негативно в первую очередь на ипотечном рынке и рынке недвижимости, который существенно от него зависит.

На прошлой неделе аналитики Жилфонда рассказывали, что в сентябре первоначальный взнос по ипотеке на вторичном рынке вырос до 53%: люди стараются или избежать ипотеки, или брать в ипотеку сумму меньше, чтобы по возможности снизить ежемесячный платеж. Однако, в Жилфонде отмечают, что покупатели не отказываются от покупки вовсе — на рынке сейчас остаются те, кому действительно необходимо решение жилищного вопроса.

Как сообщает аналитический центр компании Жилфонд, с начала 2024 года в среднем доля ипотеки от общей стоимости объекта при покупке недвижимости на вторичном рынке в регионах России составляла 60% от суммы сделки, в июле и августе этот показатель составлял 54% — люди стали вносить уже почти половину стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

После очередного повышения ключевой ставки в сентябре покупатели стали брать в ипотеку ещё меньше: доля ипотеки в сумме сделки упала до 47%, то есть средний первоначальный взнос вырос до 53%.

Как говорят аналитики Жилфонда, этот предварительный итог сентября достаточно точно иллюстрирует динамику рынка, о которой предупреждали эксперты: люди стараются брать в ипотеку сумму меньше, чтобы по возможности снизить ежемесячный платеж. Однако, не отказываются от покупки вовсе — таким образом, на рынке сейчас остаются те, кому действительно необходимо решение жилищного вопроса.

— Интересно, что сумма покупки по регионам при медианном подсчете по сделкам на вторичном рынке существенно не меняется, — комментирует директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. — Медианная средняя сумма по всем регионам колеблется на уровне 4,2—4,3 млн рублей. При этом постоянно снижается доля стоимости квартиры, которую покупатели готовы закрывать за счет кредитования. Если в прошлом году это было порядка 70% для готового жилья, с начала 2024 года до июльского повышения ключевой ставки — в среднем 60%, в июле и августе 53—54%, а в сентябре уже 47%. 

При этом, как отмечают в аналитическом центра Жилфонда, первоначальный взнос по ипотеке на первичном рынке существенно не изменился — в течение всего 2024 года он составляет около 25-30%. То есть, около 70-75% стоимости объекта в среднем люди берут в ипотеку. Как объясняет Александр Чернокульский, здесь по-прежнему динамику определяют льготные программы:

— До 50% всех ипотечных сделок с новостройками проходит с привлечением семейной ипотеки, а также более редких программ: ИТ-ипотеки, сельской, Дальневосточной и Арктической. Полагаю, расклад может поменяться к концу года, поскольку в сентябре многие банки изменили условия, повысив первоначальный взнос по семейной ипотеке, основному драйверу рынка, до 50%. Так что и на первичном рынке, полагаю, средние показатели первоначального взноса скоро поменяются в большую сторону. Ну и тем более после того, как лимиты по семейной ипотеке будут исчерпаны.

Отдел по работе с новостройками TYMY финализировал итоги летнего сезона на первичном рынке Москвы и МО. Площади квартир по сделкам в июле и августе уменьшились почти на 4% в сравнении с маем и июнем, а средняя стоимость квадратного метра в реальных сделках стала ниже на 8,4%.

По данным аналитиков, в конце лета количество заявок, отправленных через платформу TYMY на получение всех видов ипотеки на первичном и вторичном рынке в банках-партнерах компании, постепенно росло в сравнении с падением в июле. В итоге общее количество заявок на ипотеку в августе увеличилось на 10,3% по сравнению с июлем, но осталось ниже на 30,85% относительно начала лета. В сентябре в отделе по работе с новостройками TYMY предварительно отмечают рост спроса по сравнению с августом, в пределах 6—10%. Однако чем закончится месяц, сильно зависит от лимитов на программу “Семейная ипотека”, которая сейчас заметно драйвит рынок новостроек, отмечают специалисты.

Средняя цена квадратного метра в Москве и МО по реальным сделкам отдела по работе с новостройками TYMY в мае и июне 2024 года составляла 239 тыс. рублей, к августу 2024 года этот показатель снизился до 219 тыс. рублей, таким образом, стоимость квадрата по сделкам с начала лету к концу стала ниже на 8,39%. Как рассказал руководитель отдела по работе с новостройками компании TYMY Александр Перевозников, речь не идет про прямое снижение цен — на изменения в прайсе пока идут лишь единичные застройщики:

— Во-первых, после существенного провала спроса в июле застройщики стали предлагать существенные скидки, от 8 до 20%, — комментирует Александр. — Для покупателей в текущих условиях возможность получить скидку стала одним из ключевых аргументов при покупке, люди ищут все возможности, как снизить финальный чек — выбирают объекты дешевле, жертвуют площадью. Особенно это критично для покупателей по ипотеке: каждый дополнительный “квадрат” и тысяча рублей за него ощутимо влияет на ежемесячный платёж.

По данным отдела по работе с новостройками TYMY, средняя площадь квартир, приобретенных в июле и в августе на первичном рынке в Москве и Московской области, стала меньше на 3,93%: если по сделкам, которые оформлялись через платформу TYMY в мае и июне средняя площадь квартиры составляла 48,4 кв.м, то в июле и августе средняя площадь квартиры составляет 46,5 кв.м. Как отмечает Александр Перевозников, на стабильном рынке при уменьшении средней площади квартиры цена объекта возрастает — квадратные метры в квартирах меньшей площади обычно дороже. Однако, средняя сумма сделки с новостройками по итогам лета тоже снизилась — на 11%: в мае и в июне средняя цена сделки на рынке новостроек в Москве и Московской области составляла 11,5 млн. рублей, в июле и в августе — 10,2 млн.

— В результате существенного снижения спроса застройщики не только идут на скидки, но и в принципе пересматривают концепции проектов и продаж в сторону снижения суммы сделки для покупателей, — говорит Александр. — Например, до недавнего времени в некоторых объектах квартиры продавали только с отделкой, включенной в финальную цену. Сейчас по тем же объектам можно встретить варианты и с отделкой, и без. Последние, разумеется, обойдутся немного дешевле.

Справка о компании

 ИТ-компания TYMY занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Компания была основана в 2019 году Алексеем Майстренко, который 15 лет проработал в управлении продажами, из них более 10 лет — в крупнейших финансовых институтах и банках: Soсiete Generale, BNP Paribas, ВЭБ, Rusfinance, Ренессанс кредит. TYMY является резидентом ИНТЦ Воробьевы Горы и Сколково. Выпускник российских акселераторов: Сбер 500, SK Global Camp, Fast Track, MUIV LAB; и международных: Tech export to India, Emerge, Global Pilots, WSL Riyad Bank. Победитель питч-сессии международной технологической конференции EMERGE Istanbul 2023.

Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. Сегодня SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Росбанк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. На платформе TYMY представлено более 500 объектов от 53 застройщиков в 23 регионах РФ. В месяц через систему документооборота TYMY проходит объём сделок на сумму более $500 млн. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят платформа рекомендаций банковских и финансовых продуктов и сервис AI-аналитики Find Insight.

49% заявок на ипотеку, которые оформили на платформе TYMY в августе 2024 года, пришлось на программу “Семейной ипотеки”. В выдачах доля кредитов по программе составила всего 30%.

Аналитический центр ИТ-компании TYMY подвел первые итоги августа на SaaS-платформе: количество заявок, отправленных на получение всех видов ипотеки на первичном и вторичном рынке в банках-партнерах компании в течение всего месяца постепенно росло. Так, в первую неделю августа было отправлено на 7% заявок больше, чем неделей ранее. Каждую следующую неделю августа количество заявок увеличивалось в среднем на 5%. Общее количество заявок на ипотеку в августе выросло на 10,3% в сравнении с июлем, однако существенно ниже показателей июня и мая — на 30,85% и 42,99%, соответственно.

— Мы видим постепенное восстановление спроса после пика начала лета, однако активность далека от привычной, — комментирует Эмзар Мусаев, аналитик SaaS-платформы. — В сравнении с августом прошлого года количество заявок на нашей платформе в августе 2024-го ниже на 33,9%. Драйвером рынка недвижимости в августе на фоне высоких ставок стала семейная ипотека, а также существенно повысился интерес к  ИТ-ипотеке и другим льготным программам, ещё одним из основных результатов августа для рынка стали показатели по ипотеке на стандартных условиях. Люди стараются искать объекты и условия, которые обеспечат не слишком высокий ежемесячный платеж, вносят максимальный первоначальный взнос и надеются на рефинансирование. Однако, сделки идут. Да, рынок заметно замедлился, но продолжает жить даже при ключевой ставке в 18%. Впрочем, выводы можно будет делать спустя несколько недель, когда станет окончательно ясно, сколько из одобренных заявок конвертируется в выдачи, и в каких долях. Сейчас мы видим, что далеко не все, кто получил одобрение, в том числе по льготным программам, оперативно реализовывают его, например, доля семейной ипотеки в выдачах пока составляет меньше трети. Есть все основания полагать, что часть одобренных в августе заявок реализованы в сделки не будут — кто-то передумает, другие не найдут подходящий объект.

По данным аналитиков TYMY, пока в структуре выданных ипотечных кредитов по заявкам, оформленным через SaaS-платформу в августе, 60% пришлось на ипотеку на стандартных условиях, выдачи по программе “Семейной ипотеки” составляют пока лишь 30%. Ещё 9% пришлось на Дальневосточную и Арктическую ипотеку, и 1% выдач в августе пришлось на программу ипотеки с господдержкой — это уже последние заявки, одобрения по которым были получены ещё в конце июня. При этом в пуле одобренных заявок в августе семейная ипотека занимала долю в 49%, а ипотека на стандартных условиях — всего 45%.

— Разумеется, есть своя специфика в сделках с ипотекой на стандартных условиях и по льготным программам, — говорит Эмзар Мусаев. — Новые условия по программе “Семейной ипотеки” были озвучены только в июле, не исключаю, что часть заявок люди отправляли и в июле, и в августе в том числе чтобы, во-первых, проверить свои возможности, а во-вторых, успеть получить одобрение до исчерпания лимитов. Уже в конце августа о приостановке приема заявок на семейную ипотеку по причине исчерпания лимитов сообщил банк Уралсиб. Думаю, с текущим спросом на семейную ипотеку мы увидим подобные новости и от других банков. Кроме того, на фоне новостей о предстоящем заседании ЦБ РФ по ключевой ставке будет всплеск активности от тех, кто старается получить одобрение на старых условиях до возможного повышения.

В компании Жилфонд подвели итоги августа: количество сделок на вторичном рынке в регионах России снизилось незначительно в сравнении с июлем. При этом доля ипотеки по сделкам с квартирами на вторичном рынке составила 35,8% (39,5% в июле).

 В августе количество сделок по большинству регионов России, в которых работают агентства недвижимости Жилфонд, в сравнении с июлем снизилось на 6—9%. При этом июль и август показали рост в 15—18% в сравнении с июнем и маем 2024 года. Аналитики говорят, что часть сделок со вторичного рынка в эти месяцы перетекала на первичный — покупатели постарались получить одобрение по льготной ипотеке с господдержкой, пока это было возможно. Если в среднем по году доля ипотеки при сделках с квартирами на вторичном рынке составляла 39—40%, то в мае это показатель заметно снижался, до 36,4%. В августе, после очередного повышения ключевой ставки ЦБ, доля ипотеки на вторичном рынке, по внутренним данным Жилфонда, снизилась до 35,8%.

 — Можно констатировать, что на рынке из-за предельно сложных условий сейчас образовалась стабильная ситуация, которая показывает нам интересную динамику — фактически это реальный спрос на недвижимость в России, — комментирует директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. — Высокая ключевая ставка и хорошие условия по депозитам увели с рынка недвижимости не только инвесторов, но и людей, которым не нужно решение квартирного вопроса здесь и сейчас. На сделки идут те, для кого переезд — буквально жизненная необходимость. Большинство сделок со вторичной недвижимостью сейчас связаны с разменом, покупкой большей или меньшей площади взамен имеющейся. Люди стараются либо избежать ипотеки, либо взять минимальную сумму, чтобы по возможности быстро рассчитаться и избежать переплат. Однако, после прошлогоднего кардинального падения количества сделок на 35—40%, больше существенных перепадов мы не видим, даже на фоне негативных новостей. Нет и ажиотажа перед возможным новым повышением ставки ЦБ — обычно за 2-3 недели до этого события мы видели всплеск количества желающих зафиксировать одобрение по “старой” ставке. При ставке в 18% потока таких желающих ожидаемо нет.

 Как отмечает Александр Чернокульский, изменения и новости сейчас заставляют людей пересматривать варианты, искать более недорогие объекты, но это уже те покупатели, что не готовы отказываться от сделки совсем, и они скорей всего будут заниматься вопросами недвижимости в любых условиях. Это значит, что существенных изменений на вторичном рынке ждать в ближайшее время при сохранении ситуации не стоит:

 — Новости об ужесточении условий по кредитованию сейчас, я бы сказал, больше влияют на рынок аренды, чем на покупку и продажу вторичного жилья, — отмечает Александр Чернокульский. — Люди остаются в съемных квартирах, средние цены на аренду растут в условиях дефицита вариантов, и рост продолжится, если ситуация с ипотекой не изменится. В текущих условиях людям выгодней снимать жилье, если квартирный вопрос не стоит остро, положить первоначальный взнос на депозит и ждать, пока ключевая ставка, а вслед за ней и ставки по ипотеке, снизятся. Тренд на рост цен на аренду будет продолжаться, поскольку рынок аренды и рынок ипотеки всегда стремятся к балансу: стоимость аренды и стоимость обслуживания кредита при равновесной ситуации должны быть сопоставимы. При ставках в 20—21% ипотечный кредит в большинстве регионов России обходится в среднем в 1,5% от стоимости объекта, а аренда даже при сегодняшних ставках — в 0,5%.

Операционный директор ИТ-компании TYMY Ольга Бернацкая рассказала сайту uldelo.ru про процесс получения статуса самозанятого в 2024 году: сложности, ограничения, перспективы.

Официально термин самозанятости в России появился в 2019 году. Тогда вступил в силу федеральный закон № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "налог на профессиональный доход"» (он же ПДН). 1 июля 2020 года действие закона распространилось уже на всей территории страны. К осени 2020 года в России было зафиксировано порядка 1,2 млн самозанятых, к весне 2024 года данный показатель превысил 10 млн человек. По данным ФНС, каждый более 8,5 тысяч человек получают статус самозанятого.

Получить статус самозанятости имеет возможность фактически каждый человек, работающий на территории РФ. Кроме того, помимо граждан РФ налоговый статус распространяется на граждан Украины и стран Евразийского экономического союза (Республик Армения, Беларусь, Казахстан и Киргизия).

По законодательству РФ, самозанятым является тот гражданин, который оказывает услуги или продает товары собственного производства. Статус самозанятого получают те, кто удаленно работает через электронные площадки, занимается организацией мероприятий, оказывает косметические услуги на дому, услуги по перевозке, пекут торты на заказ, занимаются репетиторством и тому подобное.

Статус самозанятого невозможно получить в том случае, если деятельность связана с продажей товаров под акцизами и товары имеют обязательную маркировку, а также это касается добычи полезных ископаемых, получения дохода от сдачи в аренду коммерческой недвижимости, от продажи ценных бумаг, если услуги оказываются для бывшего работодателя. Список ограничений достаточно длинный, лучше согласовать все варианты ссылаясь на федеральный закон. Кроме того, для оформления этого статуса необходимо не иметь (и не планировать) наемных сотрудников.

К преимуществам самозанятости в первую очередь относят низкий налог, поскольку статус предполагает применение особого налогового режима. Для самозанятого гражданина ставка налога составляет 4-6%, в то время как физические лица платят 13-15% НДФЛ.

Этой весной был проведен анализ данных пользователей платформы TYMY. Статистика перехода из статуса физлиц в самозанятые показала обратную динамику.

На июнь текущего года только 11,9% активных пользователей на платформе были зарегистрированы в статусе самозанятого. Как оказалось, невзирая на всю простоту процесса оформления самозанятости и прозрачность системы налогообложения, граждане отдают предпочтение работе в качестве физлица или индивидуального предпринимателя.

В самозанятость пойду, там меня научат

Что предстоит пройти человеку, что получить статус самозанятого?

Предположим, вы проверили список запрещенных для самозанятых видов деятельности, не нашли в нем свою профессию и решили получить данный статус. Затем вам необходимо пройти регистрацию в мобильном приложении “Мой налог”. На это у вас уйдет не больше пяти минут. Заполнять бумажное заявление и относить его в налоговую не нужно. При оформлении вы можете выбрать несколько вариантов подтверждения личности: по паспорту, с помощью ИНН и пароля от личного кабинета в ФНС или через «Госуслуги».

Далее гражданину необходимо ознакомиться с опцией «Добавить продажу» в разделе «Выручка».  Она необходима в том случае, когда совершена очередная продажа или оказана услуга. Туда нужно ввести сумму : указать наименование услуги, ввести ИНН юридического или физического лица (покупателя) и выписать чек. Выписанный чек достаточно отправить в мессенджере клиенту. Кассовая аппаратура для него тоже не требуется. 

Приложение самостоятельно высчитает ваш налог. Налоги самозанятого зависят от источника дохода: при оказании услуг для физического лица используется ставка 4%, а если вы сотрудничаете с юридическими лицами или ИП применяется ставка в 6%. Также, не всем известно, что при регистрации новому пользователю дается небольшой бонус в виде налогового вычета в размере 10 000 руб. Эту сумму система будет автоматически учитывать при оплате ПНД. 

Кажется, что все прозрачно, просто и недорого. Есть ли тут какие-то «но»?

Налоги: видим 6%, но помним про 13-15%

Эксперт рекомендует не забывать и всегда держать в уме, что, по закону размер вашего годового дохода не должен превышать 2,4 млн руб. Предположим, вы будете получать ежемесячно 50 000 руб на протяжении 11 месяцев, а за один месяц получить 1 млн руб. — статус самозанятого сохранится. А можно получить сразу 2,4 млн рублей за месяц, тогда ситуация будет иной. 

Когда сумма превысит 2,4 млн руб., налогоплательщик должен перейти на другую систему налогообложения или прекратить работу до окончания налогового периода. Такой вариант обычно рассматривают, если, например, осталось несколько недель до конца года. Иногда пользователи при достижении лимита регистрируют ИП — тут годовой предел составляет уже почти 266 млн руб., а налоговая ставка — 6%. Но появляется обязательство по уплате страховых взносов, необходимость ведения бухгалтерии и подачи отчетности в налоговую.

Наш аналитический центр каждый месяц регистрирует 15-20 переходов из статуса самозанятого в ИП. Есть и обратные истории, когда пользователи переходят из статуса самозанятого обратно в статус физического лица. Обычно переходят на систему получения вознаграждения в качестве физлица те, кто не готов заморачиваться с документооборотом или не хочет нести ответственность за обязательные платежи. Кому-то проще, что из дохода будут вычитать 13%. Впрочем, процент подобных переходов все-таки небольшой.

Изменится ли что-то для самозанятых в 2024 году?

С 1 марта текущего года Министерством труда были внесены некоторые изменения, относящиеся компаниям, которые ведут работу с самозанятыми. К самим самозанятым эти изменения не относятся, а вот компании, которая с ним работает, могут выставить штраф и доначислить налог (НДФЛ) и страховые взносы при выявлении нарушений. В первую очередь это связано с тем, что многие стали заменять статусом самозанятости трудовые отношения, которые подразумевают совсем другие условия по налогам, социальным и страховым выплатам.

Застройщики не спешат снижать цены, динамика скорей обратная: рост связан с постепенным включением в цену квадратного метра собственных программ субсидирования ипотеки. Вместе с этим впервые за долгое время девелоперы начали предлагать существенные скидки для покупателей. По данным отдела по работе с новостройками TYMY, в августе скидки у застройщиков варьируют от 8% до 20%.

В июле 2024 года большинство застройщиков отметили колоссальный спад продаж: по данным ЕИСЖС, продажи квартир в июле 2024 года по зарегистрированным ДДУ в России сократились до 1,8 млн кв. м, это меньше на 52%, чем в июне 2024 года. По итогам августа сделок будет больше, чем в июле — по предварительным данным, вдвое. Но говорить о восстановлении спроса как минимум преждевременно, считает Александр Перевозников, руководитель отдела по работе с новостройками компании TYMY:

— Обычно в сентябре заканчивается сезон отпусков, постепенно восстанавливается активность после летнего спада. Разумеется, в этом году рассчитывать на существенный рост пока не приходится. Весь 2024 год для рынка новостроек, как и летний сезон, типичным назвать сложно: большая часть спроса на жилье на первичном рынке была реализована в мае и в июне, поэтому июль и август показывают плачевные результаты, некоторые девелоперы в июле отметили падение продаж в восемь раз по сравнению с июнем. Впрочем, нельзя сказать, что рынок полностью остановился: и в июле, и в августе мы видим активный запрос от людей, которые отнеслись к текущей ситуации расчетливо и выждали, пока пройдет ажиотажный спрос в период завершения льготной ипотеки. Их расчет оказался оправдан: сейчас девелоперы идут на скидки, чтобы обеспечить кэшфлоу на низкоактивном, но высококонкурентном рынке.

При этом, как считают эксперты, реального снижения цен ждать не стоит, по крайней мере в ближайшее время. Дело в том, что это не просто маркетинговое решение, а пересмотр всей финмодели проекта, с возможным его удешевлением и существенными изменениями в реализации. Для такого шага девелоперам нужно больше информации, как минимум о том, как восстановится спрос осенью и какой будет ядерная аудитория обновленного рынка новостроек, говорит Александр:

— По нашим предварительным расчетам, активное ядро покупателей, которые могут и намерены купить квартиру по действующим ставкам, после завершения программы льготной ипотеки сократилось на 70%. Ни для кого не новость, что в течение последнего года рынок формировала льготная ипотека — доля сделок с новостройками по ипотеке доходила до 90%, и 85—90% из этих сделок были именно с использованием льготной программы. Сейчас рынок входит в новую реальность, и пока все заняли выжидающую позицию, чтобы понять, какой запрос будет у покупателей, готовы ли люди покупать новостройки в ипотеку по полной ставке, как будут ограничивать субсидирование ипотеки от застройщиков, в каких долях соотношения ипотеки стабилизируются продажи в новой реальности, какими будут новые льготные программы и как ими можно будет воспользоваться. Застройщики будут собирать информацию в течение осени, вероятно, какие-то существенные изменения на рынке мы увидим к ноябрю или даже к декабрю. Ну а пока игроки будут вести активную борьбу за клиента. И если до июля скидок на объекты на первичном рынке практически не существовало — в редких случаях покупатель мог рассчитывать на 2—3%, то уже в августе мы видим, что многие застройщики готовы давать скидки от 8% до 20%. В зависимости от динамики рынка, вполне возможно, что в сентябре и октябре разные отделы продаж застройщиков могут быть настроены даже на более существенный торг.

Справка о компании

ИТ-компания TYMY занимается разработкой, поддержкой и развитием современных ИТ-продуктов для российского и международного рынков в сегменте FinTech. Компания была основана в 2019 году Алексеем Майстренко, который 15 лет проработал в управлении продажами, из них более 10 лет — в крупнейших финансовых институтах и банках: Soсiete Generale, BNP Paribas, ВЭБ, Rusfinance, Ренессанс кредит. TYMY является резидентом ИНТЦ Воробьевы Горы и Сколково. Выпускник российских акселераторов: Сбер 500, SK Global Camp, Fast Track, MUIV LAB; и международных: Tech export to India, Emerge, Global Pilots, WSL Riyad Bank. Победитель питч-сессии международной технологической конференции EMERGE Istanbul 2023.

Основной продукт TYMY — одноименная SaaS-платформа, технологический инструмент, который позволяет крупному и среднему бизнесу обеспечивать прямые коммуникации с пользователями платформы, быстрый обмен документами и электронное подписание, простые финансовые отношения с пользователями. Для крупных корпораций платформа работает в формате white label. Сегодня SaaS-платформой TYMY пользуются ведущие банки России: Альфа-банк, Росбанк, Сбер, Газпромбанк, Райффайзен, Банк Уралсиб, МКБ и другие. На платформе TYMY представлено более 500 объектов от 53 застройщиков в 23 регионах РФ. В месяц через систему документооборота TYMY проходит объём сделок на сумму более $500 млн. Кроме SaaS-платформы в портфель TYMY входят платформа рекомендаций банковских и финансовых продуктов и сервис AI-аналитики Find Insight.

После завершения программы льготного кредитования половина ипотечных сделок с жильем от загородных застройщиков и под самостоятельную застройку на землях ИЖС приходится на программу сельской ипотеки, а новые изменения в программе могут расширить границы интересов покупателей загородного жилья.  

Спрос на загородную недвижимость растет несколько лет подряд из-за тренда на удаленную работу, а дополнительный всплеск в этом году был зафиксирован из-за льготной ипотеки — пик интереса к загородной недвижимости пришелся на май-июнь, когда стало известно о завершении программы. По данным специалистов компании Жилфонд, в мае общее количество сделок с загородной недвижимостью существенно выросло — на 30% по сравнению с апрелем, при этом доля сделок с ипотекой на покупку и строительство нового дома на землях ИЖС составила 85%, тогда как по всем сегментам загородной недвижимости (дачи, земельные участки разного назначения, дома на вторичном рынке и т.д.) доля ипотеки была на уровне 31%. В июле, после завершения ипотечной программы с господдержкой, доля ипотечных сделок на загородном рынке сократилась до 25%.

— Мы ожидали драматичного снижения сделок на загородном рынке после завершения программы льготного кредитования, — комментирует Надежда Ситник, руководитель департамента загородной недвижимости компании Жилфонд. — Однако сегодня мы видим, что рынок замедляется не так быстро. В июле количество сделок в сегменте загородной недвижимости у нас сократилось незначительно — всего на 5% в сравнении с июнем. В августе падение более заметно — за первую половину месяца уже в 1,5 раза в сравнении с первой половиной июля. Спад коснулся в основном сегмента нового жилья от загородных девелоперов, для которого ипотека с господдержкой была основным драйвером. Плюс в июле были озвучены новые условия по программе семейной ипотеки, по которым кредит на строительство дома можно получить только в рамках договора участия в долевом строительстве по федеральному закону № 214-ФЗ или договора подряда с использованием эскроу-счетов. Это несколько сократило количество желающих ею воспользоваться. Но у тех, кто присматривает именно загородное жилье, все еще есть варианты.

Так, по оценке ипотечных брокеров компании Жилфонд, порядка 50% всех ипотечных сделок на новое загородное жилье или под самостоятельную застройку в сегменте ИЖС у риелторов агентства приходится на программу сельской ипотеки. По ИТ-ипотеке, которую также можно использовать для приобретения и строительства загородной недвижимости, многие банки прекратили принимать заявки из-за исчерпания лимитов, а программа Дальневосточной и Арктической ипотеки затрагивает только определенные регионы. Программа сельской ипотеки также скорей всего недолго будет драйвером для рынка ИЖС, Минсельхоз уже предложил исключить из неё населенные пункты, которые находятся на расстоянии менее 30 км до городов с населением более 100 тыс. человек и менее 50 км до административных центров субъектов РФ.

— Сейчас мы наблюдаем за стремительными изменениями условий льготного кредитования в России, которые существенно меняют рынок загородной недвижимости и структуру спроса, — говорит директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. — Скорей всего, снова вырастет стоимость услуг строительных организаций, так как подрядчики будут строить на дорогие на фоне высокой ключевой ставки кредитные средства, ведь доступ к деньгам по эскроу-счету он может получить только после сдачи объекта. Совсем от приобретения участков под строительство люди вряд ли откажутся — тренд на загородный дом как на второе или единственное жилье уже очень устойчив. Думаю, спрос перераспределится на участки, расположенные в более отдаленных населенных пунктах, где цена земли ниже. Вслед за спросом застройщики также переключатся на освоение и межевание дальних участков, подходящих под условия льготных программ. Формат «дальней дачи» в 150—200 км от города и дальше станет более популярным. Пока покупатели в основной массе ищут объекты ближе, но конъюнктура рынка меняется, развивается инфраструктура в отдаленных районах, постепенно люди привыкают, что качественное и удобное жилье может быть и дальше, чем в часе езды от города.

По сравнению с июнем доля сделок с использованием ипотеки в июле снизилась не так значительно, как ожидалось: всего на 3 п.п. — с 30% до 27%.

Аналитический центр компании Жилфонд подвел итоги работы офисов компании в регионах России в июле. Как говорят эксперты, рынок недвижимости сегодня находится в ожидаемой стагнации на фоне завершения льготной ипотеки и повышения ключевой ставки ЦБ РФ:

— Мы готовились к более существенному спаду активности после июньского всплеска, — комментирует директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. — Обычно такие пики приводят к дальнейшему падению, в том числе, просто потому что спрос оказывается исчерпан: люди торопятся со сделками, чтобы не упустить выгодные условия, таким образом реализуется спрос, который в обычное время распределился бы на более долгий период. Однако, как я уже сказал, мы не увидели масштабного снижения, хотя июль и август это традиционно сезон отпусков и затишья на рынке недвижимости.

Не повлияло на динамику сделок на вторичном рынке и повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 18%. Как сообщает ипотечный департамент Жилфонда, на это отреагировали не все банки — о повышении ставок вслед за решением Центробанка сообщили лишь единицы. Дело в том, что по стандартным программам средние ставки одобрения уже в июне не опускались ниже 20—21%, за исключением специальных программ. В итоге доля ипотечных сделок на вторичном рынке продолжила колебаться на уровне 30%, на этом уровне она находится уже с конца 2023 года, незначительное повышение было лишь в июне.

— В обычное время доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляла 55-60%, — комментирует Александр Чернокульский. — Показатель на таком уровне мы видели и в первой половине 2023 года, до решения Центробанка о повышении ключевой ставки. Логично, что в условиях, когда переплата по ипотеке составляет в перспективе 20 лет вдвое-втрое больше, чем сумма основного долга, люди будут гораздо более осторожны в приобретении недвижимости в кредит. Поэтому сделок с ипотекой становится меньше, на ипотечные сделки идут только в случае, когда это действительно необходимо, например, жизненные обстоятельства заставляют переезжать, а денег на доплату накопить не получается. В текущих условиях многие стараются внести максимальный первоначальный взнос и надеются на рефинансирование в дальнейшем, но совсем от сделок не отказываются — жизнь продолжается, а крыша над головой нужна всем. К слову, есть и те, кто рассматривает текущую ситуацию как возможность. Дело в том, что на низком рынке можно найти редкие варианты, а также квартиры, которые продаются с существенным дисконтом — иногда он перекрывает переплату по дорогой ипотеке за несколько лет.

В компании Жилфонд проанализировали динамику продаж квартир на вторичном рынке и рассказали о том, какие параметры позволяют сегодня реализовать объект быстрее.

 По данным Жилфонда, в первом полугодии 2023 года срок экспозиции увеличился на 10% по сравнению с 2022 годом. Средний срок продажи квартир на вторичном рынке продолжает составлять 5-6 недель, при этом в 2023 году сократилось количество объектов, которые продаются в срок до 4 недель. А доля объектов со сроком экспозиции в 20 недель и более увеличилась почти на 10%.

 — Как правило, более продолжительный срок реализации характерен для переоцененных объектов. Если снизить цену на 10% от рыночной стоимости, продать квартиру можно в среднем за неделю, — комментирует Александр Чернокульский, генеральный директор компании Жилфонд. — Во многом поэтому увеличились средние сроки экспозиции по рынку: в сравнении с прошлым годом недорогих объектов, которые уходят с рынка быстро, стало существенно меньше — в 2022 году многие занимались срочной продажей, в этом году заметно сократилось количество желающих продать квартиру как можно быстрей за счет снижения цены. Сейчас большинство этих объектов уже реализованы, а продавцы, которые только выводят новые объекты, чаще продают жилье по рыночным ценам, поэтому наблюдается существенный сдвиг — в среднем сроки экспозиции по рынку удлинились на 10%.

 При этом, как отмечают аналитики Жилфонда, заметней всего увеличилась доля квартир со сроками экспозиции более 20 недель — квартиры, которые и так продавались долго, задерживаются на рынке еще на более продолжительный срок. Как отмечает Александр Чернокульский, это может влиять на понимание рыночных цен — задерживающиеся в экспозиции объекты по завышенной стоимости фактически повышают и средние цены. Именно поэтому специалисты Жилфонда не рекомендуют при определении оптимальной цены объекта опираться на данные агрегаторов продажи недвижимости, так как часть объявлений — объекты, которые не проданы в срок, и сейчас доля таких квартир немного выросла. Поэтому для определения цены логичней провести независимую оценку, или же обратиться к риелторам.

 Еще одним фактором, влияющим на скорость продажи, является внешний вид объекта. Стоит сделать косметический ремонт и уделить внимание хоумстейджингу (подготовка с учетом психологических, эстетических и маркетинговых принципов). «Покупателям вторички психологически проще купить чистую, светлую, не заставленную старой мебелью квартиру. Плюс при покупке в ипотеку важен статус «заехать и жить», вкладываться в ремонт покупатель не готов», — уточняет Александр Чернокульский. Часто обращают внимание на состояние санузла, кухни и балкона.

 Также перед тем, как размещать объявление о продаже, специалисты Жилфонда рекомендуют привести в порядок документы: согласовать продажу со всеми собственниками, при необходимости оформить нотариальную доверенность, получить согласие супруга, разрешение органов опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей, сделать выписку из ЕГРН и технический паспорт. Выход на сделку может сдвигаться из-за проблем с получением тех или иных документов, а реальный покупатель не всегда готов ждать, так что документы могут существенно удлинить сроки экспозиции даже если цена объекта не завышена.

 — Не менее важно закладывать личное время на реализацию и просмотры. С теми, кто выходит на рынок с целью продать квартиру подготовленным, сделки проходят на 20-30% быстрее, чем с продавцами в статусе «не тороплюсь»,— комментирует Александр Чернокульский. — Мало разместить объявление о продаже с фотографиями на сайте, нужно освободить время для оперативного показа. Стоит также отметить, что сейчас люди, которые получили одобрение ипотеки до повышения ключевой ставки, очень быстро принимают решение о покупке, чтобы не упустить возможность покупки по зафиксированному ипотечному предложению.