Минэкономразвития совместно с АНО "Диалог Регионы" и Московской областью сформировали механизм обратной связи от инвесторов в рамках регионального инвестиционного стандартов. Соответствующее поручение поступило от первого вице-премьера Андрея Белоусова, сообщили в аппарате правительства.

"Опыт регионов в рамках представленной работы показывает, что целесообразно создать шестой элемент регионального инвестиционного стандарта в виде центров по сбору обратной связи от бизнеса для запуска во всех регионах. Есть сформированная модель, опыт реализации, лучшие практики. Помимо сбора поступающих предложений и жалоб, должна быть выстроена система их отработки и реализации на уровне субъекта", - отметил Белоусов.

В десяти пилотных регионах уже созданы центры по отработке обращений бизнеса. Все обращения регистрируются и направляются ответственным органам власти для рассмотрения и оперативного решения проблемы.

За три месяца с начала работы механизма было решено более 1800 вопросов о подборе мер поддержки, получении земельного участка и подключения к коммуникациям.

В России с 1 октября вводятся гибкие экспортные пошлины на широкий перечень товаров с привязкой к курсу рубля. Постановление правительства об этом подписал премьер-министр Михаил Мишустин. По мнению профессора базовой кафедры торговой политики РЭУ им. Г. В. Плеханова Вячеслава Чеглова, запуск этого механизма был ожидаемым, а потребитель от этого только выиграет.

"Это так, поскольку правительство спешит купировать то одну, то другую проблему рынка, возникающую вследствие беспримерного давления развитых стран Запада на экономику и общественные отношения", - отметил он.

По словам эксперта, потребитель от нововведения только выиграет, поскольку часть экспортных товаров будет направлена на внутренний рынок и окажет давление на цены. Однако в части экономики дела обстоят несколько по-другому.

"Правительство решает срочные задачи, но получается, что из-за этого правила резко и порой не хватает времени на перестройку. Экспортные контракты заключаются, в основном, заранее, часто носят долгосрочный характер", - пояснил он.

Таким образом, предприятиям приходится менять планы, уточнил эксперт.

Механизм призван устранять напряжение на рынке под влиянием колебаний рубля, но предсказать эти колебания сложно, а значит, и планировать работу предприятиям станет труднее, полагает Чеглов.

По мнению эксперта, механизм своевременный, но он будет предотвращать или решать возникающие проблемы за счет усиления непредсказуемости, условий ведения бизнеса. Ведь, говорится о временном характере действия механизма, но непонятно, на какой это период рассчитано. Тем более меры не всегда носят последовательный характер. В качестве примера эксперт привел введение временного запрета на экспорт бензина и дизтоплива.

"И тут же звучит заявление о постоянном запрете. То есть запретительный механизм все же просматривается", - заключил он.

Размер пошлины составит от 4% до 7% и будет зависеть от курса рубля. При 80 руб. за доллар и ниже она будет нулевой, а для удобрений ее размер может повышаться до 10%.Гибкие экспортные пошлины будут действовать до конца 2024 года. Мера направлена на защиту внутреннего рынка: она поможет защитить его от необоснованного повышения цен.

Премьер-министр Михаил Мишустин утвердил перечень дружественных и нейтральных стран, чьи банки и брокеры будут допущены к торгам на российском валютном рынке, а также на рынке производных финансовых инструментов.

В список вошли более 30 государств, в том числе Беларусь, Китай, Турция, ЮАР, Бразилия, Венесуэла, Иран, Индия, Египет, Вьетнам, Саудовская Аравия.

Решение подготовлено для реализации новых норм Федерального закона "Об организованных торгах", принятых в июле 2023 года. Они направлены на повышение эффективности механизма прямой конвертации национальных валют дружественных и нейтральных стран, а также на формирование прямых котировок к рублю.

На встрече депутатов Госдумы с руководством Банка России председатель Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов предложил пересмотреть ключевую ставку ЦБ в сторону уменьшения.

"Падение курса рубля послужило причиной повышения процентных ставок в экономике, - отметил он. - Такая мера оправдана, если помогает снизить инфляционные ожидания и изменить движение капиталов между государствами".

По его словам, ситуация в РФ существенно отличается от классических экономических моделей. Санкции существенно ослабили влияние процентных ставок на трансграничные потоки капитала. А снижение инвестиционной активности из-за возросших ставок затруднит решение приоритетных задач по укреплению технологического, производственного и финансового суверенитета РФ.

"Проблемным станет и стимулирование развития отраслей, необходимых для успешного завершения СВО. При этом в отсутствие в ближайшие месяцы решений регулятора о снижении ключевой ставки необходимо внедрить механизмы, обеспечивающие возможность кредитования инвестиционных проектов по сниженным ставкам", - уверен Сергей Гаврилов.

Депутат также обратил внимание на то, что Банк России, выступая против ограничений на рублевые переводы за границу, установил при этом порог в 1 млн долларов для переводов в иностранной валюте.

"Поощрение вывоза капитала в рублях, безусловно, способствует расширению использования российской валюты во внешнеторговых расчетах. Но вряд ли такой подход оправдан при нынешнем внешнеторговом балансе. Считаем, что вывоз капитала из России в рублях также требует ограничения", - отметил глава комитета.

Основатель и генеральный директор компании ГЛАВСНАБ Федор Васильев добавил, что, когда была ключевая ставка в начале июня около 8%, то кредиты можно было привлекать по самым выгодным ставкам 10,6%. "Плюс еще в тот момент были государственные программы льготного кредитования, реализуемые через крупные банки с госучастием, но это, правда, было только для производителей, - отметил эксперт. - Сейчас 16,5% банки дают кредитование - это серьезная наценка, которая существенно тормозит развитие бизнеса, бизнес такие кредиты брать будет довольно в меньших объемах, либо не будет брать вообще, либо будет брать на свой страх и риск, потому что не факт, что предприниматели смогут отдавать эти долги".

Он резюмировал, что экономическая ситуация ухудшается за счет дорогих кредитов, в связи с тем, что бизнес тормозит свое развитие, а это косвенно отражается на экономике всей страны.

В России планируют вернуть меры валютного контроля, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в рамках расширенного заседания комитета Госдумы по финансовому рынку.

По его словам, они позволят сдерживать временные колебания валютного курса.

Однако замминистра не стал уточнять, какие это будут меры. "Не хотел бы называть, поскольку они еще обсуждаются, и не ясно, какие из них будут реализованы", - сказал он.

Тем не менее, Моисеев подчеркнул, что они направлены прежде всего на отток капитала, идущий через дружественные страны, и скоро буду представлены широкой общественности. Он также напомнил, что достаточно серьезные меры валютного контроля были введены в начале 2022 года, а затем в течение лета 2022 года, когда рубль укрепился, их поэтапно смягчили.

Между тем, рубль укрепился почти на 50 копеек к доллару после заявлений замглавы Минфина о валютном контроле, доллар торгуется по 96,37 рубля, следует из данных Московской биржи.

IIF: мировой долг достиг рекордных $307 трлн во втором квартале 2023 года

Глобальный долг достиг рекордных 307 триллионов долларов во втором квартале 2023 года, несмотря на рост процентных ставок по всему миру. Об этом пишет Reuters со ссылкой на отчет Института международных финансов (IIF).

Под мировым долгом понимаются долги правительств, банков, нефинансовых корпораций и домохозяйств всех стран. Как подсчитали в IIF, в первой половине 2023 года он вырос на 10 триллионов долларов, а за последнее десятилетие — на 100 триллионов. Отношения мирового долга к мировому ВВП по итогам второго квартала выросло до 336 процентов. Показатель увеличивался два квартала подряд — до 2023 года он снижался на протяжении семи кварталов.

Из доклада экономистов следует, что главной причиной повышения этого коэффициента стало замедление темпов роста ВВП и инфляции. При этом более 80 процентов накопленного долга приходится на развитые страны. Наибольший прирост показателя зафиксирован в США, Японии, Великобритании и Франции. Среди развивающихся стран самыми быстрыми темпами наращивали долг Китай, Индия и Бразилия.

В сентябре первый заместитель директора-распорядителя Международного валютного фонда (МВФ) Гита Гопинат заявила, что рост числа торговых ограничений угрожает глобальному процветанию и ведет к фрагментации мировой экономики. Она предупредила, что особенно от этой тенденции страдают развивающиеся рынки — в некоторых странах потери могут достигать десяти процентов ВВП.

Необходимо законодательно закрепить обязательство банков крупным шрифтом указывать реальные условия кэшбэка. С таким предложением выступил член Комитета Госудмы по бюджету и налогам Никита Чаплин (фракция "Единая Россия"), комментируя "РГ" эту тему.

"Все чаще люди становятся жертвами уличных менеджеров банков, которые заманивают новых клиентов выгодными условиями, включая кэшбэк, - отметил депутат. - Оформив карту, а зачастую даже кредитную карту, граждан не уведомляют о дополнительных условиях участия в программе кэшбэка. И мы получаем тех же обманутых "вкладчиков", которые ежемесячно платят за обслуживание ненужной карты".

В законодательстве, по его словам, необходимо прописать, что банки обязуются предоставлять клиенту информацию на отдельной бумаге, где "большим шрифтом указаны реальные условия кэшбэка". А клиент должен поставить там свою подпись, добавил Чаплин.

И если банки будут лишь предоставлять клиенту огромный договор на десять листов, который невозможно изучить должным образом около метро или в аэропорту, то стоит ввести административную ответственность и штрафы для кредитных организация, добавил парламентарий. "Очень важно защитить граждан, чтобы банки не наживались на людях", - заключил Чаплин.

Ситуацию также прокомментировал юрист, член генерального совета "Деловой России" Александр Хаминский. По его словам, банки порой предлагают аттракцион невиданной щедрости: "кладешь деньги на карту, совершаешь покупки и получаешь те же 12-15%, только не через год, а через месяц". Такая схема по доходности напоминает финансовую пирамиду. Но в реальности все не так уж радужно, отметил эксперт.

Во-первых, размер возвращаемой части кэшбэка во всех банках составляет от 3000 до 10000 рублей, констатировал он. "Поэтому сколько процентов не объявляй для заманивания клиентов, в абсолютном выражении они никогда не превысят расчетную сумму", - добавил Хаминский. Кроме того, в программу кэшбэка попадают не все расходы, а лишь относящиеся к тем или иным категориям, и к самым популярным из них применяются самые низкие проценты. "В-третьих, польстившись на заманчивые условия, клиент обычно переводит на карточные счета больше денег, чем тратит. Соответственно, свободные средства банк использует для кредитования, получая неплохие проценты", - продолжил юрист.

Кроме того, банки по различным поводам могут менять ставки по тем или иным категориям расходов, также возможны ошибки при конвертации баллов в рубли и многое другое, добавил Хаминский.

Кэшбэк может использоваться в мошеннических схемах, рассказал управляющий партнер компании "Русяев и партнеры", юрист Илья Русяев. "Одна из последних хитростей - использование поддельных скидочных купонов и обещаний высокого кэшбэка, - отметил он. - Сейчас эта схема набирает популярность из-за широкого роста покупок на интернет-маркетплейсах".

По его словам, схема проста: злоумышленники рассылают письма от имени известных интернет-магазинов и сервисов со скидками. В письме содержится ссылка на сайт, который визуально практически неотличим от настоящего, но на самом деле контролируется мошенниками. "Пользователь переходит по ссылке, и ему предлагается ввести данные банковской карты, чтобы воспользоваться выгодным предложением. Как только данные введены, деньги списываются со счета", - заявил эксперт. Он добавил, что чаще всего в ловушку попадаются пожилые люди.

"Чтобы не стать жертвой, внимательно проверяйте адреса сайтов в письмах и не вводите личные данные на подозрительных страницах. Нежданные скидки в 90% - повод насторожиться, - заявил Русяев. - И помните: чем выгоднее предложение, тем больший риск нарваться на мошенников".

Сбербанк в связи с решением правительства со среды отменяет скидки на ставки по льготным программам ипотеки и повышает размер первоначального взноса по ним до 20,1%, при этом стоимость кредита по всем одобренным до этого заявкам остается без изменений, сообщили в кредитной организации.

Правительство России ранее в сентябре повысило до 20% минимальный первоначальный взнос по ряду госпрограмм ипотеки, в том числе на самые популярные льготные кредиты на жилье в новостройках под 8%. Кроме того, снижается на 0,5 процентного пункта предельная величина субсидий банкам, кредитующим в рамках ипотечных госпрограмм. При этом ряд кредитных организаций предлагают ставки по госпрограммам ниже утвержденных правительством. Эксперты заявляли РИА Новости, что после уменьшения бюджетных субсидий банки могут отменить свои скидки к ставкам по льготным программам ипотеки.

"Сбербанк с 20 сентября в связи с постановлением правительства РФ устанавливает единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, отменяет действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации и устанавливает размер первоначального взноса в размере 20,1% по данным программам", - говорится в сообщении банка.

Так, по программе "Господдержка" минимальная ставка теперь составит 8% вместо 7,3%, по семейной ипотеке — 6% вместо 5,3%, по "Ипотеке для IT" вырастет до 5% с 4,7%, по дальневосточной ипотеке - до 2% с 1,5%, а по ипотеке по госсертификату - до 2% с 1,7% при оформлении страхования жизни и здоровья.

При этом в банке добавили, что по заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, сохраняются прежние условия по ставкам.

Кроме того, по указанию ЦБ с 19 сентября Сбербанк изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь для всех программ с минимальным первоначальным взносом в 20% и менее его значение увеличилось на 0,1 процентного пункта - до 10,1%, 15,1% или 20,1%.

Минфин ведет переговоры с ОАЭ об избежании двойного налогообложения. Об этом заявил замглавы ведомства Алексей Сазанов.

По его словам, очередной раунд переговоров состоится в течение ближайшего месяца.

"Сближаем позиции. Очередной раунд состоится в течение ближайшего месяца. Работаем", - сказал он.

В начале лета сообщалось, что правительства Омана и России подписали соглашение об избежании двойного налогообложения на доходы и предотвращении уклонения от уплаты налогов для расширения инвестиционного сотрудничества между двумя странами. Тогда уточнялось, что ратификация протокола должна состояться до конца текущего года, чтобы его положения начали действовать с начала 2024 года.

К 2025 году россияне смогут использовать в повседневных расчетах цифровой рубль. Об этом заявила первый зампред Центрального банка Ольга Скоробогатова на онлайн-уроке для школьников "Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля".

По ее словам, российская система платежей через полтора года будет такой же, как в самых современных странах. Всего в России будет как минимум семь видов платежей: система быстрых платежей, карта "Мир", оплата по QR-коду, с помощью NFC, оплата по лицу, наличными и цифровым рублем.

Цифровой кошелек, как и банковский счет, можно будет открыть при согласии родителей с 14 лет.

Если ЦБ наладит взаимодействие с другими странами, выпускающими национальные цифровые валюты, то россияне смогут расплачиваться цифровым рублем за границей, а граждане другой страны национальными цифровыми деньгами в России.

Торговля между Россией и Китаем сегодня преимущественно ведется в национальных валютах. Об этом заявил министр экономического развития Максим Решетников.

По его словам, доля рубля и юаня в расчетах между двумя странами достигала уже 90%. Преобладает, юань, что неизбежно исходя из размеров китайской экономики и конвертируемости валюты, уточнил министр.

Но доля рубля тоже растет. Если раньше она составляла 4%, то сейчас - 20%.

Решетников обратил внимание, что товарооборот в национальных валютах развивается и с другими государствами. Нередко с третьими странами расчет также ведется в юанях, поскольку сегодня это одна из ведущих резервных валют, заключил он.

В первом полугодии рост корпоративного кредитования опередил розничное. Но после ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ спрос на заимствования со стороны бизнеса должен сократиться. Поддержать же инвестпроекты помогут льготные программы.

За первые 7 месяцев 2023 года портфель кредитов и прочих средств, предоставленных корпоративным клиентам, вырос на 13,5%, до 66,6 трлн руб. "Это довольно высокие темпы прироста, даже выше, чем в рознице, - говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. - Такую динамику можно связать с потребностью крупных предприятий в финансировании проектов импортозамещения, освоением новых внешних рынков, а также с ростом текущих расходов, вызванных дефицитом кадров в некоторых секторах, усложнением и удорожанием поставок". После же повышений ключевой ставки ЦБ в августе и сентябре ставки корпоративного кредитования продолжат рост. Динамика выдач, соответственно, снизится.

По мнению Беликова, средние ставки по корпоративным кредитам на срок свыше года будут в районе 12-13% к концу 2023 года, у субъектов МСП - до 14%. Малый и средний бизнес уже активно использует льготные финансовые продукты в рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство". Как сообщил "РГ" гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич, за первое полугодие 2023 года было заключено более 53 тыс. договоров на общую сумму свыше 770 млрд руб. Хотя спрос малого и среднего бизнеса на инвесткредитование пойдет вниз, в условиях высокой ключевой ставки интерес усилится к льготным программам.

Почему это поможет заемщикам вырваться из кредитной кабалы и как к инициативе относятся банки

Россиянам улучшат условия погашения просроченных ссуд. Клиентам разрешат оплачивать задолженность по займу, проценты и основной долг раньше неустоек банку. Такие поправки к законопроекту, который вносит изменения в закон о потребительском кредите, ко второму чтению одобрили в правительстве (документ есть у «Известий»). В Минюсте подтвердили внесение этих положений, в ЦБ их концептуально поддержали. Сейчас сначала гасятся пени, из-за чего при недостаточном платеже штрафы на тело долга продолжают набегать, и человек попадает в замкнутый круг, пояснили эксперты. По их мнению, предлагаемая мера улучшит положение заемщиков. Однако финорганизации выступили против. Почему — разбирались «Известия».

Штрафы на потом

В России решили улучшить условия погашения просроченных кредитов для граждан. Планируется изменить очередность списания различных платежей по ссуде, если заемщик вносит недостаточный объем средств, например меньше установленной ежемесячной суммы. Сейчас действует такая последовательность: сначала внесенные деньги идут на погашение задолженности по процентам и основному долгу, затем — неустоек банку и только потом процентов и основного долга.

Сложность может возникнуть, например, в случае снижения дохода заемщика. Если вносится сумма меньше необходимой, то ее будет хватать только на оплату штрафов и процентов за пользование деньгами, а размер основного долга не будет сокращаться. Об этом сказано в пояснении к поправкам к законопроекту, который вносит изменения в закон о потребительском кредите. Сейчас законопроект готовится ко второму чтению.

Поправки подготовлены Минюстом совместно с Минэком, Минфином и ЦБ. Их 11 сентября одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности — о ее решении «Известиям» сообщили участники заседания. Источник «Известий» в правительстве подтвердил, что в кабмине согласовали описанные поправки.

Документ предусматривает иной порядок погашения платежей по ссуде. Предлагается сначала оплачивать задолженность, затем проценты, основной долг и только потом штрафы финорганизации.

Это изменение позволит повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минюста России.

По предложению ЦБ в поправки включили и другое важное изменение. Банкам запретят существенно менять ставку по ипотеке, если заемщик отказывается от покупки страховки или расторгает договор впоследствии. В Минюсте «Известиям» подтвердили включение этих положений.

Банк России концептуально поддерживает законопроект, потому что выступает за регулирование, которое снижает долговую нагрузку заемщика и облегчает ему возможность исполнения обязательств в сложных жизненных ситуациях, сообщили в пресс-службе ЦБ. «Известия» направили запросы в правительство, Минфин и Минэк.

Проект устанавливает более благоприятную для клиента очередность погашения платежей, подчеркнул председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. По его словам, новые правила позволят заемщику по возможности быстрее закрыть кредит и не допустить закабаления, когда человеку пришлось бы бесконечно выплачивать только проценты и штрафы. Цель предлагаемых мер — защитить граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, отметил эксперт.

В нынешней экономической ситуации инициатива выглядит здравой, согласен старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Ходжа Кава. Он пояснил: предложенная очередность платежей позволит уменьшать основную часть кредита, от которой в дальнейшем и образуются неустойки, только увеличивающие финансовую нагрузку заемщика.

Риски и расходы

Расходы банков и МФО на перестройку ИТ-систем и переналадку процессов будут колоссальными, считает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. При этом, по его мнению, положительный эффект от изменений для граждан будет не столь значительным.

Принимаемые сейчас законопроекты существенно облегчают последствия нарушения графика платежей для должников, отметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, для финорганизаций такие изменения не кажутся позитивными, потому что плата за пользование кредита сверх установленного срока будет ложиться на банк. С учетом инфляции перенос погашения штрафов на более поздний срок поможет заемщикам. Однако клиент с просроченной ссудой должен компенсировать неустойки прежде очередного срочного платежа, убежден спикер.

При внесении средств по графику пени не начисляются, поэтому очередность погашения для добросовестных потребителей не имеет значения, отметил Евгений Сеньковский. Он добавил: финорганизация лояльно относится к жизненным трудностям клиентов и предлагает разные варианты реструктуризации, включая внутренние программы.

В других крупных банках не ответили на запрос «Известий» о том, поддерживают ли там предложенные меры.

Другая поправка — запрет существенно менять ставку по ипотеке, если потребитель отказывается от страховки, тоже имеет негативные стороны. Это увеличит риски для финансовых организаций и может привести к тому, что банки будут изначально закладывать их в стоимость кредита, а также ужесточать требования к заемщикам при одобрении ипотеки, считает Ходжа Кава из РЭУ им. Г.В. Плеханова.

Такое изменение способно привести к удорожанию ссуды до 1,5%, оценил Евгений Сеньковский из Росбанка.

Отказавшись от страховки, клиент экономит около 20—40 тыс. рублей в год, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Однако в отсутствие полиса риски возникают у банка. Как правило, он их компенсирует за счет повышения процентной ставки, поэтому при рассмотрении этой инициативы важно найти баланс между интересами клиента и бизнеса, подчеркнул эксперт.

Банк России ожидает, что темпы роста российской экономики во втором полугодии будут более умеренными. Об этом рассказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.

Набиуллина отметила, что переход экономики на более умеренные темпы роста станет вполне естественным процессом после периода быстрого восстановительного роста. Глава ЦБ РФ отметила, что темпы роста экономики ограничиваются доступностью ресурсов, прежде всего, трудовых.

"Ситуация на рынке труда по-прежнему напряженная, особенно в трудоемких отраслях, в частности, в металлургии, машиностроении, химической промышленности", - сказала Набиуллина.

Ранее Минэкономразвития улучшило свой прогноз по динамике экономики РФ в 2023 году. Он был повышен с ранее ожидаемых 1,2% до 2,8%. Об этом стало известно из макропрогноза социально-экономического развития РФ на 2024 год и на плановый период 2025-2026 годов, копия которого есть у "РГ". В ведомстве отметили, что эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) были заложены в прогноз темпов роста ВВП России в 2,3% в 2024 году.

Спрос на наличные в России сохраняется, даже несмотря на то что многие россияне предпочитают платить онлайн и картами. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.

"Использование цифрового рубля - добровольный процесс, наличные в РФ есть и будут", - отметила она.

Ранее стало известно, что уже тринадцать российских банков начали тестировать цифровой рубль. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, с его использованием прошли уже несколько тысяч реальных операций.

Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий. Об это заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"Я считаю, что плавающие ставки по кредитам для населения не полезны. Плавающие ставки могут быть по кредитам для предприятий, причем даже и не для микропредприятий. По микропредприятиям тоже считаем, что, может быть, надо ограничивать риски "плавания" какими-то процентами", - сообщила глава ЦБ РФ.

Плавающие ставки по кредитам часто используются в корпоративном кредитовании и в ипотеке. Их преимущество зачастую состоит в том, что они ниже среднерыночных, но при повышении ключевой ставки ЦБ кредит по плавающей ставке может резко подорожать для заемщика.

Ранее в пятницу Банк России повысил ключевую ставку на один процентный пункт: с 12 до 13% годовых.

С сентября российским автовладельцам начинают приходить уведомления ФНС о необходимости уплатить имущественные налоги, в том числе и транспортный. О том, как он рассчитывается, и кто может быть от него освобожден, рассказала "Российской газете" руководитель Налогового бюро Палаты налоговых консультантов Ирина Загорулько.

На какие транспортные средства распространяется данный вид налога?

Эксперт объяснила, что в том случае, если на физическое лицо зарегистрировано транспортное средство, оно автоматически является плательщиком транспортного налога. При этом транспортными средствами являются не только автомобили, но и воздушные и водные транспортные средства, снегоходы, мотосани, подчеркнула Загорулько.

Эксперт напомнила, что до 1 декабря 2023 года плательщикам транспортного налога - физическим лицам необходимо уплатить налог за 2022 год. Это делается на основании уведомления, которое налоговый орган должен направить не позднее 20 октября 2023 года с расчетом налоговой базы и указанием размера налога, подлежащего уплате, а также срока его уплаты.

Загорулько объяснила, что транспортный налог рассчитывается как произведение следующих составляющих:

1 - налоговая база, которая зависит, например, от мощности двигателя (для автомобилей, прочего транспорта с двигателем);

2 - налоговая ставка, устанавливаемая в субъектах РФ;

3 - период расчета налога (весь год или определенное число месяцев);

4 - повышающий коэффициент (для дорогих автомобилей).

Поскольку транспортный налог является региональным налогом, эксперт напомнила, что законами субъектов РФ могут быть предусмотрены региональные льготы в отношении отдельных категорий граждан или транспортных средств.

Так, например, в Москве, не уплачивают налог, в частности, ветераны и инвалиды боевых действий, ВОВ, инвалиды I и II групп, один из родителей в многодетной семье.

Все указанные лица, кроме родителя в многодетной семье, могут не платить транспортный налог только в отношении одного автомобиля с мощностью двигателя до 200 л. с., на родителей в многодетной семье ограничение по мощности двигателя не распространяется.

Одновременно, если легковой автомобиль имеет мощность двигателя до 70 л. с. включительно или только электрический двигатель, физические лица, на которых такие автомобили зарегистрированы, также освобождаются от уплаты транспортного налога.

Кроме того, эксперт обратила внимание, что льготы распространяются только на автотранспортные средства.

Загорулько рассказала, что за 2022 год отношении дорогих легковых автомобилей стоимостью от 10 млн руб. и с года выпуска которых прошло установленное количество лет, включенных в соответствующий перечень легковых автомобилей, размещаемый на официальном сайте Минпромторга, налог рассчитывается с повышающим коэффициентом 3.

"Повышающий коэффициент применяется, если модель и марка автомобиля совпадают с указанными в Перечне", - отметила она.

Прогноз Минэкономразвития, на основе которого будет сверстан бюджет, предполагает, что в 2024 году средний курс доллара составит 90,1 руб., при этом средняя цена нефти марки Brent будет 85 долларов за баррель. Что же касается инфляции на конец следующего года, то она, как предполагается, будет держаться на уровне 4,5%, что выше целевого показателя Банка России в 4%. Такие параметры заложены в базовый вариант прогноза социально-макроэкономического развития РФ на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов, с которым ознакомилась "РГ".

Среднегодовой курс доллара в 2023 году составит 85,2 руб. В ведомстве отметили, что сейчас "рубль ищет новое равновесие, исходя из текущей динамики торгового баланса". Изменяется спрос на разные валюты, происходят серьезные структурные перемены.

Также минэкономразвития улучшило прогноз по динамике экономики РФ в 2023 году. В прогнозе отмечается, что по итогам 2023 года показатель ожидается на уровне 2,8%, в 2024 и 2025 годах - 2,3%, а к 2026 году - 2,2%.

В ведомстве подчеркнули, что эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) были учтены в прогнозе темпов роста ВВП России в 2,3% в 2024 году. Что же касается прогноза по инфляции в РФ, то он был повышен в 2023 году с 5,3% до 7,5%, а в 2024 году - с 4% до 4,5%. При этом в 2025-2026 годах прогнозируется возврат к целевому значению в 4%.

По оценкам главного экономиста "БКС Мир инвестиций" Натальи Лавровой, такой макропрогноз вполне укладывается в общую канву прогноза минэкономразвития, ожидающего рост экономики выше 2%. Такой рост значительно выше потенциала экономики РФ (по оценкам, потенциальный рост не более 1,5% год к году), то есть, исходя из этих цифр, ведомство в определенной степени может закладывать перегрев, который и транслируется в повышенный фон, сказала она. Что же касается курса доллара, то здесь, по ее мнению, цифры выглядят вполне вероятными, учитывая рост цен на нефть и монетарное ужесточение, которые могут несколько укрепить позиции рубля.

С точки зрения доцента кафедры экономической политики и экономических измерений Института экономики и финансов ГУУ Максима Чиркова, прогноз на 2024 год "излишне пессимистичен". Эксперт уверен, что курс рубля в 2024 году может быть гораздо крепче, чем в данном прогнозе, учитывая ожидаемое повышение инфляции в странах Запада, связанное с утратой доверия к их финансовой и экономической инфраструктуре. Поэтому можно предположить, что и цены на нефть будут выше указанных уровней", - сказал эксперт.

Что касается прогноза ВВП в 2023 году, то здесь, по мнению эксперта, очевидно, что РФ становится одним из мировых лидеров по экономическому росту. Прогнозы по ВВП США и ВВП еврозоны на 2023 год в разы ниже, отметил он. А Россия по темпам экономического роста с 2023 года начинает конкурировать с сильнейшими экономиками Востока.

Прогноз Минэкономразвития, на основе которого будет сверстан бюджет, указывает, что в 2024 году средний курс доллара составит 90,1 руб., при этом средняя цена нефти марки Brent будет 85 долларов за баррель. Что же касается инфляции на конец следующего года, то она, как предполагается, будет держаться на уровне 4,5%. Такие параметры заложены в базовый вариант прогноза социально-макроэкономического развития РФ на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов, который имеется в распоряжении "Российской газеты".

Среднегодовой курс доллара в 2023 году составит 85,2 руб. Как отметили в ведомстве, на сегодняшний день "рубль ищет новое равновесие, исходя из текущей динамики торгового баланса. Изменяется спрос на разные валюты, происходят серьезные структурные перемены". Там также указали, что вероятность сценария, при котором доллар может быть по 70 или 80 рублей, "ничтожно мала".

Отметим, что Минэкономразвития также повысило прогноз по инфляции в РФ в 2023 году с 5,3% до 7,5%, а в 2024 году - с 4% до 4,5%. При этом в 2025-2026 годах прогнозируется возврат к целевому значению в 4%, рассказал "РГ" представитель министерства. "В повышенный уровень инфляции будущего года уже заложены вопросы индексации тарифов", - отметил он.

12 сентября уточненный макропрогноз был рассмотрен и в целом поддержан бюджетной комиссией правительства РФ.

Напомним, что ранее в ЦБ РФ допустили возвращение к обсуждению снижения цели по инфляции с нынешних 4% после того, как стабилизируются инфляция и инфляционные ожидания. Об этом рассказал зампред Банка России Алексей Заботкин.

Минэкономразвития улучшило свой прогноз по динамике экономики РФ в 2023 году: он был повышен с ранее ожидаемых 1,2% до 2,8%. Об этом стало известно из макропрогноза социально-экономического развития РФ на 2024 год и на плановый период 2025-2026 годов, копия которого есть у "Российской газеты".

В документе отмечается, что по итогам 2023 года показатель ожидается на уровне 2,8%, в 2024 и 2025 годах - 2,3%, а к 2026 году - 2,2%. Именно такие цифры прописаны в базовом варианте прогноза, который берется за основу при подготовке бюджета.

В ведомстве подчеркнули, что эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) были заложены в прогноз темпов роста ВВП России в 2,3% в 2024 году.

Также было отмечено, что в макропрогнозе традиционно учитывался и консервативный сценарий, в котором заложены риски замедления мировой экономики, которые могут оказать влияние на цены на сырьевых рынках, а также некоторые внутренние риски. Среди последних были перечислены следующие факторы: во-первых, дефицит на рынке труда, а во-вторых, ряд вопросов с ужесточением ДКП. "При ее существенном ужесточении можно подорвать стимулы к долгосрочным инвестициям, и здесь необходимо соблюдать баланс", - рассказали "РГ" в Минэкономразвития.

Напомним, что также в прогнозе этого ведомства было отмечено, что в 2024 году средний курс доллара будет находиться на уровне 90,1 рубля, при этом средняя цена нефти марки Brent составит 85 долларов за баррель. Что же касается данных по инфляции на конец следующего года, то она, как предполагают в Минэкономразвития, будет держаться на уровне 4,5%.

Торги на срочном рынке Мосбиржи восстановились после временной приостановки.

Сделки не проводились четыре часа - с 9:30 до 13:30 мск.

Изначально торги планировалось возобновить в 13:00 мск, однако в итоге время перезапуска перенесли на полчаса.

Причиной приостановки стал сбой в работе торгово-клиринговой системы в утреннюю торговую сессию.

Реальный эффективный курс рубля к валютам основных торговых партнеров России (с учетом инфляции) в период с января по август снизился на 29,9%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.

В августе этот показатель снизился на 4,6% по сравнению с предыдущим месяцем.

Реальный эффективный курс рубля к доллару в августе снизился на 5%, с начала года - на 31,1%. К евро снижение в августе составило 4,1%, с начала года - 32,9%.

Эффективный курс рубля рассчитывается на базе курсов валют ключевых торговых партнеров России в соответствии с долями этих стран во внешнеторговом обороте.

Курс рубля на Московской бирже во вторник утром резко укреплялся. Доллар на минимуме опускался до 92,45 руб., евро - до 99,41 руб. Но позднее в течение утра доллар и евро во многом свои позиции восстановили. При этом фактически рубль укрепляется второй день подряд. Это связано со словесными интервенциями властей в поддержку российской валюты на Восточном экономическом форуме (ВЭФ), считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Так, в понедельник помощник президента РФ Максим Орешкин заявил о том, что пик ослабления рубля пройден и в ближайшие месяцы сформируется избыток валюты на рынке. Кроме того, Орешкин сообщил о том, что правительство и Банк России прорабатывают пакет мер по ограничению оттока капитала, часть решений уже принимается.

Во вторник Орешкин заявил о том, что фундаментальные факторы, текущий платежный баланс, хорошие прогнозы по федеральному бюджету создают предпосылки для укрепления рубля в ближайшие месяцы.

Позднее президент РФ Владимир Путин сообщил, что российские власти видят "сдержанный" возврат валютной выручки экспортерами, поэтому будут договариваться с бизнесом, в том числе через вероятное ужесточение валютного контроля.

"Отсюда мы делаем вывод, что задача по стабилизации курса рубля продолжает решаться и вскоре будут задействованы новые меры", - отметил Васильев.

Дополнительную поддержку рублю оказывают растущие нефтяные цены и ожидания повышения ключевой ставки в пятницу.

Сильное же движение рубля к укреплению в утреннюю сессию во вторник связано с низкой ликвидностью рынка, поясняет эксперт. До открытия основной сессии в 10.00 основные участники как правило отсутствуют, поэтому рынок подвержен спекулятивным колебаниям.

"В базовом сценарии мы не ожидаем значимого укрепления рубля с текущих уровней. Мы полагаем, что рубль на этой неделе будет торговаться в диапазоне 93-97 руб. за доллар, 100-104 руб. за евро, 12,7-13,3 руб. за юань", - прогнозирует Васильев.

По его словам, с экономической точки зрения по-прежнему сохраняется тенденция последних девяти месяцев на ослабление рубля. Текущего предложения валюты от экспорта не хватает, чтобы удовлетворить повышенный спрос на валюту для закупки импорта, а также высок спрос на валюту из-за геополитических, бюджетных и инфляционных рисков, говорит Васильев.

"Поэтому динамика рубля будет во многом зависеть от конкретных решений, которые будут приняты в ближайшее время для поддержки рубля (увеличение продажи валютной выручки экспортерами и ужесточение ограничений на отток капитала). Мы ожидаем, что к концу сентября рубль будет торговаться вблизи текущих уровней", - добавляет эксперт.

По его мнению, с осени рубль может получить поддержку со стороны нефтяных цен. Примерный лаг между высокими ценами на нефть и поставкой валюты от экспортной выручки на российский валютный рынок, по оценкам Банка России, составляет два-три месяца. Цены на нефть Brent закрепились выше $80 за баррель в июле, поэтому положительное влияние на рубль весьма вероятно в сентябре-октябре.

"В целом мы сохраняем свои ожидания того, что рубль до конца года останется в диапазоне 90-100 руб. за доллар. В свои прогнозы на четвертый квартал мы закладываем средний курс рубля к доллару на уровне 98 руб. за доллар, 106 руб. за евро и 13,3 руб. за юань", - сказал Васильев.

Повышение налогов пока не планируется, заявил президент России Владимир Путин в ходе дискуссии на пленарном заседании Восточного экономического форума.

"Правительство пока не видит необходимости поднимать налоги", - сказал он, отвечая на вопрос модератора.

"Это важный ответ для всего бизнеса", - прокомментировал ведущий заседания.

Первый зампред правления банка Александр Ведяхин отметил, что Сбербанк имеет молодой парк банкоматов и не планирует заменять все устройства на китайские

Сбер завершил пилотный проект по тестированию китайских банкоматов, в 2024 году начнет их использовать в сети, сообщил журналистам первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин в кулуарах ВЭФ.

"Мы завершили пилот по тестированию китайских банкоматов и одна из компаний признана соответствующей нашим стандартам. Я думаю, что в 2024 году у нас начнут появляется первые китайские банкоматы, они очень качественные и я думаю, что наши клиенты не заметят разницы", - сказал он.

Ведяхин отметил, что Сбербанк имеет молодой парк банкоматов и не планирует заменять все устройства на китайские. "Это будет плановое обновление, 10-15% поменяем", - сказал он.

VIII Восточный экономический форум пройдет во Владивостоке 10-13 сентября 2023 года. Его девизом станет "На пути к сотрудничеству, миру и процветанию". Организатором мероприятия выступает Фонд Росконгресс. ТАСС - генеральный информационный партнер ВЭФ.- 

Полная «финансовая блокада» России со стороны Запада маловероятна, заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью РБК. Но и сама Россия добровольно не должна отказываться от доллара и евро, считает он

Глава банка ВТБ Андрей Костин не наблюдает признаков того, что Запад может навязать «полную финансовую блокаду» России. «Иранский вариант» формальной изоляции от доллара будет возможен, только если в санкционные списки погрузят не только весь финансовый сектор, но и производственный, заявил банкир в интервью РБК.

«Тут прошла информация о том, что ЕС уже не рассматривает новых санкций. Они тоже оставляют, мне кажется, это окно, потому что для них это выгодно. Они все покупают у нас сжиженный газ, нефтепродукты и так далее», — пояснил Костин.

Глава ВТБ отвечал на вопрос, возможно ли полное прекращение притока долларов и евро на российский валютный рынок. По состоянию на август 2023 года на российском биржевом валютном рынке китайский юань уже занимает 44,7% (новый исторический максимум), а доля «токсичных» валют (прежде всего доллара и евро) сократилась до 53,9% (в июле было 54,4%), следует из данных Банка России (.pdf).

Костин подчеркивает, что добровольно Россия не должна отказываться от долларов и евро. «Мы же не против экспорта и импорта с западными компаниями», — сказал он. По данным ЦБ, с 2022 года доля расчетов в рублях в российском экспорте последовательно растет (соответственно, приток долларов и евро по этому основному каналу снижается) и сейчас составляет 42%.

Доля юаня в поступлениях за российский экспорт увеличилась до 27%, в перечислениях по импорту — до 36% (в июне было 25 и 34% соответственно). Костин также назвал «перспективной валютой» для торговых расчетов дирхам Объединенных Арабских Эмиратов.

«Американцев боятся, но не любят. Никому не хочется жить под палкой. Страх не может породить ответные чувства дружбы и сотрудничества», — считает глава ВТБ.

«Да, доллар не умер, и полноценная альтернатива ему появится не скоро. Мир 50 лет шел к тому, чтобы от фунта к доллару перейти. Мы ищем альтернативу, но она не будет враждебной», — отметил Костин.

По его словам, иранские коллеги предлагали ему в беседах научить, как работать с долларом в системе ограничений. «А я отвечаю: «Мы не этого хотим». Нам не нужно искать лазейки. Мы хотим создать легальную международную схему, по которой можно было бы проводить расчеты, альтернативные тем, в которых мы работать не можем», — подчеркнул Костин.

Дискуссия о трансформации валютного регулирования началась, обсуждаются разные варианты

Дискуссия о трансформации валютного регулирования началась, обсуждаются разные элементы, сообщил на сессии ВЭФ статс-секретарь, заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

"Что-то из того, что сейчас уже сделано, наверное, найдет свое закрепление в качестве постоянно действующих элементов будущей создаваемой системы валютного регулирования. Что будет в контурах этой системы? Дискуссия уже началась", - сказал он.

Президент - председатель правления ВТБ Андрей Костин ранее в качестве одной из мер по снижению волатильности на валютном рынке предложил ввести лимиты на перевод за рубеж средств в рублях. Порог можно установить на уровне, равном валютным ограничениям - $1 млн, сказал он РБК.

Гузнов отметил, что это предложение обсуждается. "Тоже один из элементов этой дискуссии. Она действительно ведется", - заявил он.

Позднее он сказал журналистам в кулуарах форума, что эту идею еще предстоит проанализировать.

"Так как речь идет об определенной оценке движения капитала - рубли переводятся за рубеж, потом возвращаются в Россию, идут на биржу, валюта покупается и идет за рубеж - это требует оценки, анализа по объемам, по тому, насколько этот механизм действительно задействован и так далее", - сообщил зампред ЦБ.

Он подчеркнул, что одни риски могут быть купированы, но могут возникнуть другие риски - все это нужно взвешивать.

"Время для того, чтобы переосмыслить существующую систему валютных ограничений, точнее снять их - ограничения, наступило", - заявил Гузнов.

Ряд мер валютного контроля сейчас требует донастройки, отметил он. "Эту дискуссию вполне обоснованно провести. Уже и время назрело для того, чтобы это сделать", - сказал Гузнов на сессии.

При этом для ЦБ важно и обеспечить гибкость расчетов, и сохранить финансовую стабильность, добавил он.

Ранее сообщалось, что Минфин занимает консервативную позицию в отношении мер валютного контроля, ЦБ более либеральную.

"Раньше Центральный банк был очень жестким последователем отстаивания темы валютного контроля. Мы, наоборот, Минфин был более либерален. Сейчас поменялось: мы за более жесткие меры в отношении контроля за потоками, поскольку ситуация известна (ослабление курса рубля - ИФ). Центральный банк, наоборот, здесь занял либеральную позицию. Ничего страшного. Мы все равно, уверен, найдем совместное решение и сблизимся", - говорил 1 сентября министр финансов Антон Силуанов. По его словам, Минфин и ЦБ ищут консенсус в этом вопросе.

Число россиян, которые делают накопления, а не тратят всю зарплату, постоянно растет. Финансовую подушку имеют уже больше половины соотечественников (57 процентов). Такие данные приводит Работа.ру. Кому-то накопленных денег хватит на 3-4 месяца в случае, если семья останется без доходов (таких 26 процентов), 18 процентов смогут прожить на свои накопления 5-6 месяцев, а почти четверть - больше года.

По данным Росстата, количество граждан, которые тратят все доходы на текущие нужды, за последние 10 лет сократилось на 14 процентов. Однако каждый третий все еще не может делать накопления. Эксперты считают, что это связано не с низким доходом, а с недостатком финансовой грамотности.

Знание финансовых азов помогает планировать бюджет, делать сбережения, пользоваться кредитными инструментами, при этом избегать долгов и быть уверенным в своем будущем.

Многие считают, что, имея низкий ежемесячный доход, копить невозможно, однако финансисты уверены в обратном.

"Не существует единого правила на счет того, какой процент от зарплаты стоит откладывать, - отмечает директор Высшей школы финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов. - Нужно руководствоваться несколькими правилами. Одно из них - процент откладываемых денег должен быть комфортным и не обременительным для семейного бюджета. Как правило, это 10 процентов от дохода. Еще одно правило - системность. Откладывать нужно регулярно. Постепенно это становится такой же полезной привычкой, как чистить зубы по утрам. Кроме того, если посчитать, сколько "набежит" через три-пять лет, то получаются внушительные суммы. Это и будет являться той подушкой безопасности, которая так важна для любой семьи и позволяет с уверенностью смотреть в завтрашний день".

Однако мало просто накопить какую-то сумму, важно ее сохранить. Для этого существует целый ряд финансовых инструментов, но эксперты советуют довериться самым простым и одновременно надежным.

"Человеку, не искушенному в финансовых инструментах, не стоит искать альтернативы банковскому счету, - уверен Константин Ордов. - Сейчас доход от рублевых вкладов может доходить до 13 процентов годовых, и это отличный вариант, чтобы сберечь собственные деньги".

"Сберегательные банковские продукты - самые выигрышные инструменты для всех, кто хочет без риска защитить и преумножить свои накопления, - считает член правления, директор розничной дистрибуции Почта Банка Антон Анищенко. - Если вы хотите копить и иметь деньги всегда "под рукой", подойдет накопительный сейф-счет с ежемесячным начислением процентов на остаток. Если же вы готовы "заморозить" деньги на определенный срок и зафиксировать более высокую доходность, лучше выбрать вклад".

А вот от привычки хранить крупную сумму наличных дома эксперты советуют отказаться.

"Самая рискованная стратегия - хранить деньги дома, поскольку в этом случае они не будут приносить доход, инфляция съест часть накоплений, а кроме того, высок риск воровства", - говорит Антон Анищенко.

Выбирая валюту, в которой будут храниться накопленные средства, эксперты советуют отдавать предпочтений той, в которой планируется совершать будущие траты, при этом не забывая, что, например, с валютой недружественных стран могут возникнуть проблемы.

Один из крупнейших финансовых конгломератов, британский банк HSBC, с 27 октября приостановит обработку входящих и исходящих денежных переводов для России. То же касается и Беларуси. Об этом сообщает Nikkei Asia.

Уточняется, что HSBC ранее разослал письма с уведомлением бизнес-клиентов о том, что начиная с 27 октября он больше не будет обрабатывать коммерческие платежи перед лицом "все более сложного нормативно-правового ландшафта".

По данным Nikkei Asia, решение было принято, чтобы свести к минимуму операционное воздействие на Россию и Беларусь, "даже если такая деятельность разрешена в соответствии с применимыми законами и правилами".

При этом имеющий дело с компаниями в России бизнесмен, чье мнение приводится в статье, назвал прямой запрет чрезмерным, поскольку, по его словам, есть некоторые виды коммерческой деятельности, которые не подпадают под западные санкции.

Ранее сообщалось, что Банк России продлил ограничения на снятие наличной валюты. Ограничения сохранятся до 9 марта.

Что стоит за расхожим выражением "финансово грамотный человек"? Как правило, таким людям есть что вкладывать: они уже накопили некую сумму, потому что ведут бюджет, планируют расходы и доходы.

"Они составляют план на краткосрочный период (что я сделаю в этом месяце) и на долгосрочный (как я буду жить следующие 5-10-20 лет). И если есть такой долгосрочный план, то можно думать над тем, как стать более дорогим специалистом, какую профессию получить, можно ли выучиться за счет бюджета и на каких условиях", - рассказала в эфире ОТВ директор свердловского центра финансовой грамотности Алена Оболенская.

Финансово грамотные люди обязательно следят за рынком, разбираются в инструментах, знают, в чем разница между потребительским кредитом и ипотекой, например. И конечно, они мыслят критически: когда поступает звонок с предложением о больших доходах, они понимают, что это, скорее всего, мошенники.

Кредит, кстати, тоже может быть финансовым инструментом, но не все понимают, когда заемные средства - это выгодно, а когда использовать их категорически нельзя.

"Кредитоваться на активы - это хорошо: купить дом, земельный участок, квартиру. Когда мы хотим улучшить условия жизни или инвестировать. Но кредитоваться на пассивы - на поездку за границу, мероприятие, свадьбу - это не самый правильный вариант, потому что отпуск и праздник закончатся, а финансовые обязательства останутся. Если человек готов так поступить, он должен точно понимать, какие у него есть резервы, чтобы закрыть кредит, если случатся непредвиденные обстоятельства", - говорит Алена Оболенская.

С одной стороны, экономить - это правильно и хорошо: искать, в каком магазине товар дешевле, где больше кешбэк или есть скидка или акция, не заказывать лишний раз пиццу, а приготовить самому. Но с другой стороны, специалисты категорически не рекомендуют экономить вообще на всем.

"Нельзя, скажем, экономить на здоровье физическом и ментальном, на правильном питании, нельзя полностью исключать отдых - все это в будущем может привести, наоборот, к еще большим тратам", - подчеркнула директор центра финансовой грамотности.