Более 8,5 миллионов заемщиков в Китае не смогли вовремя рассчитаться с ипотечными, предпринимательскими и прочими кредита ми и были внесены в так называемые черные списки.

Число неплательщиков стало рекордным как минимум за последние несколько лет, а в черные списки попал 1% всего трудоспособного населения страны.

По данным Financial Times, внесение должника в указанные списки означает целый ряд ограничений, включая запрет на некоторые виды экономической деятельности, невозможность расплачиваться с помощью мобильных приложений, проблемы с покупкой авиабилетов и прочее.

В FT утверждают, что тенденция к росту числа должников по кредитам обусловлена спадом в экономике КНР и является следствием двукратного за последнее десятилетие увеличения объемов заимствования со стороны домохозяйств.

 

В октябре текущего года банки выдали 1,98 млн кредитных карт, что на 3,5% меньше сентябрьских показателей, сообщили "Российской газете" в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Объем выдачи при этом снижается второй месяц подряд, после того, как ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку и ужесточил макропруденциальное регулирование.

В октябре, по данным ОКБ, клиенты оформили 1,98 млн кредиток с общим лимитом 247 млрд руб. Снижение началось осенью: если в августе было выдано 2,29 млн карт, то в сентябре уже 2,05 млн. Средний лимит при этом снизился в октябре сразу на 7,2%, со 134 до 125 тыс. руб, отмечают в кредитном бюро. Общий же лимит опустился на 21% за два месяца.

"В большей степени значимым можно назвать тренд снижения как объема новых выданных карт, так и размера среднего лимита по новым картам. Оно наблюдается уже 2 месяца после летних пиков", - отмечает генеральный директор ОКБ Михаил Алексин. Основной причиной этого, по его словам, стало ужесточение макропруденциальных лимитов со стороны Банка России, которое направлено на дестимуляцию кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

"Эта мера затронула не только значительно закредитованных заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% (когда 80% доходов идут на платежи по кредитам, - прим. "РГ") , но и граждан с умеренно высоким ПДН от 50% до 80%", - говорит Алексин. К тому же ситуация усложняется повышением ключевой ставки, которое влияет на удорожание кредитов. Поэтому для сокращения долговой нагрузки банки вынуждены уменьшать кредитные лимиты, добавил гендиректор ОКБ.

Напомним, что с октября Банк России в очередной раз ужесточил макропруденциальное регулирование. Кредиты, на платежи по которым заемщики тратят более 80% от дохода (ПДН > 80%, - прим. "РГ"), ограничиваются определенным лимитом. В общем объеме выдач они сейчас должны составлять не более 5%, хотя еще в третьем квартале было допустимо 20%. Это касается и кредитных карт.

С четвертого квартала регулятор ограничил и долю кредитов, выдаваемых заемщикам с ПДН от 50 до 80%. В 2024 году ограничения станут еще строже, отмечает пресс-служба ЦБ. Наиболее жесткие условия коснутся именно кредитных карт, поскольку рост задолженности существенно различается по сектору.

"Наибольшие темпы роста отмечаются у банков, которые специализируются на предоставлении кредитных карт, так как на этот продукт макропруденциальные лимиты действуют с лагом", - говорится в сообщении. В связи с этим лимиты кредитования по кредитным картам для заемщиков с показателем долговой нагрузки от 50 до 80% ужесточатся в следующем году. С первого квартала они составят 10% от общего объем выдач вместо нынешних 20%.

"В любом случае средний лимит у кредитных карт за год изменился на 9,6%, вырос с 114 тыс. руб. до 125 тыс. руб., что в условиях инфляционного давления выглядит логичным и предсказуемым", - подчеркнул Алексин. Однако в сентябре этот показатель был выше на 7,2%, составлял 134 тыс. руб. В ОКБ также отметили, что при выборе кредитной карты размер одобренного лимита во многом будет определяться текущей долговой нагрузкой.

 

Индекс Мосбиржи опустился ниже 3100 пунктов впервые с 22 сентября, свидетельствуют данные торгов.

По состоянию на 10:11 мск индекс снизился на 1,47%, до 3096,33 пункта.

К 10:20 мск показатель замедлил падение до 1,19% и составил 3104,74 пунта. Долларовый индекс РТС подешевел на 1,48%, до 1079,12 пункта.

Доллар на валютных торгах Мосбиржи вырос на 0,24%, до 90,62 рубля, евро - на 0,54%, до 98,49 рубля. Юань прибавил 0,47% и торгуется на уровне 12,68 рубля.

 

Активы российских инвесторов, заблокированные на СПБ Бирже, могут обменять в рамках подписанного президентом указа. Об этом заявил замглавы Минфина Иван Чебесков.

"Мы будем помогать тем инвесторам, которые остались на бирже, как и другим инвесторам. Они попадут под тот же указ, что подписан президентом", - сказал он.

Ранее президент России Владимир Путин подписал указ, позволяющий "обменять" часть заблокированных иностранных активов в России на активы россиян, замороженные на Западе.

О том, что правительством и ЦБ подготовлен проект указа, которым планируется разблокировать часть иностранных активов для обмена на российские, стало известно в конце августа. Тогда министр финансов Антон Силуанов сообщил, что сейчас заблокированы активы 3,5 млн россиян. Общая сумма блокировки составляет 1,5 трлн рублей.

 

Цена биткоина 3 декабря дошла до 42 тысяч долларов впервые с 10 апреля 2022 года. Таковы данные площадки Coindesk.

Например, на 13:52 по московскому времени биткоин подорожал до 42,05 тысячи долларов или на 6,4%. Правда, уже через 5 минут цена немного откатилась назад - до 41,949 тысячи долларов.

До этого цена биткоина с отметкой выше 42 тысяч долларов была 10 апреля прошлого года.

Биткоин в последнее время стабильно дорожает. Так, за неделю он поднялся в цене на 7%, за месяц - на 15%. А с начала года - на 120%.

 

В июле-сентябре нынешнего года занятость в стране достигла рекордной отметки – согласно данным Росстата в экономике страны было задействовано 74 миллиона человек, что является самым высоким показателем за всю историю современной России.

По мнению члену бюджетного комитета Совфеда Александра Шендерюка-Жидкова, ситуация с ростом занятости обусловлена существенным увеличением объемов обрабатывающего производства и коррелирует с факторами роста ВВП.

По данным статистического ведомства, безработица в стране также остается на рекордно низком уровне – не выше 3%.

Впрочем, по мнению экспертов, столь низкий показатель безработицы для экономики страны является скорее тормозом, чем благом.

Специалисты рынка труда прогнозируют, что в следующие два года уровень безработицы в России существенно не  изменится.

 

Почему прогноз по 2023-му значительно увеличили и есть ли риски для бюджета в наращивании заимствований

Минфин направит на погашение госдолга 1,7 трлн в 2023-м, сообщили «Известиям» в ведомстве. Это на 200 млрд больше изначально заложенных цифр. В абсолютных значениях 1,7 трлн сопоставимы с тратами на здравоохранение и образование. По итогам III квартала доля расходов на обслуживание обязательств уже достигла рекорда как минимум за два года — 6% от всех трат бюджета, оценили в Счетной палате. Госзаимствования дорожают из-за роста их объема, ключевой ставки и ослабления рубля. Появились ли риски для устойчивости казны и велик ли наш госдолг по сравнению с другими странами — в материале «Известий».

Какой госдолг у России и сколько стоит его обслуживать

Власти увеличили прогноз по расходам на обслуживание госдолга на 14%. Теперь траты на погашение планируются в размере 1,73 трлн (при общем планируемом объеме расходов казны в 29,2 трлн к концу года), сообщили «Известиям» в Минфине.

Наиболее свежая оценка этих расходов в последний раз делалась в сентябре — в пояснительной записке к бюджету на следующую трехлетку. Тогда на обслуживание госзаимствований планировалось направить 1,52 трлн. То есть ожидания этих трат выросли на 210 млрд рублей.

Планируемая сумма в 1,7 трлн рублей — довольно крупная для казны. Для сравнения: дефицит бюджета в этом году планируется на уровне 3 трлн рублей. Впрочем, министр финансов Антон Силуанов в ноябре говорил, что недостача по итогам 2023-го будет в два раза ниже ожиданий — 1% ВВП (порядка 1,5 трлн).

По последним открытым данным, расходы казны на обслуживание госдолга РФ с января по сентябрь 2023-го составили 1,2 трлн рублей. Большая часть из них направлена на обязательства по внутренним заимствованиям — 1,1 трлн, а на внешние — только 114 млрд ($1,4 млрд). Об этом говорится в ноябрьском докладе Счетной палаты (СП) об исполнении федерального бюджета за девять месяцев 2023-го («Известия» его изучили).

СП подчеркивает: доля трат на обслуживание госдолга в общем объеме расходов составила 5,8%. Это максимальный показатель как минимум за два года. Аудиторы приводят данные только за три квартала 2021-го (4,8%) и 2022-го (5,2%) — тогда цифры были меньше.

При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года траты на обслуживание госзаимствований выросли на 219,4 млрд, оценила Счетная палата.

Почему растут траты на обслуживание госдолга

Рост расходов на обслуживание госдолга РФ обусловлен в первую очередь увеличением объема самих заимствований, пояснили «Известиям» в Минфине. Согласно отчету СП, по итогам III квартала общий уровень обязательств с начала года поднялся на 11,6%, до 25,5 трлн.

Вторая причина, которую назвал Минфин, — повышение процентных ставок. С середины года ЦБ активно поднимал ключевую: с 7,5% в июле до 15% в октябре. До этих же уровней выросли ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ), которые размещает Минфин, пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. То есть сейчас государство занимает у инвесторов под высокие проценты.

По данным Счетной палаты, в 2023 году внутренний долг вырос на 8,5%, до 20,4 трлн рублей.

Третья причина — в изменении курсов иностранных валют, сообщили в Минфине. Рубль значительно ослаб: с 70 рублей за доллар в январе до 100 в августе (с откатом до 89 к ноябрю).

За январь–сентябрь 2023-го внешний долг в валюте сократился на 9%, до $52,3 млрд, отметили в Счетной палате. Однако в рублевом эквиваленте из-за переоценки он увеличился на 26%, до 5,1 млрд рублей на 1 октября. Вместе с этим растут и траты на проценты по обязательствам.

— Рост расходов на обслуживание госдолга вызван в большей мере ослаблением рубля и в меньшей — повышением ставок Банка России и ускорением инфляции. Эти два показателя влияют на стоимость государственных облигаций с нефиксированным купоном, — отметил аналитик «БКС Форекс» Анатолий Трифонов.

Какие есть риски из-за наращивания госдолга

Расходы на обслуживание госдолга в России составляют примерно 1% от ВВП, отметил Владимир Чернов. Для сравнения: в США на эти цели направляют примерно 3,9% от ВВП, а в доле общих трат американского бюджета эта сумма равна примерно 17,3% (в РФ, напомним, — 5,8%), поделился эксперт.

— Доля госдолга в ВВП России по мировым меркам невелика, поэтому пока расходы на его обслуживание тоже относительно умеренные. Но наращивание заимствований идет достаточно интенсивно, а их стоимость (и соответственно, обслуживания) высока, — отметила руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.

Если сравнивать расходы на обслуживание долга с другими тратами из бюджета (1,7 трлн), то по итогам 2023-го они сопоставимы с финансированием здравоохранения (1,6 трлн) и образования (1,5 трлн), продолжила эксперт. Впрочем, эти две статьи частично оплачиваются и из региональных бюджетов и фондов.

При этом, по ее словам, на проценты по заимствованиям пойдет больше денег, чем на культуру (0,9 трлн), спорт (0,6 трлн) и охрану окружающей среды (0,5 трлн).

Бюджет на следующую трехлетку предусматривает значительное увеличение госдолга — с 29 трлн на конец 2023-го до 40 трлн по итогам 2026-го, рассказала Ольга Беленькая. Она добавила: в процентах к ВВП это всё еще умеренный рост.

— Однако увеличение госзаимствований и высокие процентные ставки приведут к росту стоимости обслуживания. Согласно проекту бюджета, доля таких расходов за три года повысится вдвое и составит 9,8% в 2026-м. Эти траты в консолидированном бюджете достигнут 3,4 трлн — это выше плановых значений на ЖКХ (2,7 трлн), — поделилась эксперт.

В перспективе ближайших трех лет риски исчерпания средств на выполнение обязательств небольшие, считает Ольга Беленькая. При этом однажды властям придется выбирать: продолжать наращивать заимствования или следует перейти к их планомерному погашению за счет сокращения других трат. По словам эксперта, постоянный рост доли трат на обслуживание в будущем может создать риски устойчивости бюджета, но до этого пока далеко.

Владимир Чернов напомнил: сейчас рисков невыполнения обязательств нет, поскольку Минфин всегда может выйти на внутренний рынок заимствований или прибегнуть к средствам из ФНБ. На 1 ноября его объем составил 13,5 трлн рублей.

 

Банк России запустил переводы по Системе быстрых платежей (СБП) в пять стран. Об этом "РГ" сообщили в пресс-службе регулятора. "Для перечислений действуют интеграционные решения и на уровне инфраструктуры, и на уровне банков", - отметили в ЦБ. Переводы из-за рубежа в Россию по СБП работают только из одной страны.

Конкретные страны в ЦБ раскрывать не стали. Эксперты ранее отмечали, что такая информация может спровоцировать новые санкции. Ранее замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова заявляла, что 14 банков, расположенных в трех странах, подключились к работе в СБП, запустив в ней международные переводы. Максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года был увеличен с 600 тысяч до одного миллиона рублей. Сейчас в СБП можно бесплатно переводить сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Минимальный лимит переводов в системе в сутки, который банки могут установить для своих клиентов, составляет не менее 150 тыс. руб.

СБП была разработана Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) и функционирует с января 2019 года. С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона, оплачивать товары и услуги посредством QR-кода и получать выплаты от организаций.

 

В России планируется создать единое долговое досье с данными о задолженностях, которые будут аккумулироваться в облачных хранилищах. Об этом сообщил директор департамента государственной политики в сфере принудительного исполнения Минюста России Владимир Ведерников в ходе XVII международной научно-практической конференции "Державинские чтения".

По словам Владимира Ведерникова, инициатива создать единое досье содержится в проекте Концепции развития системы принудительного исполнения РФ до 2030 года, работу над которой завершают минюст и Федеральная служба судебных приставов . Он также рассказал, что Минюст России внес в правительство разработанный совместно с ФССП законопроект о переходе на реестровую модель исполнительных производств. Ведерников считает, что переход на реестровую модель станет "революцией в исполнительном производстве" и предусматривает отказ от бумажных и электронных исполнительных документов. Должник и взыскатель смогут контролировать процесс исполнения требований исполнительного документа через личный кабинет на портале госуслуг.

"Принудительное исполнение будет осуществляться на основе юридически значимой информации, получаемой из единого государственного реестра записей требований, содержащихся в судебных актах, актах иных органов и должностных лиц, - отметил представитель минюста. - Помимо реестровой модели исполнительного производства, планируется создание единого долгового досье. Это некое облачное хранилище данных о должниках. Мы считаем, что это повысит эффективность идентификации должников и поиск их имущества".

 

Банк России не исключает, что в будущем может снова снизить уровень максимальной дневной ставки по микрозаймам. Об этом, отвечая на вопрос "Российской газеты", рассказал в кулуарах XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков. Сейчас дневная ставка по микрозайму ограничена 0,8% (292% в год).

"Снижение планки - планомерная и долгосрочная работа. Мы планов не раскрываем до того, как не примем окончательное решение. Но я могу предположить, что 0,8% - это не предел. Мы планомерно двигаемся в эту сторону, от этой стратегии не отказываемся, но сказать, что мы в ближайшее время - например, год и менее - собираемся планку снижать, такого точно нет. Мы хотим посмотреть, как рынок отреагировал на предыдущее снижение планки. Снизилась не только процентная ставка, снизился еще и размер переплат, все это сказалось на рынке. И увеличились недобросовестные практики в том числе: ряду микрофинансовых организаций надо компенсировать снизившуюся или отрицательную прибыль", - сказал Кочетков.

С 1 июля 2023 года российские микрофинансовые организации (МФО) не могут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа. До июля предельные ставки по краткосрочным микрозаймам достигали 1% в день, а максимальная переплата - 150%.

 

Банк России может пятый раз за год повысить ключевую ставку, так как цели по стабилизации инфляции еще не достигнуты, считает первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов. Об этом он сказал представителям СМИ.

Он полагает, что очередное повышение может произойти 15 декабря. Пьянов уточнил, что рост ключевой ставки пока не привел к охлаждению корпоративного кредитования.

"С точки зрения влияния резко повысившейся выше наших, по крайней мере, моих персональных ожиданий ключевой ставки - с 13% до 15%, мы видим сейчас ситуацию, когда вкупе с другими мерами это достаточно эффективно сдерживает розничное кредитование, но в силу разных причин пока не наблюдается сдерживающего влияния на корпоративный сегмент. Причины этому совершенно разные, но это факт и это, к сожалению, будет заметно как проинфляционный фактор для последующих заседаний Центрального банка по ключевой ставке, по моему мнению", - сказал Пьянов, передает Интерфакс.

 

Владислав Антонов, финансовый аналитик BitRiver, рассказал в беседе с RT, что тренд укрепления рубля продлится как минимум до начала зимы.

«По доллару ключевая поддержка находится в промежутке 85—86 рублей, по евро — 94—95 рублей. Они являются сопротивлениями для рубля. Фундаментальными факторами в пользу рубля по-прежнему выступают строгий контроль за обязательной продажей экспортной выручки, достаточно жёсткая денежно-кредитная политика Банка России и общая слабость доллара США на глобальных площадках», — объяснил эксперт.

Кроме того, по его словам, пик налоговых платежей приходится на 28 ноября.

«Следовательно, при стабилизации цен на нефть и продолжении ослабления доллара рубль вполне может приблизиться к указанным уровням к 1 декабря. Первые признаки начала коррекции по рублю с долларом появятся в случае закрытия выше 89,2 рубля. А выход за 90,5 рубля сформирует «бычий» импульс для доллара. С начала осени курс доллара снизился на 7,69% — с 96,03 до 88,63 рубля. Курс евро снизился на 8% — с 104,09 до 96,71 рубля. Тренд укрепления рубля продлится как минимум до начала зимы», — спрогнозировал собеседник RT.

 

Замглавы правления ВТБ допустил сложности с обслуживанием долгов у компаний

ВТБ создал за октябрь "аномально высокие" резервы под кредитные убытки по ссудам юридических лиц, так как допускает, что на фоне высокой ключевой ставки у ряда компаний в сфере инвестиционного бизнеса и строительства коммерческой недвижимости могут возникнуть сложности с обслуживанием кредитов, сообщил журналистам первый зампредседателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

"Резервы под кредитные убытки и прочие резервы составили за октябрь 22,3 миллиарда рублей, что составляет сравнительно повышенную для наших реалий стоимость риска 1,6%. Внутри этих резервов аномально высокими являются резервы и, следовательно стоимость риска, по кредитам юридическим лицам", - заявил топ-менеджер.

Из 22,3 миллиарда рублей резервов – 13,9 миллиарда рублей – кредиты юридических лиц, 8,4 миллиарда рублей – физические лица, пояснил он. "По ряду заемщиков в крупном корпоративном, инвестиционном бизнесе мы вынуждены были предусмотреть сценарий, когда долгий период повышенных ключевых ставок 15% годовых по сути может повлиять на возможность заемщиков в будущем обслуживать по оригинальному графику свои кредиты", - добавил Пьянов.

Прежде всего, речь идет о кредитах на инвестиционные проекты и на строительство коммерческой недвижимости, не обеспеченных эскроу, рассказал Пьянов.

При этом он отметил, что досоздание резервов в октябре является разовым эффектом, "покрывающим весь период ожидаемого срока повышенных ключевых ставок в районе 15% до третьего квартала 2024 года". "Если окажется так, что повышения ставок в этот период будут более резкими или период перехода к снижению будет более медленным, это может внутри 2024 года каким-то образом скорректировать наш подход. Но в 2023 году мы считаем, что корректно отражаем макроэкономические реалии сейчас", - заявил он.   Говоря о кредитном портфеле группы в целом, он рассказал, что кредиты населению увеличились в октябре на 2%, с начала года - на 21,8%, до 6,8 триллиона рублей. Объем кредитов юрлицам вырос в октябре на 3,3% (с учетом валютной переоценки кредитный портфель увеличился на 4,1%) и за 10 месяцев этого года увеличился на 17,6%, до 13,8 триллиона рублей (с учетом валютной переоценки - 12,4%).  

Верхний предел госдолга Татарстана в 2024 году поднимут на 6,4 млрд до 119,8 млрд рублей. Это сумма госгарантий республики для строительства нового выезда на трассу М7 под Казанью через Осиново.

Кабмин РТ внес в Госсовет законопроект об изменениях в республиканский закон о бюджете на 2023-й и плановый период 2024 и 2025 годов. Поправки вносятся для реализации проекта автодороги в Зеленодольском районе от трасс А295 Йошкар-Ола — Зеленодольск и М7 «Волга» до границы Казани. Речь идет о четырехполосной дороге протяженностью 6,6 км, которую планировали начать строить в конце текущего или начале 2024 года.

Для строительства дороги хотят привлечь заем в 4,3 млрд рублей с использованием облигаций «Дом.РФ». Заемщиком выступит созданное 10 августа АО «Татдортрансинвест». «Дочка» «Дом.РФ» СОПФ «Инфраструктурные облигации» выделит средства на 20 лет по ставке 4,5% годовых.

Госгарантия РТ предусматривается в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика. «При этом для обеспечения возможности финансирования объекта в декабре 2023 года необходимо в срок до 30 ноября 2023 года <…> предоставление государственной гарантии РТ в обеспечение обязательств заемщика на сумму основного долга по займу и процентов за пользование им в общем объеме 6,4 миллиарда рублей», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

В связи с этим предлагается внести в закон о бюджете РТ нормы о предоставлении в 2023 году вышеуказанной госгарантии. Верхний предел внутреннего госдолга РТ на 1 января 2024 года хотят утвердить в сумме 119,8 млрд рублей (вместо нынешних 113,4 млрд рублей). Госгарантии с нулевого значения повысят до 6,4 млрд рублей.

Отмечается, что принятие закона не потребует изменения доходной и расходной частей бюджета — обеспечить госгарантии планируется за счет резервного фонда кабмина РТ. Документ находится на стадии предварительного рассмотрения. В случае одобрения Госсоветом он направится на подпись к президенту РТ Рустаму Минниханову.

Напомним, в августе этого года кабмин Татарстана учредил акционерное общество «Татдортрансинвест» с 100-процентным участием республики в уставном капитале. Главная задача компании — привлекать проектное финансирование на строительство и реконструкцию дорог.

Подробнее про новую дорогу в «Большом Зеленодольске», которая свяжет точки массовой жилой застройки Новой Туры и Осиново с трассой М7 и Казанью, читайте в нашем материале.

 

Сегодня в Москве стартовал Белорусский инвестиционный форум - это международное деловое событие, которое ежегодно проводится под эгидой белорусского правительства. Министр экономического развития РФ Максим Решетников в своем приветственном слове со ссылкой на данные Белстата сообщил, что в прошлом году взаимный товарооборот между Россией и Беларусью вырос на 14% - до 3 трлн российских рублей.

"Это рекорд. И судя по динамике за 9 месяцев этого года, мы его превзойдем (2,9 трлн, рост почти на 11%)", - подчеркнул глава Минэкономразвития.

Решетников отметил, что торговые отношения между двумя странами стимулируются инвестициями. По итогам прошлого года объемы накопленных инвестиций из России в Беларусь достигли 270 млрд руб. Это треть от всех накопленных инвестиций в республику. При этом только за первое полугодие 2023 года инвестировано почти 200 млрд рублей. Он также подчеркнул, что результаты инвестиций - конкретные проекты в машиностроении, обрабатывающей промышленности, транспорте и торговле.

При этом глава Минэкономразвития РФ предложил наладить обмен сведениями о мерах господдержки инвесторов в России и Беларуси, а также размещать соответствующие данные на официальных сайтах профильных министерств. Это, по словам Решетникова, необходимо, чтобы бизнес знал обо всех возможностях и мог ими пользоваться.

Он также напомнил, что серьезную поддержку экономикам двух стран оказывают Союзные программы, которые завершатся в этом году. По словам Решетникова, выполнено почти 90% запланированных мероприятий. В этой связи он отметил необходимость сконцентрироваться на подготовке нового интеграционного пакета на 2024-2026 годы, чтобы главы государств смогли утвердить его до конца этого года.

Напомним, в ноябре 2021 года президент России Владимир Путин и президент Беларуси Александр Лукашенко подписали документ "Об основных направлениях реализации положений Договора о создании Союзного государства на 2021-2023 годы". 28 интеграционных программ Союзного государства направлены на повышение благосостояния граждан стран и формирование общего экономического пространства. Речь идет о создании единых рынков газа, нефти и нефтепродуктов, а также формировании единой политики в разных сферах.

По словам аналитика Института развития интеграционных процессов Всероссийской академии внешней торговли (ИРИП ВАВТ) Ольги Пыловой, сегодня можно наблюдать углубление интеграционных процессов и расширение перечня проектов, реализуемых совместными усилиями России и Беларуси.

"Важно отметить, что санкционные ограничения и в целом недружественная атмосфера на международном уровне не повредили отношениям двух стран. Россия и Беларусь ведут систематическую работу по снижению тарифов и сборов, тем самым стимулируют развитие инвестиций и торговли. Достаточно отметить хотя бы данные Белстата - в 2022 году товарооборот между Россией и Беларусью вырос на 14% и добрался до рекордных показателей, и еще больший рост ожидается в этом году", - пояснила эксперт.

Подтверждением успеха сотрудничества, по мнению Пыловой, можно считать ряд вполне конкретных начатых или уже реализованных проектов в сфере машиностроения, тяжелой промышленности и др. "Потенциал экономического взаимодействия двух стран огромен, государства поддерживают инвестиции и стремятся к продолжению экономической интеграции", - заключила она.

 

Юрист Гусятников: банк имеет право не вернуть деньги вкладчикам по трем причинам

Существует три законных основания, когда банк может отказать в выдаче денег с депозита. Об этом агентству "Прайм" рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Первое основание — арестованные счета. Судебные приставы имеют право налагать арест на любые банковские счета гражданина — это касается и вкладов.

"Поэтому, если у вас есть долги, и судебные приставы начали производить по ним взыскание, деньги с депозита вам могут не отдать до тех пор, пока вы не решите вопрос с Федеральной службой судебных приставов", — предупредил юрист. От банка, по его словам, в такой ситуации ничего не зависит. Он всего лишь исполняет решение суда, а если откажется это сделать, то нарушит закон.

Второе основание — попытка снять деньги по недействительному паспорту. Эксперт напомнил, что гражданам РФ необходимо менять этот документ по достижении 20 и 45 лет. Если этого не сделать вовремя, он будет считаться недействительным. Но, как только гражданин получает новый паспорт, финансовая организация обязана выдать ему средства, пояснил Гусятников.

И третье основание для отказа — подозрения в отмывании денег. По закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" финансовая организация может не выдать клиенту деньги с вклада до тех пор, пока он не подтвердит законность их получения. Проверке подлежит сумма более 600 тысяч рублей.

"Критерии, по которым банк может начать подозревать вас в легализации незаконных доходов, перечислены в самом законе, но они настолько размыты, что подойти сюда может все, что угодно", — утверждает юрист.

Подтвердить доходы можно, предоставив справку 2НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости, другие договоры, подтверждающие, что деньги получены законным путем, выписки из другого банка, откуда были переведены средства и другие документы.

Также банк вправе не отдать деньги, если вклад открыт на имя несовершеннолетнего ребенка и нет разрешения органов опеки на выдачу средств с такого депозита. Поэтому родители не могут просто так прийти в банк и снять деньги с депозита собственного ребенка, даже если они сами их туда и положили.

Единственный вариант, при котором получится снять деньги со счета подростка, не достигшего 18 лет без разрешения органов опеки — если этот вклад открыл сам несовершеннолетний по достижении 14 лет, сам его пополнял, и сам же пришел за деньгами.

Также в выдаче денег с депозита могут отказать, если в кассе нет нужной суммы. "Если вы планируете закрыть крупный вклад, надо предупредить банк об этом заранее. Обычно за два-три дня, чтобы они заказали для вас деньги. Очень часто это прописано в условиях договора", — заключил эксперт.

 

Помощник президента России по экономическим вопросам Максим Орешкин заявил, что рубль еще может укрепиться, но ожидать кардинальных отклонений от нынешнего курса не стоит.

Экономист отметил, что процесс укрепления рубля начался несколько месяцев назад и продолжается сейчас, но ждать больших прорывов от российской национальной валюты не стоит.

Орешкин пояснил, что колебания курса связаны с погашением части внешних долгов экспортерами. Также на курсе рубля сказался уход иностранных компаний с российского рынка (и выкуп их долей российскими инвесторами).

"Все это вместе взятое увеличивало спрос на иностранную валюту и вело к ослаблению рубля, - подчеркнул помощник президента России в интервью MK.RU. - Но платежный баланс стабилизируется и рубль демонстрирует сейчас тенденцию к укреплению.

Ранее сообщалось, что впервые с 30 июня курс доллара на Московской бирже опустился ниже 88 рублей, а евро - до 96 рублей.

В понедельник, 20 ноября, российская валюта также заметно укреплялась к доллару и евро. По мнению ряда экспертов, курс доллара может приблизиться к отметке в 80 рублей. Условия для этого сохраняются: указ об обязательной продаже валюты экспортерами, высокая ключевая ставка, подготовка к налоговым платежам и отсутствие высокого спроса на валюту со стороны иностранного бизнеса.

Аналитик Андрей Кочетков отметил, что при снижении курса доллара до 82 рублей возможно смягчение указа об обязательной продаже выручки. "Более сильный рубль уже негативно скажется на бюджетных поступлениях", - подчеркнул эксперт.

 

До начала зимы все владельцы недвижимости должны заплатить налог на имущество физических лиц, так называемый имущественный налог. Налоговая служба уже разослала уведомления о суммах налога. О том, как рассчитывается сумма налога, какие есть льготы и вычеты, рассказали эксперты.

- За что нужно платить? Налог на имущество ежегодно платят как за жилье, так и за другую недвижимость (например, машино-места), поясняет аттестованный налоговый консультант, управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев. Базовые ставки налога перечислены в Налоговом кодексе. Платить нужно 0,1% от кадастровой стоимости недвижимости - за дома и квартиры, комнаты, гаражи и места на парковках, за хозпостройки на садовых или подсобных участках. 2% - за объекты, которые стоят дороже 300 млн рублей. 0,5% - за всю остальную недвижимость. Однако местные власти могут варьировать эти ставки - снижать до нуля, увеличивать (но максимум - в 3 раза), варьировать в зависимости от вида недвижимости, ее местонахождения и пр.

- От какой суммы рассчитывают налог? Налог считают от кадастровой стоимости. Это официальная цена помещения или дома, которая регулярно пересматривается. Узнать кадастровую стоимость, говорит адвокат Екатерина Тютюнникова, можно в Росреестре - через сайт Росреестра (указав адрес или кадастровый номер недвижимости, он указан в документах о собственности), портал госуслуг или же через МФЦ.

- Может ли сумма налога оказаться меньше расчетной? Может, поскольку существуют налоговые вычеты, говорит Николаев. Они уменьшают площадь жилья, за которую нужно платить. Владелец квартиры или части жилого дома может не платить за 20 кв. м общей площади, собственник комнаты или части квартиры - за 10 кв. м, хозяин индивидуального дома - сразу за 50 кв. м.

- Есть ли льготы? Льготы по уплате налогов бывают федеральные (одинаковые по всей стране) и местные (устанавливаются местными властями, в одном регионе они есть, в другом - нет).

Федеральных льгот не так мало. К льготникам в любом регионе, по словам Тютюнниковой, относятся пенсионеры и предпенсионеры, инвалиды I и II групп, Герои Советского Союза и России и некоторые другие категории. Льготники могут не платить налог на один объект недвижимости каждого вида (одну квартиру, один гараж и т.д.). Льготник, имеющий квартиру, дом и гараж, не будет платить ни за один из этих объектов. Если же, допустим, пенсионер является владельцем двух квартир, то за вторую налог придется платить.

По умолчанию налоговая служба освобождает владельца нескольких квартир от уплаты того налога, который больше. Но если льготнику по каким-то причинам выгоднее не платить за другое жилье, то он должен сообщить о своем выборе в налоговую службу в течение года, за который платится налог (те, кто получил налоговое уведомление осенью 2023 года, должны были сообщить о своем выборе до конца 2022 года). Направить уведомление можно, лично придя в налоговую службу или в МФЦ, через личный кабинет на сайте ФНС (nalog.gov.ru) или отправив письмом по почте.

- Как заплатить? Налоговая служба должна направить владельцу недвижимости уведомление не позднее 30 дней до наступления срока платежа, уточняет Николаев. То есть до 1 ноября.

Если у пенсионера две квартиры, налог нужно будет заплатить только за одну

Однако уведомления рассылают не всем. Их не получают те, у кого есть доступ к "Личному кабинету налогоплательщика" на сайте налоговой службы (но можно подать заявление с просьбой присылать бумажную квитанцию), если сумма налогов менее 100 рублей (позже могут прислать сразу за три года) или если собственник - льготник и вообще не должен платить налог. Если у налоговой службы нет сведений об имуществе гражданина, то владелец имущества обязан сообщать в налоговый орган о наличии собственности, отмечает Николаев. Иначе ему грозит штраф в 20% от неуплаченной суммы налога.

- Что делать, если в уведомлении неправильная сумма? Нужно письменно сообщить об этом в налоговый орган, который отправил уведомление. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ошибку (например, выписку из ЕГРН или документ о льготах).

- Что будет, если не заплатить? Если не заплатить в срок, придется платить несколько большую сумму. Собственнику грозит штраф в 20% от неуплаченной суммы и пеня (по одной трехсотой ключевой ставки ЦБ - сейчас она 15% - за каждый день).

 

Депутат Арефьев: цифровой рубль поможет избежать нецелевых расходов бюджета

Использование цифрового рубля в бюджетных расходах поможет избежать расходования средств не по назначению, поскольку все транзакции будут проводиться под контролем Центрального банка России. Об этом в разговоре с «Лентой.ру» заявил депутат Госдумы Николай Арефьев.

«Особого назначения у цифрового рубля нет, он будет ходить наравне с бумажным и безналичным. Но технология использования все же немного другая, чем у обычного рубля. Если обычный ходит по всем коммерческим банкам, то цифровой будет эмитироваться, учитываться только ЦБ. Эта особенность открывает возможности для контроля за транзакциями», — объяснил депутат.

Бюджетные средства, по его словам, нередко расходуются не по назначению, но с цифровым рублем потратить средства на сторонние нужды будет невозможно.

«Я не говорю, что деньги воруют, просто иногда тратят не туда. Например, вместо школы построили больницу, вместо больницы мост. Но, поскольку цифровой рубль будет контролироваться ЦБ, там будут знать о назначении платежей, расходовать их просто так не получится. Это так называемые окрашенные деньги: если они выделены на школу, больше никуда их потратить не получится», — сказал Арефьев.

Ранее глава Минфина Антон Силуанов заявил о проведении в 2024 году пилота по использованию цифрового рубля в бюджетных расходах.

Закон о цифровом рубле вступил в силу с 1 августа 2023 года. Выпускать его будет Банк России. Он же станет оператором платформы, где можно будет хранить цифровые рубли и совершать операции с ними.

 

Министерство финансов РФ и Банк России проведут в 2024 году пилот по использованию цифрового рубля в отдельных видах бюджетных расходов. Об этом сообщил глава Минфина Антон Силуанов, выступая в Совете Федерации.

"Буквально на прошлой неделе, в пятницу, мы собирались у Эльвиры Сахипзадовны (Набиуллиной) по вопросу использования цифрового рубля в бюджетном процессе. И договорились о чем, о том, что начиная со следующего года проведем пилот по отдельным расходам, где будем применять цифровой рубль", - сказал Силуанов на расширенном заседании Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам.

По словам министра, цифровой рубль не только помогает обеспечивать переводы и расчеты с практически нулевыми комиссиями, но и важен для отраслей, где необходимо целевое использование средств. Речь идет о социальных выплатах, определенных субсидиях, которые направляются на закупки или оказание тех или иных услуг.

Минфин и ЦБ договорились, что определят несколько таких видов расходов. "Казначейство получило соответствующее поручение, Центральный банк отрабатывает вместе с казначейством эту задачу", - добавил Антон Силуанов.

Напомним, цифровой рубль - новая электронная форма российской валюты, выпускающаяся в качестве альтернативы классическим наличным и безналичным деньгам. Цифровые рубли могут быть использованы для любых транзакций и эквивалентны по стоимости обычным рублям.

С 1 августа 2023 года вступил в силу закон, закрепляющий цифровой рубль в России в качестве полноценного актива и устанавливающие правила работы новой платформы. Банк России становится единоличным оператором электронной системы, в то время как коммерческие банки, участвующие в проекте, будут обеспечивать доступ своих клиентов к ее функциям. Таким образом, для начала использования расчетов в цифровых рублях пользователям не потребуется скачивать новые банковские приложения или приобретать новые устройства с более совершенными системами безопасности.

 

Банк России совместно с крупнейшими кредиторами обсуждает разработку платформы для комплексного урегулирования долгов граждан. Об этом заявил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг регулятора Алексей Чирков.

"То есть и заемщик, и кредитор с помощью платформы могли бы уведомить других кредиторов о факте, во-первых, просрочки, во-вторых, с помощью нее направить и выработать свои предложения по комплексному урегулированию, то есть реструктуризации всех кредитов, которые есть", - уточнил он.

Ранее ЦБ подготовил рекомендации для банков, микрофинансовых организаций и коллекторов, предполагающие создание единых условий взыскания и реструктуризации проблемных долгов клиентов.

Речь идет о медиативных межкредиторских соглашениях, предусматривающих единых подход к взысканию или реструктуризации задолженности общего для них клиента.

 

Объем российских вложений в американские госбумаги в сентябре вырос до 73 млн долларов, свидетельствуют данные Минфина США.

Этот показатель более чем в два раза превышает августовский - тогда вложения составили 31 млн долларов.

На долгосрочные госблигации в российских вложениях приходится 61 млн долларов, на краткосрочные - 12 млн.

Главным держателем американского госдолга является Япония (1,08 трлн долларов). На втором месте Китай (778,1 млрд), на третьем - Великобритания (668,9 млрд).

В начале октября госдолг США побил очередной рекорд, превысил 33,442 трлн долларов. По прогнозу Bank of America, в 2033 госдолг может пробить отметку в 50 трлн долларов.

 

На фоне укрепления российской валюты, когда курс доллара опустился уже ниже 90 рублей, а евро приблизился к 96 рублям, "Российская газета" узнала прогноз по валютному рынку на конец года.

"На последнем заседании Банка России значение ключевой ставки было повышено сразу до 15% годовых. Учитывая значительную долю импорта в текущей структуре потребления, стимулируемый ЦБ РФ переход населения от потребительской к сберегательной модели должен снизить спрос на валюту, оказывая дополнительную поддержку рублю", - рассказал "РГ" Начальник отдела инвестиционной аналитики "Ренессанс Банка" Павел Журавлев.

В качестве основного фактора, выступающего против рубля, по его словам, может сыграть традиционное к концу года увеличение расходов бюджетными организациями и возможное увеличение расходов Минфина РФ. По предварительной оценке, министерства, дефицит федерального бюджета на конец октября составил 1,24 трлн рублей при заложенном в бюджете-2023 плановом значении 2,92 трлн рублей на конец года.

"В случае увеличения госрасходов в рамках неиспользованного дефицита бюджета, дополнительный приток рублей к концу года может спровоцировать краткосрочное увеличение спроса на валюту и вызвать давление на рубль", - отметил эксперт.

Учитывая административный характер принимаемых для стабилизации курса рубля мер, таргетное значение будет определяться оптимальным с точки зрения Правительства РФ балансом относительно дальнейшей динамики инфляции и объемом поступающих от экспорта бюджетных доходов.

"Наблюдаемый сейчас курс рубля к доллару является минимальным с начала августа. Соответственно, удержание его вблизи данных значений не должно способствовать разгону инфляции при сохранении высоких налоговых поступлений", - считает Павел Журавлев.

Таким образом, по его прогнозу, на конец года в качестве базового сценария можно ожидать сохранение курса доллара в диапазоне 90-93 рублей и 97-100 рублей за евро.

 

Долги россиян перед микрофинансовыми операциями за год увеличились на 18% и достигли совокупной суммы почти в 350 миллиардов рублей, что является рекордным показателем за все время наблюдения.

Число клиентов МФО также достигло рекордной отметки в 20 миллионов человек.

Эксперты отмечают, что  граждане продолжают «уводить» кредитный рынок в онлайн-сферу, все чаще оформляя займы дистанционно.

Сами микрофинансисты говорят о стремительном (не менее чем в 1,5-2 раза) росте темпов кредитования в последнее время.

По мнению специалистов, на ситуацию влияет два основных фактора: попытки граждан сохранить привычный образ жизни за счет заемных средств и более жесткий подход банков к отбору потенциальных заемщиков.

В свою очередь регулятор пытается сократить закредитованность граждан с помощью ограничительных мер. Так, в третьем квартале на клиентов с ПДН 80% могло приходиться 30% всех выданных ссуд, а в четвертом – не  более 15%.

Кроме того, с июля значение максимальной дневной ставки для микрокредитов ограничено 0,8% в день, а окончательный размер суммы всех переплат не должен составлять более 130%.

 

Курс европейской валюты сегодня опустился на Московской бирже ниже 97 рублей. Так, на 12:16 по московскому времени курс евро составлял 96,98 рубля. Снижение составило 1,17%. На этом падение его курса не остановилось. На 12:22 он был уже на отметке 96,81 рубля.

Курс американской валюты тоже продолжает сегодня идти вниз. За доллар уже дают 89,13 рубля. (минут 1,63%).

Ускорил снижение и юань - до 12,29 рубля, потеряв 1,44%.

Как ранее писала "РГ", рубль укрепляется благодаря, в том числе, возвращению обязательной продажи валютной выручки экспортерами, считает финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов,

 

Национальный банк Казахстана запустил в пилотном режиме цифровой тенге. Об этом сообщается на сайте регулятора.

Отмечается, что первая транзакция с применением цифровых денег прошла сегодня на конгрессе финансистов Казахстана, в день 30-летия национальной валюты страны.

"Национальным банком Казахстана в пилотном режиме запущена платформа цифрового тенге с участием банков второго уровня и их клиентов. Архитектура платформы позволяет клиентам банков воспользоваться цифровыми тенге благодаря открытию цифрового счета в мобильном приложении обслуживающего банка", - говорится в сообщении пресс-службы Нацбанка Казахстана.

Полномасштабное внедрение цифрового тенге должно произойти в течение 2 лет - до конца 2025 года.

 

Банк России предлагает установить правила взаимодействия финансовых организаций с потребителями при онлайн-продажах вкладов и кредитов (займов). Финансовые организации должны полностью и в очевидной форме раскрывать информацию как об основном финансовом продукте, так и о дополнительных услугах, информировать клиентов о рисках.

Рекомендации регулятора представлены в докладе «Подходы к регулированию дистанционных каналов продаж в целях защиты прав потребителей финансовых услуг (потребительские кредиты (займы) и вклады)», опубликованном для общественных консультаций.

Банк России проанализировал онлайн-продажи в банках и микрофинансовых организациях, провел опрос потребителей об удовлетворенности процессом оформления кредитов и займов, а также вкладов и изучил зарубежный опыт регулирования дистанционных продаж.

Итоги исследования, проведенного регулятором, показали, что на рынке есть системные проблемы, которые ограничивают права потребителей. Повышение доступности финансовых продуктов и услуг для различных категорий клиентов зачастую сопровождается появлением новых видов нарушений и неприемлемых практик.

Для того чтобы повысить качество обслуживания граждан при предоставлении финансовых продуктов и услуг онлайн и защитить потребителей от недобросовестного поведения финансовых организаций, предлагается ввести регуляторные изменения.

Предложения и комментарии к докладу принимаются до 31 января 2024 года включительно.

 

В Кремле сообщили, что видели сообщения СМИ о том, что российским экспортерам сложно покупать валюту из-за санкций.

В частности о такой проблеме написала газета "Ведомости" - по информации издания, российский бизнес столкнулся со сложностями при обязательной продаже экспортной выручки, которая предписана новым указом президента РФ. И это привело к так называемому "круговороту рублей" - двойной конвертации.

"Мы видели эти сообщения СМИ. Это, конечно, вопрос, который больше относится к сфере деятельности правительства", - сказал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. По его словам, экономический блок обратит на эту информацию внимание и проверит ее.

 

Курс доллар на Мосбирже вернулся к июльским показателям, опустившись ниже 91 рубля. Это следует из данных торгов. Последний раз на этой отметке американская валюта находилась 28 июля.

По ситуации на 14:02 мск, курс доллар снижался на 0,78% - до 90,9 рубля. В то же время евро потерял 0,39%, опустившись до 97,67 рубля.

Курс юаня снизился на 0,6% - до 12,47 рубля.

Ранее главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк в разговоре с "РГ" предположила, что в течение ближайшей недели курс доллара будет находиться в диапазоне 92-94 руб., за счет действия факторов, сдерживающих его ослабление. В частности, эксперт отмечала, что высокие процентные ставки повышают привлекательность сбережений и инвестиционных инструментов в национальной валюте.

 

Сбой произошел в мобильном приложении Сбербанка. В настоящее время у пользователей мобильных приложений банка нет возможности совершать переводы по номеру телефона.

Как убедился обозреватель "РГ", при попытке перевести средства по номеру телефона указывается, что "сервис временно недоступен".