Кредитная история – это совокупность информации о финансовых обязательствах заемщика. Ее ведут для того, чтобы у участников гражданского оборота было представление, с кем они взаимодействуют. Однако у данных есть определенный срок хранения. Разбираемся, обнуляется ли кредитная история и в течение какого периода.
Информация о кредитах и других фактах финансовой деятельности заемщика хранится в кредитной истории на протяжении семи лет. Это правило работает с 1 января 2022 года. Ранее период хранения был выше и составлял 10 лет. При этом речь не идет о том, что КИ обнуляется полностью – убирают только те данные, по которым подошел срок.
Предположим, 1 марта 2018 года вы оформили кредитку. При этом 10 апреля 2023 года вы еще купили в рассрочку телевизор через другой банк. Информация о кредитке уйдет из КИ 1 марта 2025 года. А вот по рассрочке сведения останутся.
Но если по кредитной истории 7 лет не будет никаких обновлений вообще, то ее аннулируют, целиком.
Проверить кредитную историю можно, отправив запрос в бюро кредитных историй, например, в Кредистория. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если вы не знаете, какое БКИ ваше, предварительно уточните эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Запрос туда можно сделать через Госуслуги.
В кредитную историю попадает вся информация о финансовой жизни заемщика. Ее открывают, когда человек подает первую заявку на кредит. Наиболее общо набор сведений можно представить так:
Сведения о заемщике. ФИО, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, ИНН, СНИЛС и другие персональные данные.
Если по заемщику суд принял решение об ограничении дееспособности или полной недееспособности, это отразят в КИ.
Отразят в КИ и информацию о том, что заемщик стал индивидуальным предпринимателем.
Кредитный рейтинг. Его исчисляют в баллах, у каждого человека он свой. Диапазон оценки – от 1 до 999. Чем ниже, тем меньше шансов на получение новых заимствований. На рейтинг заемщика влияют, в том числе, частые обращения за кредитованием, а также просрочки платежей по кредитам.
Сведения о кредитах. Сюда входит информация по заявкам клиента, а также принятых решениях банка, в том числе отказах по кредиту.
Если кредит все-таки выдали, сюда войдут сведения о его параметрах: срок, сумма, процентная ставка, график платежей, размер ежемесячного платежа, есть ли обеспечение в виде залога или поручительства.
Также в этом разделе будет информация об исполнении кредитного обязательства.
Если допущены просрочки, эти сведения также отразят.
Разобравшись, через сколько обнуляется кредитная история, необходимо понять, как улучшить КИ. Ждать удаления данных из кредитного отчета может быть нецелесообразно и слишком долго, поэтому лучше предпринимать активные действия.
Оформите кредит. Да, параметры займа могут быть не очень выгодными, особенно в части сроков и процентных ставок. Да, кредитная организация может потребовать от вас обеспечения в виде залога или поручителя.
Однако если кредит вам все-таки одобрят, а вы погасите его в соответствии с графиком, это станет отличным подспорьем для вашего кредитного рейтинга.
Оформите альтернативные продукты. Совсем необязательно оформлять кредит. Можно рассмотреть следующие альтернативы:
Кредитная карта. Ее главное преимущество в сравнении с обычной кредиткой в том, что кредитный лимит по ней возобновляемый. То есть можно потратить деньги, вернуть их, а потом – снова потратить.
Также по кредитке есть льготный период. Обычно он составляет от двух месяцев до года. В это время клиент может не платить проценты. Главное, вовремя закрыть задолженность. Если этого не сделать, проценты начислят на всю задолженность.
Важно помнить, что не все финансовые операции подпадают под условия льготного периода. По некоторым покупкам проценты могут начислять с первого дня.
Рассрочка. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги частями, без переплат. Банк получает выгоду при взаимодействии с магазинами-партнерами. Вы тоже экономите значительную сумму на процентах.
Главное, быть дисциплинированным и не допускать просрочек по рассрочке. Иначе последуют штрафные санкции.
Микрозаймы. Это неплохой вариант на случай, если не удается получить банковские продукты. Условия будут менее выгодными, в том числе по сумме, сроку и размеру процентов. Последний может достигать до 0.8% в день. Зато вероятность получения денег значительно возрастает. Да и некоторые микрофинансовые организации предлагают льготный период по своему микрозайму: то есть вернуть его можно без процентов в течение 30 дней.
Резюмируя, отметим, что кредитная история обнуляется через 7 лет, но не полностью. Уходят только те сведения, по которым наступил семилетний срок. Если за 7 лет не было никаких обновлений вообще, тогда КИ аннулируют.
© 2025 ООО "Мегасофт"
