Что такое микрофинансовая организация

Микрофинансовые организации — это компании, которые выдают небольшие (по меркам банков) займы физическим лицам и предприятиям. Они работают полностью официально, входят в государственный реестр подобных компаний, их деятельность регулируется законом. В общем, отвечая на вопрос о том, что такое микрофинансовая организация, можно сказать, что это фирма-ростовщик. Но не каждый задумывается о том, что есть больше, чем один вид МФО.

Какими бывают МФО

Существует два вида МФО: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Сокращаются они, соответственно, МФК и МКК. С точки зрения обывателя, они похожи между собой. С точки зрения закона — отличаются.

Что такое микрофинансовая компания? МФК регистрируются с большим собственным капиталом и представляют собой крупные, надежные фирмы на рынке микрокредитов, такие как https://nadodeneg.ru/. У них значительный собственный капитал и есть постоянный контроль со стороны Банка России. Это позволяет предлагать более широкий спектр услуг.

МКК создаются как небольшие организации и, как правило, их не контролирует Банк России напрямую, аудиторы к ним тоже почти не приходят. Но за деятельностью таких фирм следят СРО. И именно вхождение в СРО чаще всего свидетельствует о легальности МКК.

Контроль над МФО: как и кем он осуществляется

Любой бизнес в нашей стране должен контролироваться. Для крупных компаний контроль более жесткий, для мелких бывают послабления. Но все же проверки проводятся. Если кратко отвечать на вопрос, кто контролирует микрофинансовые организации, то можно выделить три надзорных системы:

• собственно Банк России. Это главный регулятор любой финансовой деятельности в стране;
• аудиторские фирмы, причем аудит часто обговаривается с МФК заранее, некоторые компании заключают договор на регулярные аудиты с фирмами, имеющими разрешение на такую деятельность;
• СРО или саморегулирующиеся организации. Они состоят из МКК, которые и выполняют надзорную функцию, оценивая работу «коллег». Кроме того, для вступления в СРО необходимо выполнить определенные требования.

Аудиторы и Банк России практически не вмешиваются в работу МКК, но регуляторы могут подключаться, если активы компании или сумма задолженности ее клиентов превысили определенную сумму (сейчас это 100 млн рублей).

Как проверяют микрофинансовые организации? В первую очередь аудиторы основываются на данных отчетов. Также проверяется, соблюдают ли компании установленные законом ограничения, изучается кассовая книга, оценивается, корректно и своевременно ли МФО платят пени и штрафы, если таковые имеются.

Общие случаи проверки МКК со стороны Банка России:

• компания временно не входит ни в какую СРО, по закону это возможно;
• появилось подозрение, что фирма нарушает закон РФ;
• проводится общая проверка СРО и всех его членов.

Особенности микрофинансовой организации

Учитывая разницу между МФК и МКК, можно определить, что такое микрофинансовый кредит от МФО и чем он отличается от услуги МКК — обычного микрокредита. Разница в основном в суммах: МФК может выдать физическому лицу до миллиона рублей, юридическому лицу или ИП — не более 5 миллионов. Микрокредит ограничен суммой 500 млн для обычного человека. Для фирм ограничение такое же.

Есть еще пара различий, например, МКК может заниматься не только финансовой деятельностью, но и продуктовой или производственной. А МФО может выпускать облигации и привлекать деньги от физических лиц для развития компании. Но с точки зрения обывателя эти различия не критичны.

Кроме разницы со стороны закона и частоты проверок Банка России, а также ограничения в сумме, различий между МФК и МКК нет. Именно поэтому для обычного человека они выглядят как одинаковые организации и все носят название МФО.

На фоне большинства МФО микрофинансовые организации отличаются повышенным лимитом кредитования. Также многие из них могут выдавать микрозаймы на срок до года. В остальном они работают по тем же принципам, что МКК: выдают деньги с минимальным набором документов, одобряют заявки в кратчайшие сроки и так далее. Поэтому при выборе компании необходимо ориентироваться на то, является ли она легальной и какую сумму на какой срок она может дать. А особенности ее финансовой деятельности обычному клиенту, пришедшему за деньгами в долг, изучать необязательно.