В Роскачестве объяснили, кому противопоказаны кредиты

Эксперты призывают четко осознать, что кредиты позволяют тратить чужие деньги, а отдавать приходится свои.

Нам звонят по телефону, нам присылают бесконечные СМС-сообщения, с многочисленных рекламных баннеров банки предлагают «выгодные» кредиты и что часто хорошо работает — подготовленные специально для нас. Но эти т.с. «минимальные ставки» и даже отсрочки по процентам, иногда до 300 дней, стоит помнить, вгоняют в долги.

Всем рекомендуют не медлить с покупкой и обязательно взять кредит на то, что понравилось, но в конечном итоге это приведет не только к значительному удорожанию товара, но и тяжелой финансовой обузе, которую на себя граждане взваливают. Все это оборачивается постоянным безденежьем и испорченными нервами.

Практика показывает, что выгодно пользоваться кредитами могут только очень состоятельные люди или преуспевающие предприятия.

Особым кредитом, несколько выбивающимся за рамки всего перечисленного, является ипотека. Если жилья нет, то его приходится снимать. В этом случае все-таки выгоднее будет приобретение собственного жилья таким способом, но только в случае постоянного хорошего дохода.

Но поговорим все-таки о потребительских кредитах. Кому же все-таки категорически противопоказано их брать?

В первую очередь в Роскачестве считают, что стоит быть особенно осторожным тем, кто не знает, как работает система кредитования.

«Кредит предполагает, что вернуть банку деньги нужно с процентами за определенный срок. Но не все понимают, как рассчитываются проценты, когда нужно совершать выплаты и какая переплата возможна по кредиту. Да, у кредитных карт есть льготные периоды, но далеко не все потребители этих кредитных продуктов понимают, как они работают. Даже у кредитных карт с долгим льготным периодом есть большое количество ограничений, и при недостаточном знании этих условий можно получить немаленький долг», — заявили специалисты.

Второй категорией являются граждане, имеющие непогашенные кредиты. Отказаться от новых займов обязательно нужно тем, кто тратит от 30 до 50% своего бюджета. Новая обуза не избавляет, как правило от первой, поскольку берется не на погашение кредита как такового, а лишь на обслуживание долга. Кроме того, закредитованным гражданам новый выдадут лишь под максимальные проценты ввиду высокого риска невозврата. Еще хуже, когда граждане обращаются за новым кредитом в микрфинансовые организации. Все это неминуемо ведет не к спасению положения, а к долговой яме.

Ну и третья группа тех, кому не стоит обращаться за кредитом — это граждане, не имеющие постоянного источника дохода. В Роскачестве напомнили, что формально, отсутствие постоянной работы не может являться основанием отказа от выдачи кредита.

«Низкий уровень дохода может остановить банк от выдачи кредитных средств заемщику, но это зависит от сиуации. У каждого банка свои процедуры определения порогового уровня дохода, ниже которого банк откажет в кредите. Но люди с нестабильным доходом могут вестись на завлекательную рекламу, которая соблазняет безрассудным потреблением и склоняет к импульсивным покупкам», — уверены эксперты.

Осознание нехорошей финансовой ситуации приходит, но часто бывает уже поздно. Тяжелое бремя уже возложено на человека.

Заместитель руководителя Роскачества Ольга Шанаева предлагет простой способ для оценки собственной кредитоспособности:

«Банки обычно считают, что на обслуживание долга может идти не более половины располагаемого дохода. Например, ваша зарплата — 80 тысяч рублей. Ваши постоянные расходы на коммунальные платежи, затраты на питание и отдых, налоги, содержание детей и прочее не превышают 30 тысяч рублей. У вас остается 50 тысяч ежемесячно — это и есть ваш располагаемый доход. Половина от него — 25 тысяч вполне может составлять выплаты по кредиту без ущерба для семейного бюджета. Свыше этого лимита тратить на кредит не рекомендуется».