Санкт-Петербургская биржа, специализирующаяся на торгах иностранными ценными бумагами, может переехать на Дальний Восток, на остров Русский. Кроме того, биржа изучает вопрос о ребрендинге и смене названия на "Восход", пишет в среду РБК со ссылкой на двух членов совета директоров организации.

По данным издания, член совета директоров НП РТС Иван Тырышкин выступил с этими инициативами на совете директоров НП РТС (Ассоциация участников финансового рынка "Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС"). Предложение, по словам президента ассоциации НП РТС Романа Горюнова (ассоциация является акционером биржи), было скорее экспромтом, однако совет дал поручение менеджерам биржи проработать вопрос о возможности переезда и ребрендинга.

Вопрос о переезде на Дальний Восток, по словам Горюнова, был затронут в связи с планами Санкт-Петербургской биржи начать торговлю гонконгскими бумагами. В июне площадка анонсировала запуск торгов акциями около 20 "голубых фишек", которые торгуются на Гонконгской бирже. Бумаги каких именно компаний начнут торговаться в России, Горюнов не уточнил.

Согласно действующему законодательству, российские финансовые организации не могут регистрироваться в созданных в РФ офшорных зонах, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ.

Сменить название "Санкт-Петербургская биржа" предлагается исходя из того, что многие участники рынка путаются о какой именно бирже идет речь, поясняет Тырышкин. Сейчас функционируют Санкт-Петербургская валютная биржа, Санкт-Петербургская товарно-сырьевая биржа, биржа "Санкт-Петербург" и Санкт-Петербургская биржа. В связи с этим он предложил переименовать биржу в "Восход". Так называется один из проектов НП РТС - онлайн-платформа для привлечения частных инвестиций в проекты на Дальнем Востоке (зарегистрирована во Владивостоке, 100%-ная"дочка" Санкт-Петербургской биржи).

Санкт-Петербургская биржа - крупнейшая площадка РФ по организации торгов иностранными ценными бумагами. Сделки здесь заключаются в рамках российского правового поля, расчеты проводятся в долларах. Акции хранятся в российском депозитарии.

На площадке торгуется более 1080 иностранных акций, депозитарных расписок и облигаций, в том числе входящих в индекс S&P 500 (Apple, Microsoft Corporation, Amazon.com, Google, Facebook, Johnson & Johnson и другие).

Торги на российском фондовом рынке стартовали в среду на отрицательной территории: к 10:05 мск рублевый индекс МосБиржи потерял 0,16% к предыдущему закрытию и оказался на отметке 2754,46 пункта. Долларовый индекс РТС к этому времени опустился на 0,06% до 1328,59 пункта, свидетельствуют данные Московской биржи.

Как отмечает аналитик ИК «ВЕЛЕС Капитал» Елена Кожухова, «внешний фон на открытии торгов среды складывается умеренно негативный». «Цены на нефть растут после падения накануне, а сигналы с мировых фондовых площадок преимущественно пессимистичны», — говорится в обзоре эксперта.

При этом аналитики ITI Capital напоминают, что «во вторник фондовый рынок США закрылся в минусе ввиду негативных статданных, вызвавших опасения относительно замедления роста глобальной экономики».

Со своей стороны, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Инстант Инвест» Александр Тимофеев уточняет, что отчет о снижении до 10летнего минимума сентябрьского индекса деловой активности (PMI) в промышленности США «послужил для инвесторов индикатором того, что Америке все же может угрожать рецессия».

Сбербанк сократил сроки принятия решения и зачисления кредитных средств до трех минут. Теперь клиент может получить предодобренный кредит в «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в режиме реального времени.

Для одобрения заявки клиенту понадобится только приложить к заявке в СББОЛ фото паспорта и указать паспортные данные и адрес. Физическое предоставление в банк документов, а также заполнение данных по бизнесу не требуется. Для подписания кредита не требуется посещение офиса банка, достаточно подписать документы в личном кабинете СББОЛ.

Анатолий Попов, заместитель председателя правления Сбербанка, руководитель блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес»:

«Мы продолжаем совершенствовать сервисы для малого и среднего бизнеса. До перевода в онлайн процесс рассмотрения заявки и выдачи кредита занимал не менее пяти дней, в нем было задействовано трое наших сотрудников, заемщику нужно было предоставить шесть документов. Новая технология позволит сократить время обработки на стороне банка до трех минут. Это в 800 раз быстрее, чем раньше».

Российский SBI Банк со стопроцентным японским капиталом стремится к увеличению комплексных проектов в области кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России.

«Рост объемов кредитования российских предпринимателей банком со 100% японским капиталом важен для российского рынка. Драйвером дальнейшего роста в этом направлении послужит привнесение зарубежных технологий онлайн-обслуживания, используемых SBI Holdings, в сочетании с отечественными партнерскими решениями и сервисами», — ранее заявил председатель совета директоров SBI Банка Кацуми Хатао во время V Восточного экономического форума.

В рамках деловой программы ВЭФ представители группы SBI Holdings Inc и SBI Банка провели серию успешных переговоров с крупнейшими российскими и японскими компаниями, а также с ведущими российскими банками. Встречи, в ходе которых обсуждались возможности плодотворного сотрудничества и развития взаимовыгодных отношений, продемонстрировали заинтересованность партнеров в инновационных технологиях, которые SBI Банк внедряет в рамках утвержденной стратегии развития.

Банк работает на российском рынке с 1994 года. В 2017 году стал частью японской корпорации SBI Holdings Inc, объединившей более 250 ведущих финтех-компаний, высокотехнологичных и биотехнологических проектов в странах Азии. Группа SBI Holdings Inc – один из лидеров Интернет-банкинга в Японии и Южной Корее, а также мировой лидер в области блокчейн-технологий. В 2018 году акционеры утвердили стратегию выхода SBI Банка на розничный рынок с онлайн-решением для российских домохозяйств с учетом их потребностей. Также, помимо обслуживания крупного бизнеса, банк приступил к созданию цифровой экосистемы для предпринимателей.

В рамках стратегии акционер последовательно развивает дочерний бизнес в России, позиционируя банк как высокотехнологический финансовый сервис. В августе 2019 года акционер провел докапитализацию банка на 1 млрд рублей для повышения его устойчивости и наращивания кредитного портфеля на фоне развития дистанционного обслуживания клиентов. Менее чем за год банк значительно нарастил объем нового кредитного портфеля крупного бизнеса и МСБ, который достиг 4,5 млрд рублей.

Китай оказался на первом месте среди зарубежных стран, где Банк России размещает свои активы, свидетельствуют материалы регулятора.

Накануне был опубликован обзор деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте за период с апреля 2018 года по март 2019-го. Регулятор во всех подобных отчетах поясняет, что данные публикуются не ранее чем через шесть месяцев после окончания отчетного периода, «что обусловлено высокой чувствительностью цен на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка, в том числе Банка России».

Согласно статистике по географическому распределению активов, наибольшая их доля на отчетную дату, 31 марта 2019 года, приходится на золото в хранилище Банка России — 18,2%. Из зарубежных стран самая высокая доля теперь у Китая — 13,4%, за ним следуют Германия (13,2%), Франция (11,6%), Япония (10,2%), США (9,2%), Великобритания (5,9%). На межгосударственные организации приходится 4,3%, еще 2,5% и 2,5% — в Нидерландах и Канаде соответственно, на прочие страны приходится 9,3%.

За год наиболее ощутимо выросли доли Китая и Японии, где на 31 марта 2018-го было размещено только 4,7% и 1,7% активов Банка России соответственно. При этом самое кардинальное изменение противоположного характера зафиксировано по активам, размещенным в США: год назад доля этой страны достигала 29,2%, существенно превосходя долю любой из остальных стран, где есть активы у российского Центробанка, как и долю имеющегося у регулятора золота (17,2% на 31 марта прошлого года).

На конец 2018 года на первом месте уже также были активы в золоте, находящемся в хранилище ЦБ (18,1%), а среди стран лидировали Франция и Германия с долей 14,2% у каждой. На Китай тогда приходилось 14,1%, на США — 9,7%.

Статистика по распределению активов Банка России в иностранных валютах и золоте (в процентах от их рыночной стоимости) свидетельствует о лидерстве активов в евро с долей 30,3% на 31 марта 2019-го (против 22,2% на аналогичную дату годом ранее). Существенно снизилась за год доля прежнего лидера — доллара США: с 43,7% до 23,6%. Доля золота, как уже упоминалось, выросла с 17,2% до 18,2%. Доля активов в китайских юанях увеличилась с 5% до 14,2%, в британских фунтах стерлингов — уменьшилась с 7,9% до 6,6%, в прочих валютах (включая японские иены, канадские и австралийские доллары) — выросла с 4% до 7,1%.

На конец 2018 года доля евро была чуть больше, чем на последнюю отчетную дату, — 31,7%. Доля долларов США, напротив, чуть выросла за I квартал текущего года (на конец 2018-го она равнялась 22,7%). Доля юаня на конец прошлого года составляла 14,2%, как и на последнюю отчетную дату.

Среди валютных активов ЦБ наиболее высокую доходность фактических портфелей за апрель 2018-го — март 2019-го продемонстрировали активы в юанях: 4,39% годовых. Активы в долларах США показали доходность в 1,43%, в евро — минус 0,25%.

В целом в апреле 2018 года — марте 2019-го величина активов Банка России в иностранных валютах и золоте выросла на 27,2 млрд долларов и составила 487,4 млрд. «Основным фактором их роста стали сделки по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которые совершались Банком России в связи с приобретением у него иностранной валюты Федеральным казначейством в рамках бюджетного правила. Другим фактором роста объема активов являлись сделки покупки золота у российских кредитных организаций. Частично рост активов был нивелирован изменением курсов иностранных валют к доллару США. C апреля 2018 года по март 2019 года значительно увеличился объем средств, размещенных в депозиты и на корреспондентских счетах ностро в иностранных банках. Также выросли величина активов в золоте и объем негосударственных ценных бумаг иностранных эмитентов. Объемы вложений Банка России в государственные ценные бумаги за рассматриваемый период уменьшились», — говорится в обзоре регулятора.

Согласно материалам ЦБ РФ, отдельно за I квартал текущего года его активы в иностранных валютах и золоте также выросли — с 473,9 млрд долларов на конец 2018-го.

Главы государств — членов ЕАЭС утвердили концепцию общего финансового рынка. Такое заявление на заседании Высшего Евразийского экономического совета в Ереване сделал президент Белоруссии Александр Лукашенко.Он подчеркнул, что "заложена основа для обеспечения свободного движения капитала". Также белорусский лидер добавил, что реализация проекта должна сопровождаться цифровизацией, которая позволит развивать технологии и делать финансовые услуги доступнее. Разработка документа началась в 2016 году: страны евразийской "пятерки" взяли на себя обязательство к 2025 году сформировать общий финансовый рынок в банковской и страховой сферах. Согласно договору ЕАЭС, это должно стать частью глобального процесса интеграции.Ранее сообщалось, что концепция определит правовые механизмы, ключевые направления инфраструктуры, а также инструменты развития общего финансового рынка.Евразийский экономический союз работает с 1 января 2015 года. Сначала в него входили Россия, Белоруссия и Казахстан, позже присоединились Армения и Киргизия.

Московский Кредитный Банк (МКБ) увеличил количество городов, в которых доступно кредитование для физических лиц. Теперь оформить нецелевой кредит можно в Северодвинске, Рыбинске, Курске, Калининграде, Пскове, Вологде и Череповце. Также клиентам будут доступны акционные предложения и кредитные карты.

«В данный момент кредитные продукты от МКБ доступны в 80% городов нашего присутствия. Мы продолжим развивать это направление и к концу года планируем запустить кредитование по всей розничной сети», — прокомментировал директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

В рамках нецелевого кредита клиенты банка смогут получить наличные на сумму до 3 млн рублей на срок до 15 лет по ставке от 10,9% годовых. Предусмотрено полное и частичное досрочное погашение в любую дату.

Срок рассмотрения заявки по кредиту на любые цели — от одного часа. Положительное решение о выдаче действует один месяц. Ежемесячные платежи по кредиту клиенты могут осуществлять через сервис «МКБ-платежи» и в мобильном приложении и интернет-банке «МКБ Онлайн».

Фондовые индексы стран Западной Европы преимущественно растут на торгах в четверг, оптимизму на рынках способствуют возобновившиеся надежды на возможность США и Китая разрешить торговые противоречия.

Сводный индекс крупнейших предприятий региона Stoxx Europe 600 к 12:08 МСК вырос на 0,58% и составил 385,41 пункта.

Германский индекс DAX поднялся на 0,83%, французский CAC 40 - на 0,86%. Испанский IBEX 35 и итальянский FTSE MIB прибавили 0,97% и 0,46% соответственно. Между тем британский индекс FTSE 100 опустился на 0,28%.

Позитивной новостью для трейдеров стало сообщение о том, что Китай и США договорились о возобновлении переговоров по существующим между ними торговым проблемам в начале октября в Вашингтоне. Об этом в четверг сообщило министерство торговли КНР.

"Стороны согласились провести 13-й раунд китайско-американских консультаций на высоком уровне по торгово-экономическим вопросам в начале октября в Вашингтоне", - говорится в сообщении, размещенном на сайте ведомства.

До начала раунда стороны "будут поддерживать тесные контакты". Консультации на рабочем уровне начнутся в середине сентября, чтобы "провести полную подготовку к достижению реальных результатов на переговорах на высоком уровне", отметил Минторг Китая.

Рынок также продолжает следить за политической ситуацией в Великобритании. Как сообщалось, депутаты британского парламента проголосовали за то, чтобы рассмотреть законопроект, запрещающий правительству проводить Brexit, не достигнув предварительно соглашения с ЕС.

Палата общин британского парламента в среду приняла законопроект, запрещающий Brexit без соглашения с ЕС. Таким образом, теперь законопроект направляется на рассмотрение Палаты лордов.

Статданные, опубликованные в четверг, указали на более существенное, чем ожидалось, падение заказов промышленных предприятий Германии.

Объем заказов в июле 2019 года упал на 2,7% по сравнению с предыдущим месяцем, максимальными темпами с февраля, свидетельствуют данные министерства экономики ФРГ. Аналитики, опрошенные Bloomberg, в среднем ожидали снижения показателя на 1,4%.

Акции Commerzbank дорожают на 2,21%, несмотря на сообщение о том, что финансовый директор банка Стефан Энгельс не будет продлевать контракт по истечении его срока и перейдет в Danske Bank. Бумаги Danske дорожают на 3,8%.

Стоимость бумаг Safran растет на 6,5% на оптимистичных результатах французской компании за первое полугодие.

Акции британской William Hill дешевеют на 1,6% после новостей о том, что главный исполнительный директор компании уходит в отставку после трех лет в должности.

Минэкономразвития разработало законопроект, который позволяет заемщикам выкупить долги по просроченным кредитам со значительной скидкой.

Минэкономразвития разработало законопроект, который позволяет облегчить жизнь должникам. Ведомство подготовило поправки в законодательство, согласно которым предлагается разрешить заемщикам выкупать долги по кредитам со значительной скидкой. Изменения планируется внести в Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», о чем рассказывают специалисты Правового центра помощи «Кирпиков и Партнеры».

Заемщикам разрешат выкупить долги по кредитам
Выкуп долгов авторы законопроекта мотивируют тем, что заемщик из-за трудной жизненной ситуации может быть неспособен погашать задолженность. А кредиторы очень часто необоснованно отказываются реструктуризировать проблемные долги и уступают право требования коллекторам по цене значительно меньше самого требования. В связи с чем кредиторов хотят обязать предлагать должникам выкупить долги по кредитам той же цене. По сути, речь идет о списании долга, так как просроченную задолженность коллекторы выкупают в среднем за 2,8 % от их суммы.

Согласно опубликованным данным, россияне накопили около 14 млн кредитов с просрочкой более 90 дней, а с сначала года указанный показатель вырос на 12 %. При этом количество невозвращенных кредитов постоянно растет. Увеличение числа просрочек по кредитам напрямую связано с падением реальных доходов населения. По информации Росстата, реальные доходы граждан в первом полугодии 2019 года снизились на 1,3 % в годовом выражении. Правда, во втором квартале спад замедлился, но статистика в нашей стране, как известно, вещь лукавая.

Долги по кредитам съедают большую часть заработка
В среднем заемщики отдают на оплату кредитов и процентов по ним 43 % своих доходов, а у каждого седьмого кредиты съедают больше 70 % заработка. Некоторое время назад Максим Орешкин заявил, что если кредитование населения продолжится теми же темпами, то в 2021 году российская экономика может столкнуться с рецессией. Обеспокоенность происходящим высказал и президент Владимир Путин, который призвал Центральный Банк обратить внимание на ситуацию и не допустить надувание кредитного пузыря.

С практикой житья в долг, которая стала нормой для большинства россиян, Центробанк попытается покончить уже нынешней осенью, после того как будут ужесточены нормативы. С 1 октября банки должны рассчитывать долговую нагрузку заемщика и применять повышающие коэффициенты для закредитованных клиентов. На практике это будет означать, что чем больше доходов заемщика уходит на обслуживание кредита, тем дороже такой кредит обойдется банку: потребуется больше резервировать капитала для выполнения обязательных нормативов.

Условия, на которых можно выкупить долги по кредиту
В соответствии с предлагаемыми поправками заемщик может в любой момент выкупить долги у коллекторов по двукратной цене их приобретения. Помимо этого, он также сможет приобрести задолженность за половину цены, если докажет, что банк допустил нарушения при уступке долга. Предполагается, что данные условия будут применяться к долгам, по которым просрочка на момент заключения договора об уступке права составляет не менее тридцати дней и не коснется цессии в ходе банкротства или исполнительного производства в отношении должника.

Большинство участников кредитного рынка негативно оценили новую инициативу и называли ее непродуманной, полагая, что она может обернуться хаосом для всего финансового сектора. Они опасаются, что предоставление заемщиками возможности выкупить долги по кредиту до их передачи коллекторам приведет к снижению платежной дисциплины, росту плохих долгов и дефолту. Напротив, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков позитивно оценил идею министерства и заявил, что депутаты, скорее всего, ее поддержат.

Поправки уничтожат принципы исполнения договора
Чиновники предлагают поставить заемщика в приоритетное положение при цессии. Идея похожа на преимущественное право покупки, которое имеют участники долевой собственности при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу. Но при отчуждении доли у покупателя отсутствует задолженность. Предлагаемые поправки уничтожат принципы исполнения договора. Ведь если должник обязан к определенному сроку вернуть кредит, но, выждав некоторое время, сможет выкупить долги за бесценок, у него не будет стимула исполнять договор.

Следует напомнить, что заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут объявить личное банкротство. В рамках процедуры банкротства суд должен установить, что долги по кредитам невозможно погасить, а заемщик при возникновении и исполнении обязательств действовал добросовестно. Только в этом случае он освобождается от обязательств перед кредиторами. Если же будет установлена недобросовестность должника, то долги не спишут. Но банкротство – дорогостоящая процедура, недоступная для большинства должников.

Законопроект об упрощенной процедуре банкротства
В конце августа стало известно, что Минэкономразвития разработало поправки в законопроект об упрощенной процедуре банкротства граждан. Если первоначально упрощенным режимом могли воспользоваться должники с долгами до 700 тысяч рублей, то теперь предложено расширить перечень ограничений. В частности, у должника не должно быть непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики, а также действующих административных наказаний за нарушения в сфере собственности или за фиктивное либо преднамеренное банкротство.

Помимо этого, в течение шести месяцев до подачи заявления о банкротстве должник не должен менять фамилию, имя или отчество, за исключением случаев вступления в брак (весьма странное требование, не имеющее отношение к долгам). Также банкрот в течение года до начала процедуры банкротства не может отчуждать безвозмездно свое имущество дороже 200 тысяч рублей и не продавать его на сумму более 2 млн рублей. То есть вместо мер, которые должны повысить доступность банкротства для малообеспеченных граждан, предлагаются дополнительные ограничения.

Процедура банкротства должна занимать два месяца
Поправки, в соответствии с которыми заемщики смогут выкупить долги, безусловно, понравятся должникам, так как они будут выкупать просроченную задолженность по более низким ценам, чем при уплате. Однако это может привести к злоупотреблениям со стороны граждан, которые начнут отказываться обслуживать свои кредиты в расчете, что выкупят их гораздо дешевле. При этом добросовестным заемщикам вряд ли поможет такая инициатива. Если у должника не было денег хотя бы на частичное обслуживание долга по кредиту, то где он возьмет деньги на его выкуп?

Главная причина, из-за которой граждане не обращаются в суд с заявлениями о банкротстве, – высокая стоимость банкротства, которая может достигать 300 тысяч рублей. Представляется, что когда сумма задолженности меньше 500 тысяч рублей, а имущество у должника отсутствует, такая процедура не должна стоить несколько десятков или сотен тысяч рублей. Вот над чем следовало бы подумать авторам законопроекта и найти способы снижения цены. Это помогло бы значительно большему количеству граждан, чем идея с выкупом долгов по кредитам.

Специальная ипотечная программа на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых не только приостановит отток жителей, но и привлечет россиян из других регионов, прокомментировал РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.Президент России Владимир Путин ранее в четверг сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье.Кроме того, президент подчеркнул, что отток населения с Дальнего Востока с 2005 года снизился вдвое, но надо переломить этот тренд, чтобы регион людей не терял, а обретал.

"Эта программа, очевидно, будет способствовать закреплению в регионе людей, которые уже живут там. Ну и, конечно, многие жители могут заинтересоваться из других регионов, которые понимали, что доходы на Дальнем Востоке у них могут быть выше, но не переезжали только потому что не было возможности приобрести жилье. Это может простимулировать приток населения, молодых людей в регион", - считает он. Депутат предположил, что крупнейшие банки, а также региональные кредитные организации присоединятся к этой программе.

На мировом финансовом рынке наблюдаются активные распродажи, начавшиеся после публикации статданных в США во вторник. В вышедшей статистике многие эксперты увидели признаки будущего потенциального спада экономики Соединенных Штатов - единственной экономики в мире, которая формально еще находится в растущей фазе.

На рынке уже давно привыкли к публикации плохих статданных на фоне ухудшения экономики практически по всему миру. Пять из шести крупнейших стран юго-восточной Азии демонстрируют замедление темпов роста ВВП. Причем довольно плохо дела обстоят в крупнейших странах, таких как Китай и Индия, на которые традиционно возлагают большие надежды в период спадов, полагая, что они способны стать мировым “локомотивом” и вытащить всех вверх. Так, ВВП Индии с апреля по июль вырос на 5%, что стало худшим результатом за последние пять лет.  

В странах, которые в экономическом мире принято называть развитыми, свои проблемы. В Италии один политический кризис сменяет другой, а в Великобритании - Brexit. В Германии и некоторых других странах государственные долговые бумаги все глубже уходят в зону отрицательной доходности, причем на больших объемах. 

Многие экономисты уже давно говорят о скорой рецессии в мировой экономике и новом глобальном финансовом кризисе. Еще одним фактором, подтверждающим эти опасения, стала так называемая инверсия кривой доходности на рынке долга США.

Однако все еще остается немало оптимистов, которые считают, что ухудшение связано лишь с неспособностью властей Китая и Соединенных Штатов договориться по торговым вопросам. Но рано или поздно это произойдет, а вот тогда экономика взлетит вверх.  

Тем не менее, к публикации плохой статистики по всему миру уже привыкли. Мало кого удивляет, что большинство индикаторов, свидетельствующих об экономической активности, находятся ниже отсечки в 50 пунктов, что свидетельствует о спаде активности. Для ее роста нужно, чтобы индикаторы находились выше 50 пунктов.  

У оптимистов был также главный козырь - экономика Соединенных Штатов, которая оставалась единственной в мире, формально находившейся в растущей фазе.  

Поэтому публикация во вторник американским Институтом управления поставками индекса деловой активности в промышленности США за август вызвала столь бурную реакцию на рынках. Индикатор рухнул сразу до 49,1 пункта. Опрошенные агентством Reuters эксперты прогнозировали его снижение лишь до 51,1 пункта с 51,2 пунктов, зафиксированных в июне. Индекс занятости в секторе промышленности США в отчетный период просел до 47,4 пунктов с уровня июля в 51,7 пункт. 

Активность в производственном секторе США сокращается впервые за четыре года.  

Инвесторы разглядели в этом сигнал, свидетельствующий о скором усыхании последнего растущего колоска, и нашли подтверждения своим опасениям в заявлениях президента США Дональда Трампа, который в своем Twitter вновь предостерег Китай от затягивания торговых переговоров. Хозяин Белого дома еще раз указал на то, что китайские власти хотели бы сесть за стол переговоров не с ним, а с представителями новой администрации после выборов в следующем году. 

Американский лидер предупредил, что в случае его переизбрания торговая "сделка будет гораздо более жесткой". Любое усиление напряженности в американо-китайском торговом противостоянии на ранке обычно воспринимается крайне нервно.  

Торги практически на всех мировых рынках после публикации статистики ушли в красную зону снижения.  

По итогам торгов британский индекс FTSE 100 просел на 0,2% — до 7267,73 пунктов, французский CAC 40 — на 0,49%, до 5466,07 пункта, немецкий DAX — на 0,33%, до 11914,07 пункта. 

Индекс Московской биржи к закрытию торгов вырос на 0,04% — до 2774,2 пункта, индекс РТС снизился на 0,44%, до 1303,49 пункта. Значительного падение на российском рынке акций удалось избежать благодаря сильному росту бумаг отдельных отечественных компаний, который аналитики называют необоснованным.  

В США индекс широкого рынка S&P 500 закрылся снижением на 0,69%, до 2906 пунктов, промышленный индекс  Dow 30 просел на 1,08%, до 26118 пунктов, высокотехнологичный NASDAQ - на 1,06%, до 7609 пунктов.  

В среду утром на рынках наблюдается некоторый позитив, который может быть связан с коррекционным движением.  

Торги на фондовом рынке в материковом Китае открылись ростом биржевых индексов после падения по всему миру днем ранее.  

Шанхайский индекс Shanghai Composite к 5.30 утра по московскому времени вырос на 0,38%, до 2941 пункта, шэньчжэньский SZSE Component показал такой же рост, укрепившись до 9673 пунктов. Индекс China A50 врос на 0,51%, до 13673 пунктов.  

Гонконгский индекс Heng Seng взлетел на 1,41%, до 25888 пунктов. 

В среду утром на мировых рынках наблюдается умеренный рост нефтяных котировок после заметного снижения в предыдущую торговую сессию на фоне плохих статданных по экономике США и опасений по мировой торговле. 

Утром нефть сорта Brent дорожала на 0,43%, до 58,51 долларов за баррель, WTI - на 0,52%, до 54,22 долларов за бочку. 

Днем ранее цена на североморскую нефть опускалась до отметки 57,3 доллара за баррель. 

Центробанк установил на среду официальный обменный курс американской валюты на уровне 66,9072 рубля, что на 28,37 копеек выше уровня 3 сентября.

Официальный курс единой европейской валюты вырос на 3,06 копеек, до 73,2032 руб.

Перед открытием торгов в среду курс доллара на международном валютном рынке установлен на отметке 66,77 рублей, евро - 73,25 рубля.

Во вторник, 6 августа, торги по рублевым парам завершились в минусе. Пара доллар/рубль снизилась на 0,39%, до 65,27 руб., евро/рубль – на 0,37%, до 73,11 руб., фунт/рубль – на 0,17%, до 79,39 руб.

Обострение торговой войны США и Китая является ключевой темой на финансовых рынках. Несмотря на вчерашнее снижение нефтяных котировок на 2,25%, рубль по итогам дня укрепился к иностранным валютам. Он подорожал на фоне ослабления защитных активов. Трейдеры вернулись к рисковым активам после укрепления юаня к доллару на заявлениях ЦБ Китая, что он не позволит юаню дальше падать.

Сильную поддержку рубль получил от внутреннего долгового рынка. Индекс российских облигаций RGBI вырос на 0,22%, до 143,15. Он позволил рублю пережить 2-процентное падение цен на нефть. Облигации покупают, а значит, тема санкций против России сошла на нет.

В среду, 7 августа, нефть торгуется в небольшом плюсе. Отчет API оказал поддержку нефтяному рынку, но от восстановления цен сдерживает бегство из рисковых активов.

Согласно последним данным Американского института нефти, запасы сырой нефти в США за последнюю неделю сократились сильнее, чем ожидали эксперты. Запасы сырой нефти уменьшились на 3,43 млн, запасы бензина – на 1,1 млн баррелей. Запасы дистиллятов увеличились на 1,17 млн баррелей. В 17:30 мск выйдет отчет Минэнерго США. Рынок ожидает увидеть сокращение запасов нефти на 2,7 млн баррелей.

На фоне ослабления юаня инвесторы опять ринулись в золото и йену. Если геополитика не будет мешать, то не вижу никаких проблем подняться цене до $62 за баррель в рамках коррекции. Если покупатели начнут выскакивать из длинных позиций, то не избежать снижения до $56,43.

Есть риски, что торги откроются ростом по рублевым парам, так как на торгах в Азии золото с йеной подорожали, а юань ослабился. Инвесторы и трейдеры опять уходят в защитные активы.

Штаты обвинили Пекин в манипулировании своей валютой. Китай опроверг заявления США заявив, что юань ослабился под воздействием рыночных условий. В связи с этим стоит следить за динамикой USDCNH и защитными активами, так как при такой тактике странам вряд ли удастся найти компромисс.

Если ослабление юаня усилится, то пара доллар/рубль возобновит восходящее движение. Сильный рост по паре не ожидаю, поскольку ежедневный рост индекса RGBI сдерживает нацвалюту от ослабления. Восходящая коррекция цен на нефть также может поддержать его на дневной сессии. В паре евро/рубль сопротивление расположено на уровне 73,60 руб. Если в течение трех часов после открытия торгов цена останется ниже 73,50 руб., то тогда можно будет рассмотреть снижение пары до 72,50 руб.

Нефть на торгах 7 августа опустилась ниже 56 долларов за баррель — впервые с января. Основная причина — обострение торговой войны между США и КНР. Аналитики не исключают, что котировки могут рухнуть до 50 долларов к концу года. А при худшем сценарии — еще раньше. Ждать ли обвала на рынке и выдержит ли российский рубль турбулентность — в материале РИА Новости.Почему упала нефтьНефяные котировки покатились вниз с самого начала августа — смуту внес Дональд Трамп, объявивший о новых десятипроцентных пошлинах на китайский импорт объемом 300 миллиардов долларов. Ситуацию обострило резкое ослабление китайской валюты: Народный банк Китая снизил курс до семи юаней за доллар в ответ на действия американской стороны. Рынок испугался снижения спроса на нефть в связи с возможным обострением торговой войны Вашингтона с Пекином и замедлением китайской экономики. Стоимость Brent продолжила снижение, опустившись ниже 57 долларов за баррель.

Впрочем, на нефть давят не только панические настроения, есть и фундаментальные причины для снижения котировок, главная из которых — переизбыток предложения за счет бурного роста добычи в США.

"США активно наращивают добычу — в два раза быстрее, чем ее сокращают страны ОПЕК+. В частности, двузначные темпы роста добычи держатся в Пермском бассейне", — указывает Екатерина Крылова, главный аналитик Промсвязьбанка.

О том, что предложение нефти будет увеличиваться быстрыми темпами и это создаст существенный перекос, уже предупредило Международное энергетическое агентство. Как считают в МЭА, усилий ОПЕК+ по дальнейшему сокращению добычи будет недостаточно.На саммите в июле этого года страны ОПЕК+ продлили соглашение о сокращении добычи нефти (относительно уровней октября 2018 года) до марта 2020 года. России в рамках этого соглашения необходимо сократить 228 тысяч баррелей в день. В мае эта задача была перевыполнена — во многом за счет остановки прокачки через нефтепровод "Дружба". Впрочем, если Россия лидирует среди стран ОПЕК+ по сокращению добычи, то всего девять из 21 страны ОПЕК и ОПЕК+ выполняют целевые показатели.

До 50 за баррельАналитики не исключают, что с учетом роста добычи в США страны ОПЕК+ увеличат квоты на сокращение добычи с нынешних 1,2 миллиона баррелей в сутки до 1,7 миллиона баррелей. А само соглашение может быть продлено до конца 2020 года. Но такое решение может быть принято только в декабре — когда состоится следующее заседание."В этой связи мы ожидаем плавного снижения нефтяных котировок — до 50 долларов за баррель к концу года", — прогнозируют в Промсвязьбанке.Внезапного и стремительного падения котировок эксперты не ждут, но не исключают и более негативный сценарий: обвал может спровоцировать повышение пошлин на китайские товары с десяти до 25 процентов, чем уже пригрозил Трамп.Впрочем, в том, что президент США готов действительно пойти на обострение взаимоотношений с Китаем, наблюдатели сомневаются: рассчитывая на переизбрание, он сосредоточен на состоянии финансовых рынков.

"Трамп не столько политик, сколько торговец: он любит надавить, потом дать задний ход, потом снова атаковать. Это его стиль работы с контрагентами", — отмечает Алексей Коренев, аналитик ГК Финам.

"Если рынки упадут, Трампа просто съедят. Поэтому во вред себе он действовать не станет", — добавляет Виктор Марков, старший аналитик ИК "Церих Кэпитал Менеджмент". По его словам, после краткосрочного падения (нефть может провалиться до 55 долларов за баррель) котировки вскоре вернутся к равновесному уровню — в район 60 долларов за баррель.

Выдержит ли рубльНа снижение нефтяных цен российская валюта уже отреагировала падением — до 65 рублей к доллару и 73 к евро. Чего ждать от рубля, если нефть сильно подешевеет? Ослабления не избежать, но причин для существенного падения аналитики не видят."Для этого нужны какие-то веские причины, такие, как, например, события на Украине, что привело к резкой девальвации. В последние три года рубль держался в районе 60 единиц за доллар. Стоимость нефти ниже 50 долларов действительно критична для рубля. Но чтобы баррель опустился ниже этого значения, нужны серьезные потрясения, а пока этого не наблюдается", — отмечает Марков.

Кроме того, в последнее время корреляция рубля с нефтяными котировками заметно снизилась. Это следствие реализации бюджетного правила, в рамках которого на все доходы от продажи нефти по цене свыше 40 долларов за баррель Минфин покупает валюту и направляет ее в бюджет. Если ситуация обострится, Минфин сделает перерыв в закупках валюты (как это уже было в августе прошлого года), чтобы поддержать рубль.Базовый сценарий аналитиков Промсвязьбанка предполагает вторую волну ослабления рубля до конца года. "К концу года пара доллар/рубль может прийти к 67—67,5 рубля за доллар при нефти около 52 долларов за баррель. Ждать мощной волны девальвации нет оснований", — сообщил аналитик банка Михаил Поддубский.

Банк «Русский Стандарт» с 8 августа в честь своего юбилея ввел вклад «Русский Стандарт—20 лет!».

Депозит открывается в рублях на 210 дней под 7,25% годовых. Минимальная сумма при оформлении в офисе составляет 30 тыс. рублей, через интернет-банк — 10 тыс. рублей.

Дополнительные взносы возможны в течение первых 30 дней с даты оформления договора.

Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Выплата процентов — в конце срока.

Почта Банк и «Магнит» запустили кобрендовую карту. Об этом сообщили банк и торговая компания, подчеркнув, что карта предусматривает выгодные условия покупок в магазинах сети.

«Это первый проект компании с партнерами из банковской отрасли, который дает ее участникам дополнительные привилегии», — отмечается в релизе.

В настоящее время карту можно получить в трех регионах: Челябинской, Ярославской и Костромской областях. По итогам пилотного проекта будет принято решение о его масштабировании на другие регионы.

Карта на базе платежной системы «Мир» позволяет получать бонусы за покупки не только в «Магните», но и во всех других магазинах, кроме продуктовых. Держателям будет начисляться на бонусный счет до 4% от суммы покупок по итогам месяца. При этом чем больше платежей проводится по карте, тем выше процент бонусов. В первый месяц держателей карты ждет повышенное начисление процентов. Начисленные бонусы можно будет увидеть в мобильном приложении «Магнита».

Бонусами можно будет расплатиться во всех торговых точках «Магнита».

На счет также будет возвращаться часть средств, потраченных на покупки у партнеров программы лояльности платежной системы «Мир».

По карте предоставляется дополнительная скидка в 3% при покупке лекарств по программе «Мое здоровье».

На карту можно получать зарплату или пенсию. На остаток средств на сберегательном счете начисляется до 6% годовых.

Оформление и обслуживание карты бесплатные, в пилотных регионах ее можно моментально получить более чем в 190 точках обслуживания банка, в том числе в почтовых отделениях, при наличии паспорта и мобильного телефона. Все карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты.

«Мы активно развиваем сотрудничество с ведущими ретейлерами и готовы кооперироваться с ними, чтобы быть ближе к клиентам и предлагать им действительно удобные продукты в тех местах, где они регулярно бывают. Мы успешно реализуем эту модель в почтовых отделениях и МФЦ по всей стране. Уверен, что торговая сеть «Магнит» станет еще одним нашим добрым и долгосрочным партнером. Это очень перспективный и взаимовыгодный проект для обеих сторон, который позволит привлечь новых клиентов и повысить продажи. Мы видим его огромный потенциал, который заключается в синергии широкого регионального охвата и масштабной клиентской базы обоих партнеров. При совместном продвижении мы сможем создать самую массовую сеть дистрибуции в России. Единый фокус на создание продуктовой экосистемы позволит на горизонте пяти лет занять сильные позиции на рынке продуктовых сетей и банковских услуг», — комментирует первый заместитель президента — председателя правления Почта Банка Георгий Горшков.

В четверг также стало известно, что Почта Банк откроет отделения в «Магните». Проект в пилотном режиме стартует осенью в трех вышеуказанных регионах.

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроекты, уточняющие требования к деятельности некредитных финансовых организаций, предоставляющих потребительские займы.

Как сообщается на сайте кабмина, первый законопроект предусматривает требования об уточнении наименования сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, а также об отсутствии неснятой судимости у лиц, входящих в состав их органов управления. Сельскохозяйственным страховым кооперативам нужно будет получить лицензию на операции по взаимному страхованию либо провести реорганизацию или ликвидацию.

Кредитным потребительским кооперативам установят территориальный, профессиональный или социальный принцип объединения. Также они будут обязаны уведомлять Банк России об открытии обособленных подразделений.

Микрофинансовые организации тоже должны будут уточнить свое наименование.

Кроме того, законопроект установит процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок. Юрлицо будет приобретать статус ломбарда со дня внесения Банком России сведений о нем в государственный реестр ломбардов. Порядок ведения такого реестра установят по аналогии с порядком ведения государственного реестра микрофинансовых организаций. Также регламентированы вопросы выдачи ломбардами потребительских займов, сдачи в аренду недвижимого имущества и осуществления деятельности банковского платежного агента.

Второй законопроект установит госпошлину за внесение сведений о юрлице в государственный реестр ломбардов в размере 1500 рублей.

Народный банк Китая (центробанк) понизил в среду курс жэньминьби (официальное название китайской валюты) на 313 базисных пунктов, до 6,9996 юаня за $1. Согласно статистике регулятора, это минимальное значение с 15 мая 2008 года. Центробанк понижает курс юаня к американской валюте уже пятый рабочий день подряд.

По мнению члена Академии общественных наук Китая Юй Юндина, нынешнее понижение курса юаня к доллару вызвано не манипуляциями регулятора, а заявлением американских властей о введении дополнительных таможенных пошлин на китайские товары. "В большей степени это обусловлено повышением США импортных пошлин в отношении Китая, долей КНР в международном платежном балансе, а также пессимистичными настроениями вокруг юаня", - приводит его слова портал "Чжунго вайхуэйван".

Аналогичной точки зрения придерживается аналитик банка China Minsheng Bank Вэнь Бинь. "В связи со снижением темпов роста мировой экономики, сокращением процентных ставок многими центробанками и усилением торговых трений на международном финансовом рынке наблюдаются значительные колебания. По этой причине обменный курс юаня также претерпевает значительные колебания в связи с ситуацией на рынке и настроениями его участников", - указал он.

Как сообщалось в распространенном в понедельник пресс-релизе федерального казначейства США, ведомство причислило Китай к валютным манипуляторам. Министр финансов США Стивен Мнучин при этом намерен обратиться к Международному валютному фонду для устранения "созданных Китаем нечестных преимуществ".

ЦБ КНР во вторник в своем заявлении сообщил, что решение Соединенных Штатов причислить Китай к валютным манипуляторам негативно скажется на восстановлении глобальной экономики и мировой финансовой системе.

По итогам 2015 года юань подешевел по отношению к доллару на 6%, в 2016 году - еще на 6,7%, обновив несколько минимальных значений за восемь с половиной лет. По итогам 2017 года юань укрепился к американской валюте на 6,2%, в 2018 году - опустился на 5,1%.

Можно ли инвестировать в рынок ценных бумаг, не боясь потерять капитал? Какими налоговыми льготами могут воспользоваться частные инвесторы? Как выбрать тип индивидуального инвестиционного счета? Эти и многие другие вопросы  обсуждали в рамках конференцию по финансовой грамотности в Иркутске 6 июня. Своими знаниями и практическими рекомендациями  поделились ведущие эксперты финансовой группы БКС и ПАО «Московская Биржа». Портал SIA.RU записал наиболее яркие цитаты спикеров.

«Налоговые льготы стимулируют приток населения на рынок ценных бумаг»

Все больше россиян используют ценные бумаги для инвестиций. Если в 2012 году на долю ценных бумаг приходилось 7%  сбережений, то в 2018 она увеличилась до 16%. Для этого есть несколько причин, отметила заместитель директора Сибирского филиала ПАО «Московская Биржа» Виктория Грудинина:

– Во-первых,  денежно-кредитная политика Банка России. Начиная с 2015 года, ключевая ставка постоянно снижалась, а соответственно и падали ставки по банковским депозитам. На этом фоне физические лица искали  альтернативу вкладам. Во-вторых, продолжающийся отзыв банковских лицензий. За четыре года  более 300 банков лишились лицензий, это привело к росту недоверия к банковской системе. В-третьих,  государство заинтересовано в том, чтобы частный капитал приходил на биржу и финансировал экономику напрямую. Для этого была создана программа налоговых льгот, которая стимулирует все больше инвесторов вкладывать средства в ценные бумаги.

В 2015 году правительство запустило особый вид брокерского счета – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Главная его «фишка» состоит в том, что в дополнение к доходу от инвестиций на бирже, любой гражданин имеет право получить налоговые льготы от государства. При этом можно выбрать один из двух вариантов преференций: либо получить вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы, либо не платить налог в 13% от доходов по торговым операциям.

Эта программа привела к открытию более 700 тыс. инвестиционных счетов, 70% из них открыты новыми клиентами, которые никогда не проводили операции на бирже и брокерских счетов не имели. Этой программе пятый год, все развивается, мы надеемся на более активный приток средств на рынок ценных бумаг.

«Государство сделало колоссальный шаг в сторону частных инвесторов, но их доля пока крайне мала»

Более 700 тыс. открытых инвестиционных счетов - это действительно большая цифра для российского фондового рынка. Но, с другой стороны, если сравнивать с западными странами, пока она выглядит скромно, отмечает Вадим Исаков,  директор Северо-Западного филиала «Премьер БКС»:

– Какая доля активного населения инвестирует в рынок ценных бумаг? В США через взаимные, фонды, страховые компании это доля доходит до 100% от экономически активного населения инвестирует в рынок ценных бумаг. В России в лучшем случае эта доля составляет 5-10%. Это очень мало.

Действительно государство сделало колоссальный шаг в сторону частного инвестора, количество льгот зашкаливает. Нам хотелось бы, чтобы люди больше сил и времени вкладывали в собственное образование, чтобы могли воспользоваться теми преимуществами, которые дает рынок. Надеемся, что мероприятия БКС по финансовой грамотности приведут к притоку инвестиций населения на рынке ценных бумаг.

«Я открою секреты, как выбрать тип ИИС»

Эдуард Семёнов, директор филиала «Премьер БКС» в Иркутске, уверен, что основная цель подобных мероприятий – это повышение финансовой грамотности, возможность дать клиенту разобраться в новых финансовых продуктах и услугах, а значит, научиться правильно принимать решения и увеличить свои активы. Дополнительным преимуществом конференций является возможность задать вопросы экспертам, ведь живое общение ничто никогда не заменит. Эдуард Семёнов поделился секретом, как выбрать тип ИИС:

– Три года – это максимальный срок, который вам дается, чтобы определиться с выбором типа ИИС, если счет уже открыт. Открою некоторые секреты. По типу А экономически выгоднее делать возврат сразу, не ждать 3 года. Если вы внесли, например,  деньги на ИИС в октябре, в январе подали декларацию, в апреле вы получите 13%. Получается, что за полгода вы получите 13% возвращенных денег дополнительно к тем доходам, которые вы заработаете на ИИС. На мой взгляд, это очень выгодно.

Но если ваш доход от инвестиций на ИИС гораздо выше, тогда вам вычет делать экономически не целесообразно. Поэтому надо выбирать второй тип льгот – тип Б.

«Отличие структурного продукта от прямых инвестиций в рынок заключается в том, что мы можем заработать меньше, но мы не потеряем»

Структурный продукт называют современной формой инвестиций. На самом деле этот продукт стал модной формой инвестиций, потому что инвесторы поняли, как он работает, и как они будут зарабатывать, считает Франц Хеп, управляющий директор по развитию структурных продуктов «БКС Капитал»:

– Рынки непредсказуемы, а структурный продукт позволяет соединить депозит, страховку депозита с возможностью инвестировать в рынок.

Мы делаем разные структурные продукты с защитой капитала, с коэффициентом участия. Чем выше возможный доход – тем выше риск. Это аксиома. Ничего бесплатного не бывает, не верьте, если вам продают продукт с высокой доходностью и без риска.

Годовая доходность зависит от рынка, но отличие структурного продукта от прямых инвестиций в рынок заключается в том, что мы можем заработать меньше, но мы не потеряем. В 2018 году 99% наших  клиентов заработали на структурных продуктах 16% годовых, в 2017 больше 19% годовых. Эти цифры говорят о многом.

В Саратовском социально-экономическом институте РЭУ им. Г.В. Плеханова прошло седьмое занятие серии интерактивных семинаров «Финансовый рынок раскрывает свои секреты.

В Саратовском социально-экономическом институте РЭУ им. Г.В. Плеханова прошло седьмое занятие серии интерактивных семинаров «Финансовый рынок раскрывает свои секреты» с участием учащихся школ и колледжей Саратова и Энгельса.

Специальный гость мероприятия – официальный партнер инвестиционной группы АТОН в Саратовской области Эльдар Кулушеввыступил перед ребятами с интерактивной презентацией на тему:  «Как работает инвестиционный рынок». Тематика  его лекции  охватила самый  широкий круг вопросов. Гость рассказал о  текущей ситуации на финансовом рынке страны, об инвестиционных  продуктах и  особенностях инвестирования, о различных рисках и о том, как инвестору защитить свои права. Говоря о преимуществах получения высшего образования в Экономе, Эльдар Кулушев высказал мнение о том, что «Саратовский социально-экономический институт  РЭУ им. Г.В. Плеханова, являясь одним из ведущих и динамично  развивающихся  вузов региона, предоставляет качественное экономическое образование и здесь сосредоточен богатый интеллектуальный и научный потенциал. Обучение в Экономе - это отличный старт для построения профессиональной карьеры и достижения самых заветных целей».

Отметим, что автором и руководителем проекта интерактивных семинаров «Финансовый рынок раскрывает свои секреты» является заведующий кафедрой банковского дела, денег и кредита Эконома, д.э.н., профессор, почётный работник сферы образования Российской Федерации Юрий Коробов. По его словам, «данные семинары, предназначенные для школьников, учащихся колледжей и студентов младших курсов, стали  традиционными и всегда объединяют большое количество молодых людей. Благодаря такому формату встреч ребята получают не только теоретические знания, но и навыки их практического применения в реальной жизни. В программе каждого семинара: интерактивная беседа с гостем – представителем профессионального сообщества финансового рынка, решение прикладных задач и кейсов из реальной практики финансового рынка, дискуссии и «мозговые штурмы», разнообразные викторины и конкурсы (как «онлайновые», так и «оффлайновые»). Кроме того, выполнение заданий приносит баллы, по сумме которых в конце учебного года наиболее активные участники будут награждены сертификатами и призами».

Зарегистрироваться на следующий семинар можно, отправив сообщение по адресуkorobov@mail.ru, оставив запись на странице группы «Школа юного банкира» в социальной сети ВКонтакте или обратившись в отдел довузовской подготовки (тел. 211-780).

Доллар США и евро умеренно повышаются на Московской бирже в четверг вечером; рубль дешевеет к бивалютной корзине, корректируясь после роста в предыдущие дни в условиях снижения интереса инвесторов к рисковым активам.

Курс доллара США составил 64,58 руб. в 19:00, что на 29 копеек выше уровня закрытия предыдущих торгов. При этом евро стоил 72,7 руб., подорожав на 22 копейки. Стоимость бивалютной корзины ($0,55 и EUR0,45) увеличилась на 25,85 копейки - до 68,24 рубля.

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль несколько ускорил снижение к доллару и евро на вечерних торгах в условиях снижения интереса мировых инвесторов к рисковым активам. Снижение большинства валют emerging markets (ЕМ) и цен на нефть после того, как накануне котировки "черного золота" поднимались до максимумов более чем за пять месяцев, оказывают дополнительное давление на рубль.

Определенную поддержку рубль получает от позитивной динамики рынка ОФЗ - индекс "чистых" цен ОФЗ RGBI повышается пятую сессию подряд и к 19:12 МСК четверга вырос на 0,16% к закрытию предыдущей сессии, до 137,36 пункта.

Доля нерезидентов и "дочек" иностранных банков в мартовских размещениях ОФЗ оставалась высокой и составила 40,7%. Об этом говорится в традиционном докладе ЦБ РФ "Обзор рисков финансовых рынков". Месячный прирост остатков вложений в ОФЗ нерезидентов в размере 120,4 млрд рублей стал максимальным за последние 18 месяцев, пишет ЦБ. Рост вложений за первый квартал превысил отток средств нерезидентов с рынка ОФЗ за период с августа по декабрь 2018 года, говорится в докладе.

Нерезиденты в марте в основном увеличивали вложения в ОФЗ с длинным сроком до погашения, отмечает Банк России.

Цены на нефть эталонных марок опускаются в ходе торгов в четверг после обновления максимумов за более чем пять месяцев накануне. Июньские фьючерсы на Brent на лондонской бирже ICE Futures к 19:01 по московскому времени подешевели на 1,06% - до $70,97 за баррель. Стоимость фьючерса на WTI на май на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) уменьшилась к этому времени на 1,64% - до $63,55 за баррель.

По итогам индексной сессии Московской биржи (часть сессии по доллару расчетами "завтра" в период с 10:00 до 11:30) ЦБ РФ опустил официальный курс доллара на 12 апреля на 32,82 копейки, до 64,3991 руб., и уменьшил курс евро на 29,09 копейки, до 72,6551 руб.

Средневзвешенный курс доллара расчетами "сегодня" на торгах Московской биржи опустился в четверг на 23,64 копейки по отношению к среде и составил 64,4165 руб. Средневзвешенный курс доллара на сессии расчетами "завтра" к 19:00 уменьшился на 13,77 копейки и составил 64,4482 руб. Объем торгов долларами к этому моменту равнялся $2 млрд 862,021 млн, из которых $822,943 млн пришлось на сделки с расчетами "сегодня" и $2 млрд 39,078 млн - на сделки с расчетами "завтра".

Средневзвешенный курс евро расчетами "сегодня" уменьшился по отношению к среде на 28,71 копейки, до 72,6235 руб. Средневзвешенный курс евро расчетами "завтра" к 19:00 опустился на 12,2 копейки и составил 72,6492 руб. Объем торгов евро к этому моменту составил EUR640,56 млн, из которых EUR208,857 млн пришлось на сделки с расчетами "сегодня" и EUR431,703 млн - на сделки с расчетами "завтра".

Ставки на рынке краткосрочных межбанковских кредитов слегка повысились в четверг, в то время как ставки на рынке среднесрочных (1-6 месяцев) МБК не изменились по сравнению с предыдущим торговым днем. Ставка MosPrime Rate по кредитам "овернайт" увеличилась на 3 базисных пункта (б.п.) - до 7,91% годовых, ставка MosPrime Rate по кредитам на семидневный срок поднялась на 2 б.п. - до 7,93%. В свою очередь, ставки на сроки 1, 3 и 6 месяцев не изменились по сравнению со средой, оставшись на отметках 8,16%, 8,31% и 8,45% годовых соответственно.

Глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард, выступая на пресс-конференции в ходе Весенней встречи МВФ и Всемирного банка, положительно оценила макроэкономическую ситуацию в России. Она заявила, что наша страна по-прежнему нуждается  в более глубоких структурных реформах, но в целом, если смотреть на цифры, ситуация в экономике России "довольно здоровая".

МВФ прогнозирует в 2019 году рост ВВП России  в 1,6%, а в 2020 году - в 1,7%. Всемирный банк считает, что Россия "имеет скромные перспективы экономического роста и в 2020-2021 годах", его прогноз на 2019 год - 1,4%. Также Всемирный банк прогнозирует ускорение инфляции в России в 2019 году, но с  возвратом к целевым показателям ЦБ РФ в 4% уже в 2020-2021 годах.

Тем временем на мировых финансовых рынках растет объем покупок облигаций федерального займа (ОФЗ) России. За март покупки выросли на 120,4 млрд руб., - это самый сильный прирост за последние 1,5 года, с сентября 2017-го. Теперь у нерезидентов на руках находятся ОФЗ на сумму 2,004 трлн руб. Примерно столько же гособлигаций (на 2,006 трлн руб.) было у зарубежных инвесторов к 1 августа 2018 года. Таким образом, рынок госдолга преодолел последнюю волну оттока средств иностранцев, начавшуюся с обсуждения новых санкций США в августе и продолжавшуюся до конца года.

По мнению экспертов, причиной нынешнего роста является  стабильность рублевого курса и отсутствие новых западных санкций, а также обещания ЦБ снизить ключевую ставку уже нынешней осенью.

Минэкономразвития повысил официальный среднегодовой курс доллара до 65,1 руб. с 63,9. Несмотря на это, рубль продолжает укрепляться на бирже. В ходе торгов в среду, 10 апреля курс доллара, по последним новостям, снизился до 64,59, а евро упал до 72,83.

Вопрос в том, сколько будет продолжаться рост курса рубля и какие причины падения USD. В зависимости от развития событий и санкционных новостей ситуация может развиваться для российской валюты как благоприятно, так и не очень.

Директор казначейства банка Восточный Константин Кочергин составил для «СП» два прогноза курса доллара до лета — базовый и консервативный.

НОВОСТИ СМИ2Что вызвал ролик о сбитом грузовиком Зеленском в УкраинеПеред вторым туром выборов президента Украины специалисты по черному пиару сослужили Порошенко недобрую службу. Ранее в Сети появился ролик, как его соперника Зеленского сбивает грузовик. В соцсетях этот прием назвали "за гранью", политологи считают, что это угроза убийством...

Каким будет курс доллара летом 2019

При базовом сценарии США будут продолжать вести санкционную риторику и вносить новые законопроекты на рассмотрение в Конгресс. Это будет оказывать негативное давление на рубль.

«Но благодаря вливаниям ликвидности со стороны мировых центральных банков для стимулирования собственных экономик, аппетит инвесторов к рисковым активам возрастет, что будет стимулировать покупку рублей и российская валюта будет торговаться в диапазоне 63−65 руб./доллар», — дает прогноз Константин Кочергин.

Также поддержку нацвалюте окажут высокие котировки нефти в диапазоне 71−77 долл./бар. на фоне сокращения добычи странами ОПЕК+, а также санкций США против Ирана и Венесуэлы.

При консервативном сценарии курс доллара вырастет до 68,5 руб.

«США примут очередной пакет санкций. Это окажет существенное негативное давление на курс рубля и вызовет его рост выше уровня в 66 руб. с последующим закреплением в диапазоне 66 — 68,5 р./долл. Но циничность участников финансового рынка, высокие котировки нефти и вливания ликвидности со стороны мировых центральных банков для стимулирования собственных экономик окажет поддержку нацвалюте, и создаст верхнюю границу диапазона на уровне в 68,5 р./долл», — считает представитель банка Восточный.

Портфель привлеченных средств физических и юридических лиц ВТБ в Иркутской области по итогам 2018 г. увеличился на 6% и достиг 66,4 млрд рублей. Кредитный портфель объединенного бизнеса вырос на 3% и составил 58,7 млрд рублей.

Розничный кредитный портфель по итогам года вырос на 23%, до 40 млрд рублей.Наибольшая доля пришлась на кредиты наличными – 21 млрд (рост за год - 28%). Портфель ипотечных кредитов на отчетную дату составил 15,9 млрд рублей (+22%), автокредитования – 1,2 млрд рублей (+3%). Портфель привлеченных средств физлиц за год вырос почти на треть, до 37 млрд рублей. 

Всего ВТБ выдал населению региона почти 24 млрд рублей заемных средств - на 49% больше, чем за 2017 год. Порядка 60% составили выдачи кредитов наличными - 14,4 млрд рублей (+42% к показателю 2017 года). Объем выдач ипотеки по итогам года составил 8,5 млрд рублей (+71%).

Кредитный портфель корпоративного бизнеса по итогам 2018 года составил 18,7 млрд рублей. Основная его часть пришлась на компании среднего и малого бизнеса.

В его отраслевой структуре наиболее заметно представлены предприятия отрасли торговли (30%) и сферы строительства (18%). Здравоохранение и фармацевтическая промышленность (15%). Объем привлеченных средств юридических лиц на отчетную дату составил 29,4 млрд рублей. 

Управляющий ВТБ в Иркутской области Александра Макарова отметила: «ВТБ принимает активное участие в социально-экономической жизни региона и является одним из основных участников финансового рынка. Объединяя возможности корпоративной и розничной сетей в единой структуре, мы рассчитываем на укрепление наших позиций на иркутском рынке кредитования и привлечения».

По итогам I квартала 2019 года Альфа-Банк выдал более 124 тыс. потребительских кредитов на общую сумму 60,5 млрд рублей, что на 24,6 млрд больше, чем за аналогичный период прошлого года. Портфель кредитов наличными по состоянию на 1 апреля превысил 269 млрд рублей. Доля Альфа-Банка на рынке, по данным Frank Research Group, превысила 4,46%. За год доля банка выросла на 32%. Средний размер кредита составил 485 тыс. рублей, а средний срок — четыре года.

Потребительский кредит в Альфа-Банке можно оформить по ставке от 11,99% годовых на срок до пяти лет, максимальный размер займа составляет 5 млн рублей. Рефинансировать кредиты сторонних банков клиенты могут по ставке от 11,99% годовых.

«Спрос на кредиты наличными растет. За последний месяц портфель увеличился на 4%. Этому способствует в том числе и стремительная цифровизация бизнеса. Так, например, мы значительно усовершенствовали процедуру оформления потребительского кредита, теперь его можно получить в мобильном приложении всего за несколько минут. Наша цель — увеличить продажу потребительских кредитов на 48% до конца этого года», — прокомментировала директор по развитию бизнеса потребительского кредитования розничного бизнеса Альфа-Банка Ирина Баранова.

Альфа-Банк

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. С осени 2014 года Альфа-Банк выступает санатором банка «Балтийский».

На текущий момент акционером банка является АО «АБ Холдинг» (99,99983% акций), принадлежащее структуре «Альфа-Групп» ABH Financial Limited (Кипр), которая, в свою очередь, подконтрольна ABH Holdings S. A. (Люксембург); менее 0,0002% акций контролирует Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Бенефициарами ABH Holdings S. A. (Люксембург), основного собственника ABH Financial Ltd., являются совладельцы «Альфа-Групп» Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, контролирующие 32,86%, 20,97% и 16,32% акций соответственно, а также председатель совета директоров банковской группы Петр Авен (12,40%) и Андрей Косогов (3,67%). Пакет в 9,9% принадлежит «ЮниКредит С. п. А.» (акции находятся в публичном обращении), еще 3,87% контролирует благотворительный траст, учрежденный по законодательству Островов Кайман (акции находятся в доверительном управлении в пользу благотворительных организаций).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка — 3 290,04 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 428,86 млрд, кредитный портфель — 2 039,54 млрд, обязательства перед населением — 1 029,21 млрд.

6 марта младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин перечислил признаки банка, которого в будущем ждёт крах. Это хроническое участие банка в негативных новостях о сбоях в работе и отключении электричества, а также завышенные ставки по вкладам.

Сегодня, 6 марта 2019 года, младший директор по банковским рейтингам российского рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин рассказал, как распознать будущий крах банка. Обычному вкладчику, по его словам, не нужно заниматься подробным банковским анализом, сообщает РИА «Новости». Ему достаточно избегать банки, хронически фигурирующие в негативных новостях (сбои в работе офисов, отключение электричества и так далее) и привлекающие вклады по завышенным ставкам. Приемлемый уровень ставки не должен превышать среднюю максимальную ставку, рассчитываемую Центробанком РФ, более чем на 2 процентных пункта. В конце февраля средняя максимальная ставка составила 7,7%, а значит ориентиром должно быть значение в 9,7% годовых.

Также Уклеин считает, что в зоне риска находятся банки с распылённой структурой собственности, слабой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием долгосрочных кредитов в активах или чрезмерной концентрации кредитного портфеля, высокой зависимости от вкладов населения. Он напомним, что ЦБ отзывает лицензии либо из-за причастности к сомнительным операциям и легализации преступных доходов, либо из-за проблемных активов, появление которых приводит к утрате капитала, потере ликвидности и неспособности выполнять обязательства перед кредиторами.

Общий объем сбережений российских граждан достиг 33,6 трлн рублей, свидетельствуют данные Росстата, с которыми ознакомились "Известия". Накопления россиян в 2018 году увеличились на 3 трлн рублей, свидетельствуют данные Росстата. Таким образом, по сравнению с 2017 годом накопления граждан увеличились на 9,4%. При этом традиционно большую часть денег граждане предпочли хранить на банковских вкладах — 22,3 трлн рублей. В наличных россияне держат только 6,2 трлн рублей, а в ценных бумагах — 5 трлн рублей.

При этом темпы прироста сбережений в 2018 году по сравнению с предыдущим годом замедлились (в 2017-м накопления россиян выросли на 12,4%). Это было вызвано снижением ставок по вкладам. Кроме того, население переходило от сберегательной модели поведения к потребительской и реализовывало отложенный в кризисные 2014–2016 годы спрос на крупные покупки.

В ЦБ в прошлом году действительно фиксировали склонность населения к большим тратам. Потребительская модель поведения во многом была обусловлена необходимостью обновлять товары длительного пользования, пояснил первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов. По его словам, в 2019 году население может вернуться к накопительной модели поведения. Причиной смены настроения граждан станет повышение ключевой ставки, которая, в свою очередь, потянет вверх ставки по депозитам.

Впрочем, регулятор прогнозирует по-прежнему положительные темпы роста потребления населения в этом году. Однако в пресс-службе ЦБ отметили, что повышение НДС, замедление увеличения доходов экономики от экспорта, а также некоторое снижение темпов роста кредитования все-таки могут оказать сдерживающее влияние на потребительскую активность.

Пополнять «подушку безопасности» россиян вынудит также затянувшийся спад реальных денежных доходов. В совокупности с замедлением роста зарплат это приведет к снижению спроса покупателей на дорогие товары и стремлению копить на «черный день», считает И.Антропов. А делать это лучше с помощью депозита сроком от шести месяцев до года, советует доцент РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Учитывая тот факт, что инфляция превышает целевой уровень в 4%, необходимо вкладывать деньги минимум под 7–8% годовых, рекомендует зампред правления Локо Банка Андрей Люшин.

Ставки по депозитам сильно зависят от выбранной валюты. По рублевым вкладам они могут увеличиваться темпами, близкими к росту ключевой ставки, а вот по валютным — долгое время оставаться вблизи прежних минимальных значений в диапазоне 1–3%. Однако это не означает, что депозиты, например, в долларах менее выгодны, отмечает И.Антропов.

Организационный комитет Международного финансового конгресса объявил его главную тему: «Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости».

Международный финансовый конгресс состоится 3—5 июля 2019 года в Санкт-Петербурге.

Говоря о теме этого года, председатель Программного комитета МФК, первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева отметила: «Изменения в финансовой сфере происходят все быстрее: рост глобальной неопределенности и реакция на эти события со стороны монетарной политики центральных банков, изменение бизнес-моделей традиционных финансовых посредников и рост финтех-индустрии — требуют осмысления со стороны и самих участников рынка, и регуляторов. На конгрессе мы планируем обсудить с представителями финансового сектора, российскими и международными экспертами, как сохранить устойчивость в финансовой системе в современных условиях, что может сделать и бизнес, и регулятор для того, чтобы финансовый сектор был эффективен и отвечал потребностям экономики».

Пленарная дискуссия первого дня конгресса будет посвящена ситуации на глобальных финансовых рынках и ее влиянию на политику центральных банков. В рамках пленарной сессии второго дня регулятор и участники рынка обсудят вопросы реализации основных направлений развития финансового рынка на 2019—2021 годы.

В программе конгресса будет выделено несколько тематических направлений: денежно-кредитная политика и макроэкономика, банки, страхование, коллективные инвестиции, профессиональные участники финансового рынка, микрофинансирование.

Ряд сессий будет посвящен общим для различных секторов финансового рынка темам. Среди них — цифровая трансформация и киберриски в финансовой сфере, формирование института финансового омбудсмена и поведенческого надзора, развитие кадрового потенциала финансового сектора и другие.

Полный список предварительных тем деловой программы МФК-2019 представлен на сайте конгресса.

• Приложение «Сбербанк Онлайн» единственное финансовое приложение в топ-10  России, вошедшее в рейтинг компании App Annie.
• Также в топ-5 рейтинга вошли мессенджеры и социальные сети: WhatsApp, Viber, VK и Instagram.

06 марта 2019 года, Москва — Сбербанк Онлайн вошел в пятерку приложений с самой большой активной аудиторией в России. Это единственное финансовое приложение в топ-10 страны, по данным отчета State of Mobile по итогам 2018 года от компании App Annie.

Приложение Сбербанка заняло четвертую позицию в пятерке лидеров, куда также вошли мессенджеры и социальные сети: WhatsApp, Viber, VK и Instagram. В рейтинге учитывались пользователи iOS и Android, которые не менее раза в месяц заходили в мобильное приложение.

По данным App Annie, Сбербанк Онлайн также занял третье место в России по количеству установок за 2018 год.

Алексей Круглов, исполняющий обязанности директора дивизиона «Цифровая платформа» блока «Розничный бизнес» Сбербанка:
«Анализируя нашу аудиторию, мы смотрим в первую очередь не на количество установок, а на число активных пользователей в месяц. Именно этот показатель отражает, насколько наш сервис востребован среди клиентов. Нам было приятно оказаться в числе самых востребованных приложений на ряду с популярными социальными сервисами. Мы продолжаем развивать Сбербанк Онлайн, чтобы успевать за постоянно растущими ожиданиями наших клиентов».

Аудитория активных пользователей приложения «Сбербанк Онлайн» в 2018 году превысила 40 млн человек. В среднем пользователи заходят в приложение 19 раз в месяц.

Сбербанк Онлайн входит и в топ-5 самых популярных приложений России в App Store по итогам 2018 года, а также стал пятым в мире по количеству установок среди мобильных финтехприложений, по данным исследования платформы SensorTower.com.

App Annie — аналитическая компания, которая специализируется на исследованиях мирового рынка мобильных приложений. В своем отчете State of Mobile’2019 компания исследует тренды данного рынка, строит прогнозы на год и приводит рейтинги популярных приложений для разных стран. По данным отчета, в 2018 году по всему миру было установлено 194 млрд мобильных приложений. В среднем пользователь проводит в смартфоне 3 часа в день.

Минэкономразвития во 2-м полугодии ожидает ускорение роста ВВП РФ до 2%, заявил сегодня в Госдуме глава министр Максим Орешкин, выступая в ходе правительственного часа.

"С точки зрения экономической динамики мы видим определенный провал в начале года с восстановлением роста во втором полугодии - мы там ожидаем 2%", - сказал глава Минэкономразвития.

По его словам, Минэкономразвития сохранило прогноз роста ВВП РФ в целом в 2019 году на уровне 1,3%.

В 2018 г ВВП вырос больше ожиданий - на 2,3%, напомнил министр, отметив, что во многом это было обусловлено действием временных факторов.

В январе 2019 г, по оценке министерства, ВВП вырос на 0,7% год к году.

Прогноз на 2020 и 2021 гг. Минэкономразвития также оставило неизменным: он предусматривает рост ВВП на 2% и 3,1% соответственно, следует из презентации к выступлению М.Орешкина в Госдуме.

Также министерство сохранило прогноз по инвестициям на трехлетку - рост на 3,1%, 7,6% и 6,9% в 2019-2021 гг.